Здравствуйте, я развелась с мужем у него долги в банках, он собирается оформлять банкротство, у нас есть

Ситуация серьезная, так как банкротство созаемщика напрямую затрагивает ипотечное имущество, даже если платите вы.
Вот основные риски и правила на март 2026 года:
 
1. Может ли банк «прекратить сотрудничество»?
Банк не может просто «расторгнуть» договор, если вы платите вовремя. Однако при введении процедуры банкротства созаемщика (бывшего мужа) возникает риск реализации квартиры.
Ипотечное жилье не защищено иммунитетом: Даже если это единственное жилье и там прописаны дети, ипотечная квартира — это залог.
Включение в массу: Финансовый управляющий мужа обязан заявить о его доле в ипотечной квартире в конкурсную массу для продажи с торгов, чтобы погасить долги перед его банками.
 
2. Спасает ли материнский капитал?
Материнский капитал в этой ситуации — дополнительная сложность, а не защита от продажи.
Если квартира уйдет с торгов, банк заберет сумму долга, а остаток средств (включая долю маткапитала) должен быть возвращен вам и детям.
Важно: Органы опеки будут привлечены к делу, но они не могут запретить банку забрать залог за долги созаемщика.
 
3. Как сохранить квартиру (Новое в законе)
С 2024 года в России действует механизм «Ипотечного мирового соглашения» (ст. 213.10 ФЗ «О банкротстве»).
Вы можете заключить с банком отдельное соглашение, по которому ипотека выводится из дела о банкротстве.
Условие: Вы продолжаете платить ипотеку самостоятельно, а банк соглашается не выставлять квартиру на торги из-за долгов мужа перед другими кредиторами. Это ваш главный шанс сохранить жилье.
 
4. Что делать сейчас:
Уведомите ваш банк: Сообщите, что созаемщик уходит в банкротство, но вы намерены платить. Спросите про возможность заключения мирового соглашения.
Раздел имущества: Если вы еще не разделили квартиру официально (через суд или нотариуса), сделайте это немедленно. Нужно выделить доли детей (раз вложен маткапитал) и попытаться закрепить за собой право собственности в обмен на выплату ипотеки.
Юрист по банкротству: Вам нужен консультант, который специализируется именно на сохранении ипотеки при банкротстве созаемщика.

Здравствуйте, Елена!

  В соответствие с ФЗ -127 от 26.10.2002 г. «О банкротстве»: все имущество гражданина, имеющегося на дату принятия арбитражным судом о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества будет составлять конкурсную массу.

   На основании ст. 446 ГПК РФ взысканию не подлежит единственное жилье для гражданина-должника и членов его семьи, за исключением квартиры в ипотеке на нее в соответствии с законодательством может быть обращено взыскание.
  Однако, в соответствие с ФЗ-298 от 08.08.2024 «О внесении изменений в Федеральный закон „О несостоятельности (банкротстве)“ который предусматривает возможность сохранения ипотечного жилья при соблюдении одновременно четырех условий:

1. Ипотечное жилье — единственное жилье;

2. Отсутствие просрочек по оплате ипотечных платежей

3. Наличие возможности продолжать оплачивать самому должнику или третьему лицу;

4. Кредитор — банк и должник подписали мировое соглашение, локальный план реструктуризации платежей, Арбитражный суд его утвердил.

На основании вышеизложенного, чтобы сохранить квартиру в ипотеке при судебном банкротстве нужно будет побороться юристам должника.

У Вас ситуация немного другая — Вы являетесь основным заемщиком кредитных средств. Поэтому рекомендую Вам обратиться в банк и указать на возможное банкротство бывшего супруга — созаемщика. Убедить бывшего супруга выйти из состава созаемщика кредитного договора, так как он финансово в данный момент не состоятельный. Получить одобрение банка на его выход и предложить кандидатуру другого лица (родственника, надежного человека) с подтвержденными справками 2 НДФЛ за 2 года… Заключить с банком Мировое соглашение еще до начала его судебного банкротства, чтобы максимально обезопасить свою жилую площадь и производить оплату платежей без просрочек.

Надеюсь мой ответ станет для Вас полезным.

С уважением.