Дом у мужа единственная собственность и в нем прописаны 3 несовершеннолетних) Кредитор видит что не платится

Здравствуйте.  Я понимаю ваше беспокойство о единственном жилье, особенно когда в семье трое несовершеннолетних детей и муж с инвалидностью.

Краткий ответ:

1. Может ли кредитор требовать продажи дома? Да, может. Поскольку дом находится в залоге (ипотеке), правило о защите единственного жилья не действует. Однако просто так, без суда, его не заберут. Учитывая инвалидность мужа и наличие детей, у вас есть шанс в суде просить об отсрочке или рассрочке, но сам риск потери дома сохраняется.

2. Как работает срок обременения? Срок в договоре (до 05.06.2029) — это срок возврата кредита. Обременение (залог) не снимается автоматически по этой дате. Оно прекращается только после полного погашения долга и подачи совместного заявления в Росреестр (или на основании решения суда) .

1. Угроза потери дома: что говорит закон

Это самый страшный для вас вопрос. К сожалению, здесь закон на стороне кредитора, но с важными оговорками.

· Почему могут забрать? Есть общее правило: единственное жильё нельзя изъять за долги (статья 446 ГПК РФ). Но из этого правила есть исключение: если жильё находится в залоге (ипотеке). Вы сами добровольно передали дом в залог, когда оформляли договор у нотариуса (или в МФЦ с регистрацией в Росреестре). Поэтому защита не работает .

· Что уже произошло? Кредитор подал в суд, и, судя по всему, суд вынес решение о взыскании. Раз появилось ИП (исполнительное производство) на Госуслугах, значит, у вас на руках есть судебный приказ или решение суда. Кредитор теперь может требовать от приставов обратить взыскание на заложенное имущество .

· Что могут сделать приставы? Теоретически они могут арестовать дом и выставить на торги. Однако на практике, особенно с несовершеннолетними детьми, это сложная процедура. Суд может применить статью 54 Закона «Об ипотеке»: если допущенное нарушение обязательств крайне незначительно, а требования кредитора явно несоразмерны стоимости заложенного имущества, суд может отказать в обращении взыскания. Но у вас просрочка большая, долг вырос до 586 тысяч, и это вряд ли сочтут «незначительным».

2. Ваше предложение кредитору: реально ли?

Вы предложили ему отозвать ИП и заключить новый договор у нотариуса с графиком платежей по 25 тысяч. Это разумный ход, но есть нюансы:

· Почему это выгодно кредитору: Ему нужны деньги, а не дом. Продажа дома с торгов — дело долгое и хлопотное. Если он увидит, что вы готовы платить фиксированную сумму, он может пойти на мировую.

· Чего бояться вам: Даже если вы заключите новый договор, старый долг и залог могут «висеть». Нужно, чтобы в мировом соглашении (или новом договоре) было четко прописано, что предыдущие обязательства прекращаются, а залог переоформляется на новых условиях. Иначе кредитор может потом сказать, что вы платите по-новому, а старый долг (586 тыс.) тоже висит.

· Ваш главный козырь в переговорах: Если дело дойдёт до суда (а оно уже дошло, есть ИП), вы можете просить суд об отсрочке реализации имущества на срок до одного года на основании того, что у вас на иждивении трое детей и муж-инвалид (ст. 54 Закона об ипотеке). Это даст вам время, чтобы найти деньги или договориться. Скажите об этом кредитору: суд может дать отсрочку, и он год не получит ничего.

3. Срок обременения: как это работает.

Вы спрашиваете, снимается ли обременение 05.06.2029 или после погашения кредита. Отвечаю чётко:

Обременение (залог) действует до тех пор, пока не будет полностью погашен кредит. Дата в договоре — это срок, до которого вы обязаны вернуть долг. Если вы его не вернули, то:

1. Кредитор идёт в суд.

2. Суд взыскивает долг.

3. Обременение сохраняется, пока долг не погашен, даже если дата прошла.

Сама по себе дата не гасит залог. Чтобы снять обременение, нужно:

· Либо полностью рассчитаться с кредитором и подать совместное заявление в Росреестр .

· Либо получить решение суда о прекращении ипотеки (например, если долг признан погашенным, а кредитор уклоняется) .

Пока в ЕГРН есть запись об ипотеке, дом юридически считается заложенным.

Что делать прямо сейчас

1. Не паниковать, но действовать. Кредитор блефует, когда говорит, что «сейчас приставы всё заберут». Приставы не выселят семью с детьми на улицу завтра. Процедура торгов занимает месяцы.

2. Попытаться договориться. Ваше предложение (новый договор с фиксированным платежом) — единственный реальный выход для обеих сторон. Если кредитор согласится, обязательно оформляйте это через нотариуса и с перерегистрацией залога в Росреестре.

3. Подготовиться к суду (если договориться не выйдет). Вам нужно будет идти в суд и просить об отсрочке исполнения решения. Соберите все документы:

   · Справки об инвалидности мужа.

   · Свидетельства о рождении детей.

   · Справки о доходах (пенсия 7500 руб.).

   · Документы, что это единственное жильё (выписка из ЕГРН).

   · Копию решения суда и постановления о возбуждении ИП.

4. Зафиксируйте нечестность с «процентами». То, что кредитор взял себе 100 тысяч сразу («процент за работу»), — это, по сути, скрытые проценты или мошенничество. Если дойдёт до суда, заявите, что фактически вы получили 300 тысяч, а не 400. Суд может пересчитать долг исходя из фактически переданной суммы, так как проценты по расписке между физлицами должны быть либо прописаны, либо считаться по ключевой ставке ЦБ. Это уменьшит сумму долга.

Резюме: Кредитор может инициировать продажу дома, но это не быстро и сложно, особенно с детьми. Ваше предложение о графике платежей — разумный компромисс. Не давайте себя запугать, но и не надейтесь, что «само рассосётся». И обязательно проверьте в Росреестре, зарегистрирован ли залог должным образом (выписка из ЕГРН обременение).