Если возникнут, то как можно легально в таком случае передавать эти средства?

Здравствуйте, Артем! Риски высокие — регулярные переводы 40 тыс. руб./мес. (480 тыс. руб./год) с карты третьих лиц на вашу карту с последующей выдачей наличных квалифицируются банком как «обналичка» по ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ. Блокировка счета + запросы в ФНС/Росфинмониторинг вероятны в 90% случаев.

В случае необходимости получения развернутой консультации либо подготовки документов Вы можете обратиться ко мне в чат. Обращаю внимание, что услуги, оказываемые в чате, являются платными.

Здравствуйте!

Регулярные переводы крупных сумм (например, 40 тысяч рублей в месяц) с целью дальнейшей передачи наличных другому лицу могут привлечь внимание банка и налоговой службы. Это связано с требованиями законодательства о противодействии отмыванию доходов и контролем за налоговыми обязательствами. 

При подозрении на нарушение законодательства банк может заблокировать счёт или операцию, потребовать документы, подтверждающие законность переводов, а в случае отказа — расторгнуть договор.

С уважением, Александр.

Здравствуйте, Артём!

Да, есть риск возникновения вопросов от налоговой или банка, но его можно свести к минимуму, действуя легально.

    Если налоговая или банк истолкуют регулярные переводы от нерезидентов (друзей с латвийским ВНЖ) как получение дохода, который вы скрываете, это приведет к проблемам. Однако существуют способы провести эту помощь пожилому человеку максимально безопасно.

    Основные риски и их причины
Подозрения со стороны банка (риск блокировки операций): По новым правилам банки обязаны анализировать операции на признаки мошенничества или отмывания. Регулярные поступления на ваш счёт из-за границы с последующим выводом наличных могут быть сочтены подозрительными.
Вопросы от ФНС (риск доначисления налога): Налоговая служба получает информацию о счетах россиян в странах, участвующих в автоматическом обмене финансовой информацией (Автообмене). Латвия на данный момент участвует в таком обмене с Россией. Если сумма переводов будет значительной, у ФНС могут возникнуть вопросы о характере этих поступлений (например, считаются ли они вашим доходом).

    Как легально передавать средства

Способы легальной передачи средств с минимизацией рисков
Оформление беспроцентного займа с расписками

Как это работает: Ваши друзья официально передают вам деньги как беспроцентный заем. Вы получаете их на свой счет, снимаете наличными и передаете их родственнице.
Что нужно сделать:

Составить письменную расписку от ваших друзей о передаче вам суммы займа (можно оформить одну на общую сумму за длительный период).
При каждой передаче наличных просить их родственницу писать вам простую расписку в получении денег с указанием даты, суммы и подписи.
Хранить все оригиналы документов.
Заключение договора поручения

Как это работает: Вы заключаете с друзьями письменный договор, по которому они поручают вам получать от них деньги и передавать их конкретному лицу (их родственнице).
Что нужно сделать:

Составить договор поручения в простой письменной форме.
В договоре четко прописать цель, сумму, периодичность и порядок передачи средств.
К договору прикладывать расписки от родственницы в получении каждой суммы.
Практические рекомендации для безопасности операций
Информируйте банк: Если сумма и регулярность переводов значительны, можно заранее обратиться в службу поддержки вашего банка и кратко объяснить ситуацию. Это может предотвратить автоматическую блокировку операций.
Сохраняйте всю переписку: Храните электронную или бумажную переписку с друзьями, где обсуждается помощь их родственнице. Это дополнительное доказательство добросовестности ваших намерений.
Будьте готовы предоставить документы: В случае запроса от банка или налоговой вы сможете оперативно представить весь пакет документов (договор/расписку от друзей и расписки от родственницы), подтверждающих целевой характер поступлений и отсутствие у вас дохода.
Ключевой вывод: Главная задача — документально показать, что деньги не являются вашим доходом, а проходят через вас для конкретной цели. Оформление отношений даже простыми письменными документами значительно снижает риски и защищает вас.

Здравствуйте, Артем, регулярные поступления 40 000 с последующей выдачей наличными третьему лицу могут выглядеть для банка как транзит/обналичивание, поэтому банк вправе запросить документы и пояснения, а при подозрениях — ограничить операции или отказать в их проведении по правилам внутреннего контроля (ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ).

Налоговые риски возникают, если деньги будут трактоваться как ваш доход или дарение: дарение освобождается от НДФЛ только между членами семьи/близкими родственниками.

При необходимости дополнительной консультации и проработки вариантов вы можете обратиться в чат (услуги в чате платные по правилам сайта).