Может ли банк взыскивать всё заложенное имущество, если его стоимость превышает долг

Question

Добрый день. Подскажите, пожалуйста, банк обратился с исковыми требованиями о взыскании задолженности и обращения взыскание на заложенное имущество. Должник юридическое лицо, поручители: юридические и физические лица, поручившиеся и передавшие в залог личное имущество – жилые дома. От юр лиц производственные здания и Зем участки. Задолженность перед банком составляет 5 000 000, проценты около 1 000 000, банк заявляет неустойку в размере 11 000 000 (заявляем ходатайство об уменьшении). Но самое главное: стоимость заложенного имущества значительно превышает исковые требования банка, а именно судебное экспертиза об установлении рыночной стоимости показала стоимость имущества 103 000 000. Если стоимость заложенного имущества значительно превышает исковые требования банка имеет ли право банк заявлять исковые требования об обращении взыскании на всё заложенное имущество в том числе на личное имущество поручителей – жилые дома.?

Наталия Евтушенко · Answer

Доброго времени суток, Елена. Согласно нормам действующего законодательства, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Для более детального анализа вашей ситуации переходите в чат. Удачи вам!

Аксана Ананьева · Answer

Елена, здравствуйте. В соответствии со ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.07.2025) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» основаниями для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество является следующее: Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Таким образом, если период просрочки менее 3 мес., то, считаю, Вы можете ссылаться на несоразмерность, т.к. сумма не исполненного обязательства — 5000 000 р. составляет менее 5% от стоимости заложенного имущества -103000000 р.