Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
Правомерно ли требование ВТБ предоставить годовую выписку из другого банка?
Втб заблокировал ЛК и карту. Просит в числе прочих требований предоставить выписку за год из стороннего банка. Насколько правомерен такой запрос? Бодаюсь с ними полгода, в прошлый раз предоставил выписку из альфы, после чего альфа меня блокнула, но быстро разблокировали. Поэтому не хочу давать выписку из Тбанка, тк опасаюсь, что история повторится. Пока никто кроме втб претензий не имеет, сбер имел, но давно снял ограничения.
Добрый день, Владимир.
Так понимаю запрос связан с блокировкой счета по 115 ФЗ. Запрос правомерен.
В силу положений ст. 7 ФЗ от 07.08.01 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма принимать соответствующие меры.
В связи с этим, банки вправе заблокировать счёт клиента, когда появились подозрения, что операция проводится с целью «отмывания» доходов либо финансирования терроризма.
Если банк обнаружил операции по счёту, которые имеют признаки подозрительных, он имеет право:
запрашивать у клиента дополнительные документы и сведения;
устанавливать конкретные сроки их представления, приглашать клиента для получения от него устных пояснений;
посещать место ведения клиентом своей деятельности;
принимать решение о пересмотре уровня риска клиента, ограничивать операции клиента и использование банковских карт.
По факту рассмотрения документов и объяснения банк принимает соответствующее решение, проводит операцию, квалифицирует операцию как подозрительную, но проводит операцию, одновременно направляя информацию в Росфинмониторинг, отказывается её проводить и направляет информацию в Росфинмониторинг.
Согласно Определению СК по гражданским делам ВС № 11-КГ17-21 от 17.10.17, п. 13 обзора, утв. Президиумом ВС от 17.10.18г., когда банк посчитает операцию сомнительной, он вправе ограничить предоставление клиенту своих услуг через блокировку его карты до прекращения действия обстоятельств, которые вызвали подозрение в совершении мошенничества с картой. Также банк вправе отказать клиенту в проведении операции.
Согласно Определению ВС № 305-ЭС19-17984 от 22.10.19г., если банк ограничил клиенту возможность распоряжаться денежными средствами на расчётном счёте, на него возлагается обязанность доказать обстоятельства, которые послужили основанием ограничения. Данная обязанность банка сохраняется даже несмотря на то, что для принятия мер противодействия деятельности из закона № 115-ФЗ достаточно только подозрений.
Когда банк признал операцию сомнительной, он вправезапрашивать сведения только по ней и только в рамках закона № 115-ФЗ, не вправе принуждать клиента раскрывать всю информацию о своём бизнесе и выявлять любые нарушения клиентом действующего законодательства.