Насколько правомерны действия банка?

Question

оформляю ипотеку в банке на покупку квартиру. Получаю доходы как ИП и именно предпринимательскую деятельность банк рассматривал как источник погашения ипотеки. Однако по правилам банка эскроу счет и ипотека не оформляются на ИП. При этом средства на первоначальный взнос и ежемесячные платежи будут направлены от п/п деятельности с расчетного счета в этом же банке. Изначально меня заверили, что с этим не будет проблем. Однако непосредственно при подписании кредитного договора выяснилось, что для оплаты собственного взноса и ежемесячных платежей банк открыл счет 40817 и обязует вносить средства только на него. При этом комиссия за перевод средств с Оплатить напрямую с расчетного счета на счет эскроу свои средства или на ссудный сет средства для погашения кредита банк не разрешает. При этом при переводе с расчетного счета средств на счет физлица 40817 банк взымает комиссию 2%.Я обратилась с просьба предоставить реквизиты судного счета для прямого погашения кредита в будущем , а также уточнила могу ли я напрямую сделать перевод с расчетного счета на счет эскроу - мне было отказано. Насколько правомерны действия банка? каким образом поступить?

Иван Яковец · Answer

# Ответ на вопрос клиента Добрый день, Татяна! Ваша ситуация с оформлением ипотеки и необходимостью перевода средств с расчетного счета ИП на счет физического лица действительно требует юридического анализа. Рассмотрим правомерность действий банка и возможные варианты решения проблемы. ## Правовая оценка ситуации Банк действительно имеет право устанавливать определенные правила обслуживания клиентов, включая порядок проведения платежей. Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ, стороны свободны в заключении договора и определении его условий. Однако эта свобода не должна приводить к ущемлению прав потребителей финансовых услуг. В вашем случае банк устанавливает следующие ограничения: 1. Запрет на оформление ипотеки и эскроу-счета на ИП 2. Требование вносить средства только через счет 40817 (счет физического лица) 3. Взимание комиссии 2% при переводе с расчетного счета ИП на счет физлица 4. Отказ в предоставлении реквизитов ссудного счета для прямого погашения Согласно Федеральному закону «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1, банк вправе самостоятельно определять порядок обслуживания клиентов. Однако в соответствии с Законом «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 N 2300-1, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами, признаются недействительными. ## Возможные варианты действий 1. **Обращение к руководству банка** Направьте письменное обращение на имя руководителя отделения банка с изложением ситуации. Укажите, что изначально вас заверили в отсутствии проблем с переводами, а сейчас выставляют дополнительные условия, влекущие финансовые потери. Ссылайтесь на ст. 10 ГК РФ о добросовестности участников гражданских правоотношений. 2. **Обращение в Центральный Банк РФ** Если банк отказывается идти навстречу, вы можете направить жалобу в Центральный Банк РФ как регулятор банковской деятельности. В жалобе укажите, что банк навязывает дополнительные платные услуги (комиссия 2%), что может противоречить ст. 16 Закона «О защите прав потребителей». 3. **Правовое обоснование вашей позиции** При общении с банком вы можете ссылаться на Положение Банка России от 19.06.2012 N 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств», которое не содержит запрета на перечисление средств с расчетного счета ИП на эскроу-счет или ссудный счет, если это не противоречит целевому назначению счетов. 4. **Альтернативные решения** — Уточните возможность открытия в банке специального счета для ИП без комиссии за внутрибанковские переводы — Рассмотрите возможность включения условия о