Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
Как предоставить документы для разблокировки карты по 115‑ФЗ при продаже криптовалюты?
Подскажите пожалуйста, если заблокировали карту по 115 фз, как правильно предоставить документы и легализовать доход от продажи криптовалюты? Криптовалюта была прислана мне на криптокошелёк от сестры (резидента другой страны). Я же оформлена как самозанятая. Речь идет о сумме где-то около 60 тысяч рублей, сумма вроде не большая, но при продаже криптовалюты мне пришли около 8 платежей от разных лиц (на тот момент я не знала что это не правильно) но теперь ищу выход из ситуации, чтоб не сделать новых ошибок. Благодарю за ответ.
Добрый день.
В данном случае важно понимание того, что банк вправе в полном соответствии с требованиями статей 6 и 7 115-ФЗ запросить документы и пояснения по транзакциям по счету, Вы же в соответствии со статьей 7 указанного закона обязаны представить пояснения и запрошенные имеющиеся документы. Вам необходимо дать пояснения и представить запрошенные банком документы, которые показывали бы легальность средств и законность операций по счету.
Дать какие то конкретные рекомендации относительно стратегии поведения возможно лишь после анализа требования банка, транзакций по счету и тех пояснений что Вы уже дали банку, если давали. Это возможно лишь в рамках полноценной услуги в чате.
При этом следует избегать пояснений о транзакциях в онлайн казино или на сайтах связанных с азартными играми, транзакциях связанными с гемблингом, поскольку они в силу ст.6 115- ФЗ подлежат обязательному контролю
Следует избегать и пояснений об операциях связанных с криптовалютой, поскольку в силу Указания БР № 5599- У от 20.10.2020 о внесении изменений в Положение ЦБ 375-П сделки с криптовалютой вынесены отдельным пунктом, в качестве операций вызывающих сомнение и подозрение в легальности, что является прямым основанием для блокировки банковского счета.
Не стоит указывать на ведение предпринимательской деятельности через счет физ.лица — нарушение банковских правил.
В любом случае для выработки стратегии поведения необходим анализ движений по счету, тех пояснений что Вы дали уже, запросов банка. Это все можно рассмотреть лишь в чате.
Все остальные моменты могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер).
С уважением Евгений Беляев
Здравствуйте.
Собственно, само по себе получение дохода от продажи криповалюты не является нелегальным, запрета на получение такого дохода законодательство не содержит. Но поскольку Вы получили деньги от незнакомых лиц банк в рамках своего комплаенс обратил внимание на то, что подобные поступления являются операциями, экономический смысл которых ему непонятен. Согласно положениям ст.ст. 6 и 7 Закона №115-ФЗ и указаниям ЦБ РФ банк обязан при обнаружении таких операций с неясным смыслом запрашивать пояснения от своего клиента, что собственно он и сделал.
Учитывая, что операции с криптовалютой являются подозрительными (Указания ЦБ РФ за № 5599-У от 20.10.2020 г.) банк с высокойдолей вероятности может не только заблокировать Вам счет, но и расторгнуть с Вами договор банковского счета, поскольку доверие к вашим отношениям он посчитает подорванным. Если Вы можете как-то иным образом объяснить поступления (или хотя бы их часть), в своих пояснениях давайте такие непротиворечивыет объяснения, указывайте на то, что это было разовое мероприятие и Вы не намерены в дальнейшем действовать таким же образом, и просите банк не расторгать договор банковского счета. При этом окончательное решение по Вашим пояснениям остается за банком.
Ни в коем случае не закрывайте счет до принятия окончательного решения банком, поскольку в этом случае окажетесь в черном списке, и Вам будет практически невозможно открыть счет в других банках.
Если Вам потребуется дополнительная консультация по этому вопросу и/или составление документов, либо возникнут иные правовые вопросы, Вы можете обратиться ко мне в чат за персональной консультацией.