Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
И все таки, возможна ли реструктуризация?
Добрый вечер! Я хочу решить ситуацию с долгами(МФО), но банкротство мне не подходит, есть машина в собственности. Рассматриваю вариант реструктуризации через суд. Но насколько я понимаю, для реструктуризации нужен стабильный доход. Пока что он у меня есть, но в феврале я ухожу в декрет и получается, что дохода не будет. И все таки, возможна ли реструктуризация? Очень многие юридические компании предлагают свои услуги в этом вопросе и убеждают, что машину я не потеряю при реструктуризации, даже уйдя в декрет. Так ли это?
Здравствуйте Лиза.
В вашей ситуации важно понимать, что реструктуризация долга через суд по закону о банкротстве физических лиц возможна, однако она имеет конкретные условия. Реструктуризация предполагает погашение долгов частями в течение установленного судом периода (обычно до трех лет, но не может быть более чем пять лет). При этом ключевым критерием является ваша платежеспособность, то есть наличие регулярного дохода, достаточного для исполнения утвержденного графика погашения. Если с февраля доход полностью прекращается, суд может усомниться в вашей способности соблюдать график реструктуризации, и это создаёт риск отказа в её утверждении.
Что касается автомобиля, закон выделяет имущество, которое не подлежит обращению взыскания в процедуре реструктуризации: это обычно единственное жильё, предметы первой необходимости и имущество, необходимое для профессиональной деятельности. Автомобиль в этом перечне обычно не защищён, если он не является средством заработка. Практика показывает, что реструктуризация, при которой человек уходит в декрет и теряет основной доход, часто требует доказательств того, что временное отсутствие дохода компенсируется другими источниками или что платежеспособность восстановится.
Юридические компании, обещающие сохранение машины, могут исходить из того, что суд в каждом конкретном случае может признать автомобиль необходимым для жизнедеятельности, но это не гарантировано и полностью зависит от позиции суда и вашей финансовой ситуации. Важно учитывать, что такие обещания без анализа вашего дохода и имущества являются рекламным ходом и не могут быть юридически обеспечены.
Вам при определенной ситуации легче воспользоваться внесудебным банкротством через МФЦ (до 1.000.000р + варианты). Авто МФЦ не интересует.
Здравствуйте!
Да, юридически процедура реструктуризации долгов через суд действительно предусмотрена законом и позволяет избежать банкротства физического лица. Однако важно понимать ключевые моменты, влияющие на решение суда:
Основные условия реструктуризации долга:
1. Наличие постоянного официального дохода – ключевой фактор для утверждения плана реструктуризации судом. Суд учитывает ваш ежемесячный доход, исходя из которого рассчитываются выплаты кредиторам. Если этот доход снижается или прекращается (например, уход в декрет), ваше финансовое положение существенно меняется, и вероятность положительного решения суда значительно уменьшается.
2. План выплат: при реструктуризации составляется четкий график погашения задолженности перед кредиторами. Ваша способность соблюдать этот график напрямую зависит от уровня доходов.
3. Машина в собственности: согласно закону, имущество должника может быть включено в конкурсную массу, однако автомобиль часто исключают из нее, если он необходим для вашей профессиональной деятельности либо является единственным средством передвижения семьи. Вопрос о сохранении автомобиля решается индивидуально, учитывая ваши обстоятельства и потребности.
Что произойдет, если уйти в декрет?
— Если вы пойдете в декрет, ваш основной источник дохода исчезнет или сильно сократится. По общему правилу, пособие по уходу за ребенком ниже прежнего заработка, следовательно, ваш платежеспособность снизится.
— Даже если юридическая компания утверждает обратное, суды крайне внимательно относятся к финансовой стабильности заявителя и вряд ли утвердят реструктуризацию при отсутствии достаточного дохода.
Рекомендации:
— Подайте заявление на реструктуризацию заранее, пока у вас сохраняется постоянный заработок, и составьте реалистичный план выплат.
— Проверьте свою задолженность и состояние кредитной истории. Возможно, имеет смысл договориться с МФО напрямую о добровольной рассрочке платежей или согласовать индивидуальные условия погашения.
Таким образом, возможность успешного прохождения процедуры реструктуризации в вашем положении зависит главным образом от наличия стабильного дохода и обоснованности графика погашения долгов. Уход в декрет усложняет вашу финансовую ситуацию и снижает шансы на положительное судебное решение.
Федеральный закон Nº 127-Ф3 «0 несостоятельности (банкротстве)» регулирует процедуру банкротства физических лиц и предусматривает возможность реструктуризации задолженности.
Учитывая срок рассмотрения дела о реструктуризации (около 6 месяцев) и предстоящий уход в декрет в феврале, подача заявления заранее выглядит разумным решением. Вот почему:
Ваше финансовое положение изменится кардинально после ухода в декрет, так как уровень доходов резко снизится. Это сделает утверждение плана реструктуризации менее вероятным, поскольку суду важна ваша способность стабильно выплачивать долги.
Сейчас у вас ещё есть стабильный доход, и подать заявление сейчас означает показать суду реальную картину вашей платёжеспособности.
Период рассмотрения позволит успеть составить обоснованный план выплат, согласовать его с кредиторами и подтвердить серьёзность намерений погасить задолженность.
Здравствуйте
Доход конечно один из основополагающих элементов. Но вы можете предоставить к примеру поручительство вашего супруга.
Также вы должны понимать по срокам. К примеру если сейчас собирать документы для суда, то суд (с учетом графика судей) процедуру введет только в декабре 2025 г. или даже в январе 2026 г. Потом сама процедура будет идти полгода. И только в июне 2026 г. суд будет рассматривать ваш план. И тут конечно он будет смотреть ситуацию с доходом на июнь 2026 г. А его у вас уже не будет.
Поэтому риски войти в процедуру реализации имущества с продажей автомобиля довольно высоки.
Но и тут нужно смотреть кто у вас в кредиторах, какие суммы, какой график вы сможете платить и т.д.
_____________
Что касается банкротства через МФЦ, то тут существенное условие
— наличие исполнительных производств, которые идут минимум 1 год.
— жизнь только на пособие на детей (декретные пособия).
Автомобиль могут и будут продавать приставы. Но даже если вдруг они его не заметят (что конечно вряд ли), то автомобиль найдут кредиторы (или установят сделку по его продаже/дарению), и тогда они подадут на банкротство в судебном порядке, а сделку в итоге оспорят.
______________
На мой взгляд вам выгоднее сейчас взять рефинансирование кредитов с передачей автомобиля в залог. Т.е. взять один большой кредит в банке и закрыть все мелкие кредиты. И его платить.
Но с учетом вашего декрета, вы все равно выйдете или на просрочку, или в банкротство. И автомобиль будет все равно под ударом.
Можно машину сейчас продать по рыночной цене и закрыть кредиты.
убеждают, что машину я не потеряю при реструктуризации, даже уйдя в декрет
Это возможно, если суд утвердит вам план реструктуризации и вы его выполните.
Но имейте ввиду, что ваши расходы тоже составят примерно 100 000 руб. на юристов и порядка 50 000 руб. на работу финансового управляющего (вознаграждение плюс его расходы).
Т.е. эти деньги вы оплатите сверх того, что должны кредиторам.
Абсолютные глупости. Жилье собственное можно, доходы до которых не смогут добраться судебные приставы тоже, размер долга до 1 млн, но возможны варианты увеличить.
Статья 223.2. Заявление гражданина о признании его банкротом во внесудебном порядке
— не менее двадцати пяти тысяч рублей и не более одного миллиона рублей.
-в отношении его на дату подачи такого заявления окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю на основании пункта 4 части 1 статьи 46 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (независимо от объема и состава требований взыскателя, хоть 500 рублей.)
Вот тут возможно будет Ваш случай:
3) в отношении его соблюдаются одновременно следующие условия:
гражданин является получателем ежемесячного пособия в связи с рождением и воспитанием ребенка в соответствии со статьей 9 Федерального закона от 19 мая 1995 года N 81-ФЗ «О государственных пособиях гражданам, имеющим детей»;
выданный не позднее чем за один год до даты обращения с заявлением о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке исполнительный документ имущественного характера предъявлялся к исполнению (направлялся для исполнения) в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве, и данные требования не исполнены или исполнены частично;