Здравствуйте.
1.
Если закрыть счет и предоставить реквизиты для другой карты, не заблокируют ли ее тоже? Как сохранить деньги?
Если Вы закроете счет, проблемы с получением банковских услуг по другим счетам/картам, в том числе в других банках, могут иметь место. Поэтому обычно делать это нежелательно.
2. Что касается самой ситуации.
Банк имеет право накладывать ограничения при наличии подозрений, а Вы имеете право предоставить пояснения об экономической природе средств, а также обжаловать действия или бездействие банка в ЦБ и/ или суд. Сейчас Ваша задача — предоставить банку пояснения, доказать, что средства не получены преступным путем. Банк просит предоставить разъяснения и все документы, что позволят Вам подтвердить законность средств и делается это, дабы банку не быть замешанным в последующей легализации преступных денежных средств.
Нужно, помимо самих доказательств, оформить сопроводительное письмо, где описать подробно природу средств и транзакций, с помощью которых осуществлялись операции. Такое письмо можно распечатать, поставить свою дату, подпись, затем сфотографировать или отсканировать. И к сопроводительному письму приложить максимально возможное количество доказательств: банковские выписки, скриншот перевода, документы, подтверждающие доход.
Сразу скажу, что определить тактику пояснений, не зная всех обстоятельств, сложно. Поэтому сказать вот так сходу Вам, что именно писать в пояснениях, никто не возьмется. Нужно изучать историю переводов, запрос банка и пр.
2. Далее, сами по себе пи-ту-пи транзакции не являются незаконными. Однако отношение к любой криптовалюте сейчас в Российской Федерации с подачи ЦБ предвзятое.
В частности в соответствии с рекомендациями № 16-МР от 06.09.2021 (и некоторыми другими) банкам предписали в отношении цифровых активов быть особо внимательными:
При выявлении указанных в пункте 2 настоящих методических рекомендаций банковских счетов, открытых физическим лицам, электронных средств платежа, оформленных на физических лиц, кредитным организациям рекомендуется:
— обеспечить повышенное внимание к операциям таких клиентов – физических лиц;
— рассматривать соответствующие операции на предмет наличия подозрений, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма и, в случае наличия таких подозрений, реализовывать право на отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, предусмотренное пунктом 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ.
При этом речь в пункте 2 идет в том числе про операции, связанные с электронными средствами платежа (цифровые активы).
3. И, конечно, в будущем нужно думать, как построить схему постоянной легализации Вашей крипты. В Вашем случае это необходимо, если Вы действительно получаете постоянный доход в ней.
