Что делать при блокировке счета банком после операций с криптовалютой?

Question

Банк заблокировал карту и счет. Никаких подозрительных по факту переводов в крайние дни и неделю не было. Могу все объяснить. Но просит объяснить за 30 дней. В течение этого месяца продавал криптовалюты и получал платежи от разных людей через обменники. Нужно составить документы для банка, чтобы счет разблокировали.

Евгений Беляев · Answer

Добрый день. Исхожу из того что запрос в рамках 115-ФЗ Ваша основная проблема заключается в том, что существует позиция ЦБ по обороту криптовалюты, выраженная еще в Информации БР от 27 января 2014 года Банк России предупреждает, что предоставление услуг по обмену «виртуальных валют» на рубли и иностранную валюту, а также на товары (работы, услуги) будет рассматриваться как потенциальная вовлеченность в осуществление сомнительных операций в соответствии с законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма Далее было еще несколько подобных писем. Более того, в силу Указания БР № 5599- У от 20.10.2020 о внесении изменений в Положение ЦБ 375-П сделки с криптовалютой вынесены отдельным пунктом, в качестве операций вызывающих сомнение и подозрение в легальности, что является прямым основанием для блокировки банковского счета 11.Общие признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма 1190 Операция, связанная с оборотом цифровой валют. Ну и те же методические рекомендации ЦБ 16-МР от 06.09.21 г. и ряд последующих. Т.е. ЦБ однозначно против криптовалют, а банки прислушиваются прежде всего именно к ЦБ. Поэтому, если в банке будет выяснено, что транзакции связаны с операциями с криптовалютой, Вы с огромной вероятностью столкнется с блокировкой счета по 115-ФЗ. От рисков блокировок даже при регистрации ИП или юр.лица и оплате налогов Вы не уйдете. Что же касается самого запроса, то важно понимание того, что банк вправе в полном соответствии с требованиями статей 6 и 7 115-ФЗ запросить документы и пояснения по транзакциям по счету, Вы же в соответствии со статьей 7 указанного закона обязаны представить пояснения и запрошенные имеющиеся документы. Вам необходимо дать пояснения и представить запрошенные банком документы, которые показывали бы легальность средств и законность операций по счету. Дать какие то конкретные рекомендации относительно стратегии поведения возможно лишь после анализа требования банка, транзакций по счету и тех пояснений что Вы уже дали банку, если давали. Это возможно лишь в рамках полноценной услуги в чате. При этом следовало избегать пояснений о транзакциях в онлайн казино или на сайтах связанных с азартными играми, транзакциях связанными с гемблингом, поскольку они в силу ст.6 115- ФЗ подлежат обязательному контролю Следует избегать и пояснений об операциях связанных с криптовалютой, по тем основаниям, что привел выше. Так же не советую закрывать счет, поскольку при отсутствии пояснений в рамках запроса по 115-ФЗ сведения о Вас могут быть внесены в «черные»списки, доступные всем кредитным учреждениям РФ, что может вызвать вопросы уже у них. Все остальные моменты могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер). С уважением Евгений Беляев

Андрей Никитин · Answer

Добрый день. Никаких подозрительных по факту переводов в крайние дни и неделю не было. Это Вы так думаете, если произошла блокировка значит тому были оснвоания. --- В запросе не указано в рамках какого ФЗ произошла блокировка, но смею предположить что в основу легло ФЗ-115. Согласно положениям статьи 6 и статьи 7 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»банк действительно может заблокировать счет если были обнаружены подозрительные операции и вправе запросить пояснения по данным операциям. После того как Вы предоставите пояснения, запрет должны снять. --- В силу ст. 859 ГК РФ, Вы можете закрыть счет не предоставляя пояснения, банк в этом случае обязан вернуть остаток денежных средств. 1. Договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. 5. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 858 настоящего Кодекса. Крайне не рекомендую указанный вариант , поскольку есть большой риск того, что Вас внесут в черный список связано это с тем что о таких случаях банки обязаны сообщать в Росфинмониторинг. Они в свою очередь информацию проверяют и принимают решение о включении клиента в список. Включение Вас в список в последующем негативно отразится на возможности пользования банковскими продуктами в других организациях. --- В связи с этим запросите у банка в письменной форме причины блокировки, они обязаны информировать о причинах — п. 13.1-1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Исходя уже из полученных сведений можно прорабатывать дальнейшие шаги если они будут необходимы. --- В течение этого месяца продавал криптовалюты и получал платежи от разных людей через обменники. При этом отмечу, что блокировка вероятнее всего как раз таки связана с этим обстоятельством. Дело в том, что Согласно Положению Банка России N 375-П Транзакции так или иначе связанные криптовалютой выделены отдельным пунктом для контроля, и могут являться основанием для блокировки счета. 11.Общие признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма 1190 Операция, связанная с оборотом цифровой валют. --- Универсального способа как дать пояснения по Вашей ситуации не существует. Для разработки стратегии поведения с банком необходимо анализировать Ваши транзакции и пояснения которые Вы уже возможно давали банку. Детальный разбор возможен в рамках чата. При возникновении вопросов обращайтесь.

Артур Салахиев · Answer

Здравствуйте. 1. Нужно составить документы для банка, чтобы счет разблокировали. Если Вам нужно именно изготовление документов, можете обратиться к любому юристу в личку или разместить заявку в разделе «заказать документ». 2. Говоря о Вашей ситуации в целом: Если говорить о криптовалютных транзакциях (здесь, конечно, речь в первую очередь про обменники), главная проблема в отсутствии четкого определенного правового статуса криптовалют вообще, и таких же определенных механизмов легализации (и оборота вообще). С одной стороны, любой цифровой актив является объектом гражданских прав. К объектам гражданских прав относятся вещи (включая наличные деньги и документарные ценные бумаги), иное имущество, в том числе имущественные права (включая безналичные денежные средства, в том числе цифровые рубли, бездокументарные ценные бумаги, цифровые права); результаты работ и оказание услуг; охраняемые результаты интеллектуальной деятельности и приравненные к ним средства индивидуализации (интеллектуальная собственность); нематериальные блага. Статья 128 ГК РФ. С другой, его оборот существенно ограничен. Юридические лица, личным законом которых является российское право, филиалы, представительства и иные обособленные подразделения международных организаций и иностранных юридических лиц, компаний и других корпоративных образований, обладающих гражданской правоспособностью, созданные на территории Российской Федерации, физические лица, фактически находящиеся в Российской Федерации не менее 183 дней в течение 12 следующих подряд месяцев, не вправе принимать цифровую валюту в качестве встречного предоставления за передаваемые ими (им) товары, выполняемые ими (им) работы, оказываемые ими (им) услуги или иного способа, позволяющего предполагать оплату цифровой валютой товаров (работ, услуг), за исключением получения цифровой валюты в результате выпуска цифровой валюты и (или) получения лицом, осуществляющим майнинг цифровой валюты (в том числе участником майнинг-пула), лицом, организующим деятельность майнинг-пула, вознаграждения в цифровой валюте за подтверждение записей в информационной системе (в том числе в результате распределения цифровой валюты среди участников майнинг-пула). И предполагается, что оборот должен осуществляться через российскую инфраструктуру и пр. 2. Вопрос злободневный также и потому, что ЦБ занят недружелюбную по отношению к крипте позицию. В результате банки сейчас активно блокируют (либо применяет другие меры по договору, хотя суть та же) счета по рекомендациям ЦБ в отношении счетов, которые получают денежные средства в результате операций с цифровыми активами. В частности в соответствии с рекомендациями № 16-МР от 06.09.2021 (и некоторыми другими) банкам предписали При выявлении указанных в пункте 2 настоящих методических рекомендаций банковских счетов, открытых физическим лицам, электронных средств платежа, оформленных на физических лиц, кредитным организациям рекомендуется: — обеспечить повышенное внимание к операциям таких клиентов – физических лиц; — рассматривать соответствующие операции на предмет наличия подозрений, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма и, в случае наличия таких подозрений, реализовывать право на отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, предусмотренное пунктом 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ. При этом речь в пункте 2 идет в том числе про операции, связанные с электронными средствами платежа (цифровые активы). 3. Поэтому просто выводить Ваш стейблкоин или любой другой подобный актив просто через обменник — чревато. Подытоживая: сейчас Вам нужно предоставлять документы банку, либо закрывать счет (что делать нежелательно, поскольку в дальнейшем могут возникать проблемы при получении банковских услуг). А что писать в пояснениях — вопрос открытый, учитывая изложенное выше о проблемах правового статуса криптовалют.