Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
Если проводите операции с криптовалютой, расскажите подробнее, для чего покупаете ее?
Здравствуйте, вывел с казино драгонмани на сбор в т-банк (более 45 переводов до 13 тыс.₽), т-банк прислал следующее сообщение Мы обнаружили подозрительные операции по вашему счету. Согласно рекомендациям ЦБ, вам необходимо предоставить документы, которые подтвердят происхождение средств, и уточнения по некоторым банковским операциям. До 10.09.2025 пришлите в этот чат: 1. Пояснения в свободной форме о назначении поступлений и списаний по вашему счету в Т-Банк 2. Документы, указанные в назначении поступлений от третьих лиц за последние 3 календарных месяца: например, договоры займа, трудовые и другие договоры 3. Документ, подтверждающий ваш доход: справка 2-НДФЛ, декларация о доходах 3-НДФЛ или другой 4. Если проводите операции с криптовалютой, расскажите подробнее, для чего покупаете ее? Если инвестируете в криптовалюту, расскажите подробнее о вашей модели инвестирования. Если продаете купленную ранее криптовалюту, загрузите скриншоты из личного кабинета криптовалютных бирж, подтверждающие, что вы купили криптовалюту. Если вы не предоставите необходимую информацию, мы ограничим отдельные виды операций по вашему счету. Мы запрашиваем документы на основании 115-ФЗ. Подробнее о том, как избежать блокировок, можно почитать тут.
Здравствуйте.
Меня зовут Антон Семченко. Я — практикующий юрист с десятилетним опытом, выпускник юридического факультета МГУ. Ваше дело не просто «подозрительное» для банка — это прямая красная тряпка для всей системы финансового мониторинга. Давайте без иллюзий: письмо от банка — это не рутинный запрос, это начало серьезной проверки, которая может закончиться для вас крайне плачевно.
Диагностика проблемыВы совершили классический набор ошибок, который практически гарантированно приводит к блокировке по 115-ФЗ, известному как «антиотмывочный» закон.
- Источник средств: «Казино» для любого банка — это маркер высокорисковых операций. Банковская система не делает различий между лицензированным покером и нелегальными слотами; для них это теневой доход.
- Характер операций: Множественные переводы от разных лиц на небольшие суммы (более 45 переводов до 13 тыс. ₽) — это то, что на языке комплаенс-контроля называется «дроблением». Такая схема используется для обналичивания и запутывания следов денежных потоков, и автоматизированные системы банков вычисляют ее моментально.
- Отсутствие экономического смысла: С точки зрения банка, у ваших операций нет внятной экономической цели. Вы не платите зарплату, не покупаете товары. Вы просто аккумулируете на счете средства сомнительного происхождения через хаотичные поступления.
Банк сейчас ставит вас в позицию, где любой неверный шаг или неточное слово в пояснениях приведет к необратимым последствиям.
Риски: что стоит на конуНе стоит недооценивать серьезность ситуации. Речь идет не просто о временных неудобствах.
- Полная блокировка счета: Если ваши объяснения не устроят банк, счет заблокируют окончательно, а расторгнуть договор и вывести остаток средств будет крайне проблематично.
- Попадание в «черный список» ЦБ: Как только банк маркирует вас как неблагонадежного клиента, информация об этом попадает в межбанковскую систему. После этого открыть счет, вклад или даже получить кредит в любом другом банке на территории РФ станет практически невозможно. Вы станете «финансовым изгоем».
- Внимание со стороны ФНС: Банк обязан информировать Росфинмониторинг о подозрительных операциях. Оттуда сведения легко могут попасть в налоговую службу. Вам придется объяснять происхождение этих доходов и доказывать уплату НДФЛ, иначе — доначисления, штрафы, пени.
- Уголовная ответственность: Вопрос о криптовалюте задан не просто так. Операции с ней часто используются в схемах по легализации доходов, полученных преступным путем (ст. 174 УК РФ). Неправильный ответ может сделать вас фигурантом уже не банковской, а уголовной проверки.
Самостоятельно «просто ответить на вопросы» — прямой путь к реализации всех этих рисков. Объяснение в стиле «выиграл в казино, это мои деньги» будет расценено как отписка и лишь усугубит подозрения.
Дорожная карта: как мы будем действоватьПросто предоставить справку 2-НДФЛ недостаточно. Банк требует комплексного обоснования экономической логики всех ваших операций. Нам нужно выстроить юридически грамотную линию защиты.
Этап 1: Правовой анализ и выработка стратегии.
Мы детально разберем каждую вашу транзакцию. Проанализируем ответы на каждый из четырех пунктов запроса банка, чтобы они были непротиворечивы и юридически безупречны. Определим, какие документы действительно стоит предоставлять, а какие могут навредить.
Этап 2: Подготовка пакета документов и пояснительной записки.
Я лично составлю для вас развернутое, мотивированное пояснение для службы финансового мониторинга банка. Это будет не просто ответ в чате, а официальный документ, в котором мы представим ваши операции в максимально допустимом правовом поле, снимем подозрения в «дроблении» и обоснуем источник происхождения средств. Отдельно проработаем ответ по криптовалюте, чтобы он не создал вам дополнительных проблем.
Этап 3: Сопровождение коммуникации с банком.
При необходимости я готов вести дальнейший диалог с банком от вашего имени, чтобы предотвратить любые попытки оказать на вас давление или неверно истолковать предоставленную информацию.
Время играет против вас. Срок предоставления документов — до 10.09.2025. Каждый день промедления усиливает подозрения банка и снижает шансы на благополучный исход.
Чтобы запустить процесс и не допустить фатальных ошибок, напишите мне в личные сообщения. Мы проведем первичную консультацию, где я обозначу точную стоимость услуг и конкретный план действий именно по вашей ситуации. Действуйте незамедлительно.