Или или какие есть еще варианты ее сохранить?

Здравствуйте, Кира!

В настоящий момент ипотечное жилье можно в процедуре банкротство сохранить, если оно является для такого должника единственным жильем и есть гарант исполнения обязательств (статья 213.10-1 Закона о банкротстве).

Для этого необходимо заключить Соглашение с банком об исполнение обязательства.

Либо его может внести третье лицо с последующей оплатой ему задолженности (статья 213.10 Закона о банкротстве).

То есть по сути есть оба таких возможных варианта, к которым можно прибегнуть.

Если что-то хотите уточнить или нужны дополнения, то буду рад помочь.

С уважением,

Артем Гагикович!

Здравствуйте!

 В данном случае нужно руководствоваться ФЗ РФ  от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»в редакции от 12.06.2024)

Банк может забрать ипотечную квартиру для погашения долга, даже если она единственная у семьи. Как правило, такое жильё находится в залоге у банка. 
Однако есть исключения:
Просрочка по платежам не превышает трёх месяцев или сумма долга меньше 5%. В таком случае банк не может забрать квартиру.
Квартира не считается роскошной и её площадь не значительно превышает социальную норму в регионе.
Должник владеет только долей в квартире, и эта доля — единственное жильё. Обычно её не взыскивают, но суд может сделать исключение, например, если стоимость доли соразмерна сумме долга.

Решение об изъятии имущества должника принимает суд. На исход дела влияют, в частности, наличие иждивенцев, детей, другой собственности для погашения долга и другие факторы

Вместе  с тем, согласно закону №298-ФЗ от 8 августа 2024 года, единственное ипотечное жильё можно сохранить в процедуре банкротства. Есть два способа: привлечение к расчётам заинтересованного третьего лица или заключение отдельного мирового соглашения с банком. 

Добрый день.

В части единственного ипотечного жилья банкрота можно заключить в процедуре мировое соглашение с введением третьего лица — гаранта, который примет на себя обязательства дальнейшего погашения по ипотеке банкрота. Мировое будет заключаться с банком-кредитором и согласие других кредиторов для этого не потребуется (с осени 2024 г. вступили изменения в ФЗ о банкротстве).

Добрый день, Кира.

Муж проходит процедуру банкротства, в августе состоится суд о признании или не признании его банкротом. 

Необходимо уточнить, в августе состоится первый суд по рассмотрению обоснованности заявления о признании Вашего супруга банкротом и введения процедуры реализации имущества или реструктуризации его долгов, или же будет рассматриваться ходатайство финансового управляющего о завершении процедуры банкротства ?!

Согласно положениям, ФЗ от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, определенного п.3 ст.213.25 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» 

Если суд не признает его банкротом может ли банк забрать квартиру для погашения догов?

Учитывая содержание Вашего вопроса, осмелюсь предположить, что в августе будет рассматриваться лишь заявление о признании гражданина банкротом, и судом будет решаться вопрос о введении процедуры банкротства.

Ипотечное имущество, являющееся предметом залога, даже в случае если оно является единственным для проживания жильем, может быть включено в конкурсную массу, а далее реализовано.

При этом, вариант сохранения ипотечного имущества (залогового) имеется, в силу ст. 213.10-1 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.02 N 127-ФЗ, на любой стадии рассмотрения арбитражным судом дела о банкротстве гражданина, но не ранее истечения срока, предусмотренногоп. 2 ст. 213.8 ФЗ № 127  (2 месяца), гражданин и кредитор, требования которого обеспечены ипотекой жилого помещения (его части), если для гражданина и членов его семьи, совместно проживающих в таком жилом помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание,вправе заключить мировое соглашение, действие которого не распространяется на отношения гражданина с иными его кредиторами.

www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/774bd23faf3466a6e948f888b91268ca7470ea98/

Если да, то можно ли ее спасти если весь ипотечный кредит погасит третье лицо(мой брат)? Или или какие есть еще варианты ее сохранить?

Да, можно поступить и данным образом, на практике все зависит от позиции банка, поэтому как правило в предверии инициирования процедуры банкротства, Должники обращаются в банк, и интересуются пойдет ли банк на мировое.

Если вести речь о сохранении движимого имущества (конкретно речь об автомобиле), согласно Определению ВС РФ от 25.12.2023 N 306-ЭС23-17596, исключение из КМ автомобиля Должника (супруга) возможно в случаях если, на автомобиле перевозят 4 несовершенно летних детей должника в образовательные учреждения, поликлинику и т.д.; пользоваться общественным транспортом не позволяют здоровье гражданина и удаленность места жительства его семьи от остановок и маршрутов.

Кроме того, положениями действующего законодательства установлено, что из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание, в том числе (ст. 446 ГПК РФ, ст. 101 ФЗ «Об исполнительном производстве»):

жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;

Дополнительно необходимо отметить, что в конкурсную массу  может быть включено в том числе имущество супругов нажитое в период брачных отношений, согласно ч. 7 ст. 213.26 ФЗ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» имущество гражданина, принадлежащее ему на праве общей собственности с супругом (бывшим супругом), подлежит реализации в деле о банкротстве гражданина по общим правилам, предусмотренным настоящей статьей. В конкурсную массу включается часть средств от реализации общего имущества супругов (бывших супругов), соответствующая доле гражданина в таком имуществе, остальная часть этих средств выплачивается супругу (бывшему супругу). 

Согласно разъяснениям п. 7 Постановления Пленума ВС РФ № 48 «О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан» в деле о банкротстве гражданина-должника, по общему правилу, подлежит реализации его личное имущество, а также имущество, принадлежащее ему и супругу (бывшему супругу) на праве общей собственности (п. 7 ст. 213.26 ФЗ о банкротстве, п. 1 и 2 ст. 34, ст. 36 СК РФ).

Здравствуйте! Ситуация у вас действительно нервная, но давайте спокойно во всём разберёмся. Выходы есть, и закон в последнее время стал более лоялен к заёмщикам.

Что будет, если мужу откажут в банкротстве?

Тут два основных сценария.

Дело просто прекратят. В этом случае всё вернётся на круги своя. Банк не сможет забрать квартиру только из-за неудачной попытки банкротства. Чтобы обратить взыскание на жильё, нужна серьёзная просрочка по ипотеке. Платите исправно — квартира в безопасности.
Назначат реструктуризацию долгов. Вместо продажи имущества суд может утвердить план погашения долгов на срок до 5 лет. При таком раскладе квартира тоже остаётся у вас, главное — продолжать вносить платежи по ипотеке в рамках этого нового плана.

Что будет, если мужа признают банкротом? (Самый главный вопрос)

Да, по общему правилу ипотечную квартиру, даже единственную, выставляют на торги, чтобы расплатиться с банком-залогодержателем. Этого требует закон.

Но здесь есть очень важные нюансы, которые помогут спасти жильё.

Ваша идея с помощью брата — это самый действенный способ. Недавние изменения в законе прямо разрешают третьему лицу (вашему брату) в любой момент погасить всю задолженность по ипотеке перед банком. Как только банк получает свои деньги, он «выходит из игры», а квартира немедленно исключается из конкурсной массы и с неё снимается залог. Она больше не продаётся. У вашего мужа возникнет долг перед братом, но это уже будет ваше внутреннее дело, без процентов и жёстких графиков.

Какие ещё есть варианты?

Можно попробовать заключить с банком отдельное мировое соглашение только по ипотечному кредиту. Суды охотно идут на это. Если вы договоритесь с банком, что продолжите платить по графику, то квартира получит иммунитет от претензий других кредиторов и останется у вас.

Самое важное сейчас — действовать на опережение. Обязательно обсуждайте эти варианты с вашим финансовым управляющим и ведите диалог с банком. Шансы сохранить квартиру вполне реальны, главное — грамотно использовать все возможности.

***

Надеюсь, мой ответ был полезен и внёс ясность. Пожалуйста, оцените его положительно. Если у вас появятся новые вопросы — обращайтесь, буду рад помочь