Добрый день!
Позавчера мне лицо пополнило мой кредитный ипотечный счёт.
На сумму 100 000 руб.
Написал заявление в Сбер.
Сбер ответил, что не может разглашать информацию о том, кто пополнил счёт.
Разве это правомерно?
С уважением, Вадим
Добрый день, Вадим!
Ваш вопрос очень хороший и важный. Давайте разберём ситуацию юридически подробно.
Суть ситуации
На ваш ипотечный кредитный счёт поступили 100 000 руб. от третьего лица.
Вы обратились в банк с запросом: кто именно внес деньги?
Банк (в данном случае Сбербанк) отказался раскрывать информацию о плательщике, ссылаясь на банковскую тайну.
️ Что говорит закон
️ Банковская тайна (ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности»)
Банк обязан соблюдать тайну о счетах, вкладах, операциях и других финансовых действиях клиентов, включая сведения о плательщиках и получателях.
Клиент — это лицо, которое заключает договор с банком (ваш ипотечный договор).
Однако информация о поступлении средств на ваш счёт, как правило, должна отображаться в выписке, и вы имеете право получить подробную выписку о движении по счёту.
️ Что указывается в выписке
Согласно положениям Банка России (например, Положение № 579-П), в выписке обычно отражаются:
Дата операции
Сумма
Назначение платежа
Наименование или ФИО плательщика (если плательщик указал корректные данные при платеже)
Если плательщик указал свои данные при платеже, они должны быть в платёжном поручении и, как правило, отображаются в вашей выписке.
Если он сделал анонимный перевод (например, через кассу без указания ФИО), банк может не иметь полной информации.
Почему банк отказал
Сбербанк мог отказать вам не в предоставлении выписки, а именно в разглашении дополнительных деталей плательщика, которые не указаны в платёжном документе. Например, если плательщик подал заявление о конфиденциальности или если данные отсутствуют в исходном поручении.
Что вы можете сделать
Запросить полную банковскую выписку по счёту, где должны быть сведения о каждой операции.
Если в выписке нет ФИО плательщика — значит, он не указал его при платеже.
Если данные есть, банк обязан их вам выдать, так как это часть информации о вашем счёте, а не о чужом счёте.
Важный момент
Банк не обязан разглашать иные личные данные плательщика (например, паспортные данные, контактный телефон и т. д.) без его согласия — это уже действительно подпадает под банковскую тайну.
???? Вывод
Отказать в информации о ФИО плательщика в рамках выписки банк не имеет права, если она указана.
Отказать в предоставлении иных данных (адрес, телефон) — правомерно.
