Добрый день, требуется консультация по 161 фз.В целом ситуация, платеж поступил за продажу на байбите, через

переводивший стал жертвой мошенников и что данные будут переданы в цб, и грозит блокировка счетов, стоит ли возвращать отправителю деньги?

Здравствуйте!

1.Банк вправе блокировать по 161-ФЗ и ваша ситуация является довольно распространённой, поскольку вы попали в так называемую схему «треугольник», в которой жертва предполагает, что платит за какой-либо товар (телефон и прочее), а на деле ей предоставляют реквизиты карты продавца USDT

Банк России формирует базу данных «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента» на основе сведений, которые предоставляют банки и другие участники информационного обмена с регулятором. Они по закону (п. 4 ст. 27 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе») обязаны противодействовать переводам, которые происходят без добровольного согласия клиента, в частности под воздействием злоумышленников. 

Если сведения о вас или вашей организации попали в базу данных Банка России, то банки и другие участники информационного обмена с регулятором вправе приостановить использование вашего электронного средства платежа (платежные карты, онлайн-банкинг и др.) до тех пор, пока информация не будет исключена из этой базы.

В случае, когда сведения поступили в базу данных регулятора от МВД России, приостановка использования электронного средства платежа является обязательной. www.cbr.ru/Reception/TopicalMessage/Page/9583

Таким образом, банк вправе приостановить использование банковской карты, онлайн-банкинга и других электронных средств платежа в том случае, если сведения о клиенте или его платежных средствах содержатся в вышеназванной  базе данных Банка России (ч. 11.6 ст. 9 «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 № 161-ФЗ). При этом банк обязан это сделать, если в базу данных Банка России поступила информация от МВД России (ч. 11.7 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ). Это значит, что правоохранительные органы по факту обращения пострадавшего уже занимаются расследованием факта мошенничества. 

Поэтому в данном случае на мой взгляд лучше деньги вернуть и пробовать возбуждать уголовное дело в отношении мошенников уже с вашей стороны.

2. Все остальные моменты по вашей ситуации, могут быть подробно разобраны отдельно в чате. При необходимости напишите мне в чат.

Здравствуйте.

Вы попали в схему, котоаря называется «треугольник».

В соответствии с Федеральным законом № 161-ФЗ, данные карты, телефона, счета могут попасть в реестр подозрительных реквизитов ЦБ РФ. Это автоматически будет означать, что Ваши карты будут заблокированы, даже если Вы действовали добросовестно, доступ в онлайн-банк также будет ограничен, а счета могут быть «заморожены» на длительное время.
Для разблокировки Вам придется плотно заниматься этим вопросом и далеко не факт, что это поможет. Не исключена необходимость обращения в суд. Ну а деньги, находящиеся на Вашем счете, все это время будут фактически недоступными, даже если Вы не будете привлечены в качестве обвиняемого.

В первую очередь в этом случае стоит конкретно выяснить у банка, по каким причинам произошла блокировка. Изложите свою версию максимально подробно в письменном объяснении. К объяснению следует приложить все доказательства того, что Вы действовали добросовестно. Старайтесь активно общаться с банком в целях выяснения того, что нужно сделать, чтобы разрешить ситуацию.

То, что Вы получили денежные средства не напрямую от покупателя, а от третьего лица, которое в данный момент настаивает на взыскании средств соответствует законодательству. Получая деньги, Вы не знали, кто именно их переводит. При этом гражданское законодательство допускает исполнение обязательства третьим лицом. Гражданским кодексом РФ установлено, что исполнение обязательства может быть возложено должником на третье лицо, если из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. В этом случае кредитор (продавец) обязан принять исполнение, предложенное за должника третьим лицом (п. 1 ст. 313 ГК РФ).

При получении оплаты от третьего лица, Вы как получатель не обязаны разбираться, почему покупатель платит не самостоятельно, какие отношения связывают покупателя и плательщика. Вы как получатель эти обстоятельства проверить не можете и не должны.

При занятии такой позиции, предоставлении доказательств совершения операций и соответствия их договоренностям, достигнутым в результате переписки, денежные средства не должны быть взысканы с Вас и возвратятся Вам после того, как суд примет соответствующее решение. 

Не исключено что в соответствии с положениями ч.3 ст. 115 УПК РФ, согласно которой может быть применен арест денежных средств, находящихся у третьих лиц, данные средства будут арестованы.

3. Арест может быть наложен на имущество, находящееся у других лиц, не являющихся подозреваемыми, обвиняемыми или лицами, несущими по закону материальную ответственность за их действия, если есть достаточные основания полагать, что оно получено в результате преступных действий подозреваемого, обвиняемого либо использовалось или предназначалось для использования в качестве орудия, оборудования или иного средства совершения преступления...

То есть Вам необходимо приготовиться к тому, что денежные средства как минимум будут удерживаться правоохранительными органами до рассмотрения дела судом, но если у Вас есть вышеуказанные доказательства, при занятии Вами активной процессуальной позиции есть вероятность того, что они Вам вернутся.

Если Вам потребуется дополнительная консультация по этому вопросу и/или составление документов, либо возникнут иные правовые вопросы, Вы можете обратиться ко мне в чат за персональной консультацией. 

Доброго времени суток.

Вы стали участником треугольника. Достаточно частая схема обмана. Полиция по заявлению потерпевшего возбуждает уголовное дело по ст.159 УК РФ. Согласно требований ст.144 УПК РФ и приказа МВД РФ №199 от 2018 у них на это до 3 суток с момента принятия заявления. Информация о возбуждении дела поступает в банк. МВД сообщает о возбуждении дела, указывает счет лица, на который поступили денежные средства  в рамках требований ч. 11.7 ст. 9 Федеральный закон от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

В ряде случаев уголовное дело возбуждается в отношении конкретного лица, которому переведены деньги(вас) и согласно ст.46 УПК РФ

1. Подозреваемым является лицо:

 1) либо в отношении которого возбуждено уголовное дело по основаниям и в порядке, которые установлены главой 20 настоящего Кодекса;

У меня клиентов в ряде случаев задерживали в порядке ст.91 УПК РФ и решался вопрос о помещении под стражу.

Так что тут не все так просто как вам говорят сотрудники банка.