Как исправить кредитную историю после старого долга, переданного коллекторам?

Question

Здравствуйте,в 2005 я брала кредит на покупку сотового телефона. Это был мой первый кредит в жизни,в результате юношеских ошибок,данный кредит мною выплачен не был. Сумма долга по кредиту 5 284 руб. В 2014 году банк продал мой долг коллекторам. И об этом я узнала только в 2024 году,когда мне пришел ИЛ в госуслуги. В течении остальной жизни, я сформировала отличную кредитную историю. И коллекторское агентство мне ее испортило, так как они подали данные в БКИ. Исполнительный лист выдан на девичью фамилию. У меня с 2014 фамилия изменена. Долг тоже на старые паспортные данные. Я готова была погасить долг, и обратилась в КА для того чтоб они убрали инф о долге из кредитной истории, но меня заверили что так они сделать не могут, а могут только предоставить инф о том что долг выплачен. Но дни просрочки будут отображаться. А эта огромная куча дней. Подскажите пожалуйста как можно исправить данную ситуацию?Мне не важен долг, я готова его погасить.Мне важна кредитная история. Ведь мало того что они выкупили долг с учетом сроков исковой давности, они и сами где то бродили 10 лет, а потом решили с меня взыскать. При составлении иска в суд, на какие законы я могу делать акцент для изменения кредитной истории?

Дмитрий Воропаев · Answer

Здравствуйте, Екатерина. В вашей ситуации ключевыми являются следующие моменты: Срок исковой давности. Согласно статье 196 Гражданского кодекса РФ, общий срок исковой давности по кредитным обязательствам составляет 3 года. Долг по кредиту 2005 года, который банк продал коллекторам в 2014 году, скорее всего, уже пропущен по сроку исковой давности. Это значит, что взыскать долг через суд после такого срока невозможно, если только не было прерывания или восстановления срока исковой давности. Смена фамилии и паспортных данных. Исполнительный лист выдан на вашу девичью фамилию, а долг числится на старые паспортные данные. Это может быть основанием для оспаривания взыскания, так как исполнительный документ должен соответствовать актуальным данным должника. Испорченная кредитная история из-за данных коллекторов. Коллекторское агентство внесло информацию о долге в бюро кредитных историй (БКИ), что негативно повлияло на вашу кредитную историю. По Федеральному закону от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях» вы имеете право оспорить неверную или устаревшую информацию в кредитной истории. Возможные действия для исправления кредитной истории: Направьте письменное заявление в бюро кредитных историй с требованием о внесении изменений или удалении недостоверной информации. БКИ обязано провести проверку и запросить подтверждающие документы у источника формирования информации (коллекторского агентства). Если коллекторы отказываются убрать информацию, вы вправе обратиться в суд с иском об исправлении кредитной истории, ссылаясь на нарушение ваших прав как субъекта кредитной истории. В суде можно заявить о пропуске срока исковой давности (ст. 196 ГК РФ), а также о несоответствии исполнительного листа вашим актуальным данным (фамилия, паспорт). Можно требовать признания договора с банком и/или коллекторским агентством незаключенным, если долг не признавался вами и срок исковой давности истек (ст. 432, 196 ГК РФ). Важно, что даже после погашения долга коллекторы могут указывать в кредитной истории дни просрочки, но вы вправе требовать, чтобы информация была актуальной и соответствовала действительности. Рекомендации при обращении в суд: Ссылайтесь на нормы Гражданского кодекса РФ (ст. 196 — срок исковой давности, ст. 432 — условия заключения договора). Укажите положения Федерального закона «О кредитных историях» (ст. 8), регулирующие права субъекта кредитной истории на оспаривание и исправление информации. Укажите, что исполнительный лист выдан на старую фамилию и паспортные данные, что нарушает ваши права. Заявите ходатайство о приостановлении исполнительного производства до решения суда. Погашение долга. Поскольку вы готовы погасить долг, рекомендуем оформить соглашение с коллекторским агентством о погашении и условии удаления или корректировки информации в кредитной истории. Однако коллекторы не обязаны удалять записи о просрочках, если они соответствуют действительности. Обращение за профессиональной помощью. Для составления искового заявления, правильного оформления документов и защиты ваших прав рекомендуем обратиться к квалифицированному юристу. Обратите внимание: для получения наиболее точной, полной и актуальной информации, а также для подготовки документов и правовой поддержки, рекомендуем использовать систему ГАРАНТ. Если кратко: срок исковой давности, несоответствие исполнительного листа вашим данным и право оспаривать информацию в кредитной истории — ваши основные рычаги. Погасите долг, подайте заявление в БКИ, а при отказе — обращайтесь в суд с указанием на пропуск срока исковой давности и неправильные данные. Желаю успехов в решении вопроса!

Геннадий Кураев · Answer

Здравствуйте, Екатерина. Срок исковой давности здесь Вам не поможет от слова совсем. Вы судя по всему пропустили срок подачи возражений на судебный приказ, который составляет 10 дней согласно статей 128, 129 ГПК РФ. Если и вести речь в Вашем вопросе, то о сроке предъявления исполнительных документов к взысканию (3 года согласно статьи 21 ФЗ Об исполнительном производстве). Он исчисляется с даты вступления в силу судебного приказа. Исправить кредитную историю в Вашем случае маловероятно.

Герман Амвросов · Answer

Здравствуйте, Екатерина! Информационная часть кредитной истории содержит, в том числе информацию об отсутствии платежей по договору займа (кредита) в течение 90 календарных дней с даты наступления срока исполнения обязательства по договору займа (кредита), которое не исполнено заемщиком. 4.1. Информационная часть кредитной истории субъекта кредитной истории — физического лица формируется для каждого обращения такого лица (заявителя) в целях заключения договора (сделки), информация о котором подлежит передаче в бюро кредитных историй. В информационной части кредитной истории субъекта кредитной истории — физического лица содержится информация об обращении заявителя в целях заключения договора (сделки), информация о котором подлежит передаче в бюро кредитных историй, о заключении такого договора (сделки) или об отказе в его заключении, информация об отсутствии платежей по договору займа (кредита), договору лизинга в течение 90 календарных дней с даты наступления срока исполнения обязательства по договору займа (кредита), договору лизинга, которое не исполнено заемщиком, лизингополучателем. ст.4 Закон N 218-ФЗ «О кредитных историях» Информационная часть кредитной истории передается в БКИ по заемщикам — физическим лицам, которые заключили кредитные договоры с 1 июля 2014 года. Учитывая изложенное, источники формирования кредитных историй передают в бюро кредитных историй информационную часть кредитной истории, начиная с 1 марта 2015 года, по тем заемщикам — физическим лицам, которые заключили кредитные договоры с 1 июля 2014 года. Письмо Банка России от 2 октября 2015 г. N 33-7-16/9554 Вы пишите, что Но дни просрочки будут отображаться. Это не совсем так, если речь идет о об информационной части кредитной истории. Более того, Вы брали кредит в 2005 г., а информационная часть формируется по кредитным договорам заключенным с 01.07.2014 г. В Вашем случае не вижу смысла обжаловать решение суда на основании, которого был выдан исполнительный лист. Как раз наоборот Вам нужно погасить задолженность и требовать удаление информационной части, как необоснованно внесенной в БКИ по кредиту, взятому в 2005 г.

Александр Пономарев · Answer

Здравствуйте, Екатерина. Вынужден вмешаться. Заявлять о пропуске исковой давности Вы можете только в рамках искового производства , когда коллекторы/банк пошли бы к Вам с иском. С иском о взыскании долга с Вас. Заявить о пропуске срока исковой давности (СИД) ПОСЛЕ того, как Вас просудили — Вы не сможете. Разве что — в рамках обжалования. И то, если говорить о том, что это именно ИСПОЛНИТЕЛЬНЫЙ ЛИСТ, а не судебный приказ, и Вы по неуважительным причинам не участвовали в первоначальном процессе, и соответственно, не заявили о пропуске в первой инстанции — апелляция не будет рассматривать такое требование. (ст. 327.1. ГПК РФ Пределы рассмотрения дела в суде апелляционной инстанции) Если перейдет в рассмотрение по правилам первой инстанции — возможно. (см., например, Определение Третьего кассационного суда общей юрисдикции от 31.07.2024 N 88-15049/2024, Определение Второго кассационного суда общей юрисдикции от 02.04.2024 по делу N 88-6114/2024) Заявить о пропуске СИД в рамках отмены судебного приказа Вы также не сможете, это не исковое производство и Вам этот аргумент процессуально ничем не поможет. Заявить о пропуске срока исковой давности в рамках попытки «признания договора недействительным», как говорит Вам Воропаев Дмитрий — также бессмысленно, поскольку СИД применяется к стороне, заявившей требование. Подобный вывод — результат галлюцинации нейросети, которую Дмитрий использует, увы. Итого, единственный наиболее действенный вариант — пытаться убрать запись через ст. 8 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях», после погашения долга. К слову, это могут сделать и сами коллекторы, самостоятельно или после Вашего обращения к ним. Менее действенные варианты — отмена исполнительного документа, если это был приказ (попытаться можно, хуже не будет). Обжалование решение, если было вынесено решение, с восстановлением срока на обжалование. Смотреть, не пропущены ли сроки для предъявления исполнительного документа. Если пропущены — от взыскания через приставов это Вас «освободит», но от самого факта наличия долга и, соответственно, записи в БКИ, увы, нет.

Татьяна Сазонова · Answer

Доброго времени суток! Юристы Вам предложили несколько вариантов решения вопроса, критикуя подходы коллег, но Вам никто не запрещает выбрать сразу все способы защиты Ваших прав, так как нарушения прав сразу по нескольким основаниям. Комплексный подход всегда оправдывает себя.

Василий Катаев · Answer

Здравствуйте, Екатерина! При составлении иска в суд, на какие законы я могу делать акцент для изменения кредитной истории? В данном случае, у Вас нет оснований для подачи искового заявления. Обоснования следующие : 1) О пропуске срока исковой давности (сид) Вы, как Сторона по делу, можете заявить суду только в рамках исковог производства, чего нет — в текущее время. 2) Пропуск срока сид не ведет к прекращению обязательства . Полный перечень таковых указан в законе. 3) Если Вы считаете, что запись содержит недостоверные сведения. то имеете право ее обжаловать, полностью или в части (как, непосредственно, кредитору, как к источнику формирорания кредитной истории, ки), так и напрямую в бюро (бки). И, только в случае, отказа бюро в исправлении записи ки, Вы вправе обжаловать такой отказ в суде. 4) Что и как делать кредитору по реализации своих прав при взыскании долга — это его личное дело. Обязанность же должника — надлежаще и своевремено исполнять, взятые на себя, обязательства. 5) Если эта запись ки — достоверная, то, даже при оплате, полностью свой кредитный рейтинг, Вам, до конца, восстановить не удастся. Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях» Статья 7. Хранение и защита информации 1. Бюро кредитных историй обеспечивает хранение записи кредитной истории в течение семи лет со дня последнего изменения информации , содержащейся в этой записи кредитной истории. Этот означает, что в течение 7 лет, каждому пользователю кредитной истории (то есть, потенциальным кредиторам, к которым Вы будете обращаться за получение кредита или займа), сведения об этой просрочке, бюро предоставит. И я тут не вижу ничего странного или недопустимого. Наоборот, пользователь ки должен понимать: насколько заемщик соблюдает финансовую дисциплину, при исполнении взятых на себя, обязательств. В этом и заключается суть ки.