Может ли компания вывести цифровой рубль и какой порядок?

Здравствуйте!

1.Вывести цифровые рубли с банковского счета организации по соответствующему распоряжению можно, только зачислив их на  банковский счет, открытый участником платформы, через которого вы направите распоряжение, или направив на увеличение остатка ваших ЭДС (электронных денежных средств), которым можно распоряжаться с использованием электронных средств платежа(п. 1 ч. 23 ст. 7.1 Закона о национальной платежной системе, п. 5.4 Положения о платформе цифрового рубля).

https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_115625/c376e0eb73bae7d25d7640575a750edcb12831a7/

https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_454540/3d65bc028762985e70942c91953f1bdae4ab1bcb/

При закрытии счета остаток цифровых рублей вам тоже не выдадут. Их могут только перечислить на другой ваш банковский счет в кредитной организации либо направить на увеличение остатка ваших ЭДС.

Можно ли попасть под 115 ФЗ?

2. Только при наличии подозрений у банка. В случае с цифровыми рублями, думаю риски столкнуться со  115-ФЗ минимальные.

Статьи 6 и 7  Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ предписывают, что бы банк применял меры контроля в отношении подозрительных операций по счету. 

В соответствии с  п. 2 ст. 6 Федерального закона № 115-ФЗ, операция с денежными средствами подлежит обязательному контролю в случае, если хотя бы одной из сторон является организация или физлицо, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Но при этом контролю подлежат и все прочие подозрительные операции.

www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_32834/92090ea7ec4b8b650767c3574b5483e5127baa30/

Добрый день.

Может ли компания вывести цифровой рубль и какой порядок?

Да, может.

Для этого нужно направить распоряжение (бумажное заявление) на перевод и документы, подтверждающие право распоряжаться деньгами. Это нужно сделать через участника платформы, либо подать заявление через представителя.

Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе»

Статья 7.1. Особенности совершения операций с цифровыми рублями

23. Наряду с переводом цифровых рублей цифровые рубли, учитываемые на счете цифрового рубля пользователя платформы цифрового рубля, могут быть:

1) по распоряжению пользователя платформы цифрового рубля перечислены только на его банковский счет или направлены на увеличение остатка его электронных денежных средств, распоряжение которым осуществляется с использованием персонифицированного или корпоративного электронного средства платежа;

Здравствуйте.

В соответствии со ст. 7.1. закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе»

23. Наряду с переводом цифровых рублей цифровые рубли, учитываемые на счете цифрового рубля пользователя платформы цифрового рубля, могут быть:

1) по распоряжению пользователя платформы цифрового рубля перечислены только на его банковский счет или направлены на увеличение остатка его электронных денежных средств, распоряжение которым осуществляется с использованием персонифицированного или корпоративного электронного средства платежа;

То есть это будет стандартной операцией в именно таком виде.

Но на данный момент законодательное регулирование имеется, но цифровой рубль еще не введен в массовый оборот:

https://cbr.ru/fintech/dr/

По предварительному плану, с 1 июля 2025 года цифровая валюта начнет применяться в повседневной жизни. На начальном этапе она будет доступна клиентам 13 крупнейших банков, которые обеспечат необходимую инфраструктуру для её использования. Постепенно, начиная с 1 июля 2026 года, цифровые рубли смогут использовать и другие банки, имеющие универсальную лицензию.

dzen.ru/a/Z_5wVo5GzHcshY-f

Но в целом. безусловно при вводе в широкий оборот, операции с цифровым рублем должны будут осуществляться беспрепятственно в пределах установленных вышеукаанным законом и никакого отношения к положениям закона №115-ФЗ операции, которые допускаются законом иметь не будут. Но разумеется все операции, которые банк посчитает сомнительными или подозрительными повлекут за собой запрос в соответствии со статьями 6 и 7 Закона №115-ФЗ.

Если Вам потребуется дополнительная консультация по этому вопросу и/или составление документов, либо возникнут иные правовые вопросы, Вы можете обратиться ко мне в чат за персональной консультацией.

1. Может ли компания вывести цифровой рубль и каков порядок?

Да, юридические лица (компании) могут выводить цифровые рубли со своего счёта на платформе цифрового рубля. Порядок следующий:

Компания открывает счет цифрового рубля через банк-участник платформы (через соответствующее приложение или сервис банка).

Для вывода цифровых рублей компания подает распоряжение через банк-участник.
Цифровые рубли можно вывести только путем их перечисления на банковский счет компании, открытый в кредитной организации — участнице платформы, либо на увеличение остатка электронных денежных средств (ЭДС) компании в этой же кредитной организации.

Получить цифровые рубли «наличными» невозможно — только переводом на расчётный счёт или ЭДС.
При закрытии счета цифрового рубля остаток также переводится на расчетный счет или ЭДС компании.

2. Можно ли попасть под 115-ФЗ?

Да, операции с цифровым рублём подпадают под действие Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».

Банк России и банки-участники платформы обязаны контролировать операции с цифровым рублём на предмет подозрительных транзакций и выполнять требования 115-ФЗ.

Банк России будет оценивать риски для каждой компании, может блокировать операции, замораживать средства и передавать информацию в Росфинмониторинг.

Банки-участники также участвуют в мониторинге и передаче информации о подозрительных операциях оператору платформы.

Если операция покажется подозрительной, возможна приостановка операции, запрос документов и направление сведений в Росфинмониторинг.
Итого:

Компания может вывести цифровой рубль только на свой расчётный счёт или ЭДС через банк-участник платформы.

Все операции с цифровым рублём полностью подпадают под действие Федерального закона № 115, а значит, стандартные требования по финансовому мониторингу и проверкам применяются в полном объёме.