Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
Как мне правильно пояснить банку ситуацию и что предоставить, чтобы счёт разблокировали?
Доброго дня! заблокировали счет в альфа-банке под данным предлогом:
"На вашем счёте есть ограничения в соответствии с федеральным законом от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии и легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» и договором о комплексном банковском обслуживании (ДКБО).
Операции по пластиковым картам ограничены.
Запрещено оформление части продуктов.
Снятия с карты через банкоматы, переводы с карты на карту, переводы и оплата услуг в интернет-банке и мобильном приложении ограничены.
Для снятия любой суммы наличными через кассу нужно предоставить документы о происхождении денег.
Для снятия ограничений потребуется предоставить документы По контрагенту многочисленные СБП и(или) P2P переводы за период c 20.12.2024 по 20.03.2025: Документы, обосновывающие операции Клиента с контрагентами за последние 3 месяца, Письменное пояснение экономического смысла, проводимых операций, Документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств за последние 3 месяца, Документы, подтверждающие целевое использование денежных средств за последние 3 месяца, Сведения о деятельности в качестве самозанятого (договоры, информацию о деятельности), документы об уплате налога НПД для самозанятых.
Письменное пояснение можно написать на листе бумаги по форме:
1. В оглавлении должна быть надпись "Пояснение"
2. С новой строчки "Я, ФИО, проводил(а) операции ... с целью ..."
3. Внизу дата и подпись
Их можно направить нам в чат (в формате jpg- фото/ скрины/ сканы).
Или предоставить в отделение банка (при обращении в отделение не забудьте паспорт + карту нашего банка или телефон, для дополнительной идентификации)."
Итак, а теперь ситуация с моей стороны:
1) я безработная, есть личный кабинет самозанятой, но доходов еще не получала
2) переводы мне осуществлялись или же на подарок подругам, или же (что чаще всего) как гуманитарная помощь мне, так как моя семья из приграничья (Суджанский район с. Свердликово) мы потеряли всё, дом, вещи, начинаем жить с нуля, знакомые организовали сбор нам и переводят деньги в качестве помощи
3) я тратила только на еду, маркетплейсы, комуслуги и переводы за услуги красоты и прочее, а также на аренду помещения (снимала и отдавала наличными - но чек есть)
4) в марте (4 марта) с накопительного счета перевела на дебетовую и сняла наличными в банкомате крупную сумму, превышающую доходы прошлых месяцев, для того отдать в качестве подарка данную сумму родителям. день рождения у них обоих в марте, могу приложить подтверждающие документы о прописке и дате рождения.
как мне правильно пояснить банку ситуацию и что предоставить, чтобы счёт разблокировали?
Лилия, добрый день!
Вам необходимо в своих пояснениях в банк для раскрытия информации по 115-ФЗ донести фактические обстоятельства в которые вы попали
2) переводы мне осуществлялись или же на подарок подругам, или же (что чаще всего) как гуманитарная помощь мне, так как моя семья из приграничья (Суджанский район с. Свердликово) мы потеряли всё,
Приложить подтверждающие документы (сканы регистрации) по проживанию в указанном месте (это ключевой момент).
Отразить данные лиц, которые Вам помогали, если они у Вас есть.
Представляется, что все вопросы банк снимет.
В части
есть личный кабинет самозанятой, но доходов еще не получала
Так и отразить данный факт в пояснениях.
Добрый день
В Вашем случае поступил запрос по 115-ФЗ. Важно понимание того, что банк вправе в полном соответствии с требованиями статей 6 и 7 115-ФЗ запросить документы и пояснения по транзакциям по счету, Вы же в соответствии со статьей 7 указанного закона обязаны представить пояснения и запрошенные имеющиеся документы.
Дать какие то конкретные рекомендации относительно стратегии поведения возможно лишь после анализа требования банка, транзакций по счету и тех пояснений что Вы уже дали банку. Это возможно лишь в рамках полноценной услуги в чате.
При этом следует избегать пояснений о транзакциях в онлайн казино или на сайтах связанных с азартными играми, транзакциях связанными с гемблингом, поскольку в силу ст.6 115- ФЗ обязательному контролю подлежат
получение денежных средств, которые служат условием участия физического лица в азартной игре;
передача или выплата физическому лицу выигрыша при наступлении результата азартной игры;
выплата, передача или предоставление физическому лицу выигрыша от участия в лотерее;
Не стоит сообщать о транзакциях связанных с ведении предпринимательской деятельности через счет физ.лица — нарушение Инструкции БР 204-и
www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_393919/e00c5365d95c5c921f3f1b4cf6cb9e6096e0ffec/
По транзакциям между физ.лицами особое значение имеет совершение операций указанных в Методических рекомендациях БР 16-МР от 06.09.2021. Лимиты и транзакции которые в обязательном случае вызовут вопросы банка указаны в данных методических рекомендациях.
Следует избегать и пояснений об операциях связанных с криптовалютой, поскольку в силу Указания БР № 5599- У от 20.10.2020 о внесении изменений в Положение ЦБ 375-П сделки с криптовалютой вынесены отдельным пунктом, в качестве операций вызывающих сомнение и подозрение в легальности, что является прямым основанием для блокировки банковского счета
11.Общие признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма
1190 Операция, связанная с оборотом цифровой валют
При этом, если обстоятельства обстояли именно так как Вы указали, возможно стоит пояснить банку именно это, но без анализа Ваших транзакций это лишь предположение, не более.
Так же не советую закрывать счет, поскольку при отсутствии пояснений в рамках запроса по 115-ФЗ сведения о Вас могут быть внесены в «черные»списки ЦБ, доступные всем кредитным учреждениям РФ, что может вызвать вопросы уже у них.
Все остальные моменты, в том числе стратегия поведения с банком могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер).
С уважением Евгений Беляев
Здравствуйте.
Действия банка обусловлены ст. 6, 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», в рамках которых банк вправе запросить документы и пояснения по движениям по счету, а Вы, согласно ст. 7 данного Закона обязаны представить пояснения и имеющиеся документы, которые запрошены банком.
Иначе никак, увы.
Поэтому — да, банк вправе заблокировать счет/карту, должен направить в Ваш адрес запрос с требованием предоставления документов и сведений, Вы же, со своей стороны, должны дать указанные пояснения и документы.
Отказ в предоставлении документов и сведений означает, что счет/карту Вам с большой вероятностью, даже после жалобы в ЦБ РФ не разблокируют, а Вы попадете в «черный список» банка, а также получите негативную отметку в межбанковской системе взаимодействия.
Поэтому, рекомендую дать исчерпывающий ответ с предоставлением документов и сведений банку, которые он просит.
Для дачи конкретных рекомендаций, оценки шансов, необходимо изучить Вашу выписку, а также провести детальный разбор операций по счету/карте.
На данный момент, отвечая на Ваш вопрос буквально — ответ следует давать в том объеме, в котором требует этого банк в своем ЗАПРОСЕ. То есть, если банк просит дать ответ по всем операциям, например, за 2-3 месяца с предоставлением подтверждающих документов, а также сведений о доходе, в виде конкретных документов — следует предоставить все, что просит банк или обосновать, почему не можете то или иное предоставить.
Имею положительный опыт разблокировки по 115-ФЗ, по различным операциям, в таких банках, как Совкомбанк, Альфа банк, Т-банк, ВТБ, Сбербанк.
Если Вам необходима помощь в составлении такого ответа на запрос, разработка тактики поведения, Вы можете обратиться ко мне в чат за такой возмездной услугой, нажав кнопку «Общаться в чате».