Банк посчитал операции сомнительными и требует подтверждения операций, также требует пояснения

Сергей Александрович, добрый день.

Согласно положениям статьи 6 и статьи 7 ФЗ  «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»банк действительно может заблокировать счет если были обнаружены подозрительные операции и вправе запросить пояснения по данным операциям.

После того как Вы предоставите пояснения, запрет должны снять.

---

В силу ст. 859 ГК РФ, Вы можете закрыть счет не предоставляя пояснения, банк в этом случае обязан вернуть остаток денежных средств.

1. Договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

5. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 858 настоящего Кодекса.

Крайне не рекомендую указанный вариант, поскольку есть большой риск того, что Вас внесут в черный список связано это с тем что о таких случаях банки обязаны сообщать в Росфинмониторинг. Они в свою очередь информацию проверяют и принимают решение о включении клиента в список. Включение Вас в список в последующем негативно отразится на возможности пользования банковскими продуктами в других организациях.

---

В связи с этим запросите у банка в письменной форме причины блокировки, они обязаны информировать о причинах — п. 13.1-1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Исходя уже из полученных сведений можно прорабатывать дальнейшие шаги если они будут необходимы.

---

Я на протяжении февраля торговал валютой на криптобирже, через p2p покупал и продавал валюту и зарабатывал на этом.
При этом отмечу, что блокировка вероятнее всего как раз таки связана с этим обстоятельством.

Дело в том, что Согласно Положению Банка России N 375-П

Транзакции так или иначе связанные криптовалютой  выделены отдельным пунктом для контроля, и могут являться основанием для блокировки счета.

---

Универсального способа как дать пояснения по Вашей ситуации не существует. Для разработки стратегии поведения с банком необходимо анализировать Ваши транзакции и пояснения которые Вы уже возможно давали банку. Детальный разбор возможен в рамках чата.

При возникновении вопросов обращайтесь.

     Добрый день

     В Вашем случае важно понимание того,  что банк вправе  в полном соответствии с требованиями статей 6 и 7 115-ФЗ запросить документы и пояснения по транзакциям по счету,  Вы же в соответствии со статьей 7 указанного закона обязаны представить пояснения и запрошенные имеющиеся документы. 

      Дать какие то конкретные рекомендации  относительно стратегии поведения возможно лишь после анализа требования банка, транзакций по счету и тех пояснений что Вы уже дали банку. Это возможно лишь в рамках полноценной услуги в чате.

      При этом следует избегать пояснений  о  транзакциях в онлайн казино или на сайтах связанных с азартными играми, транзакциях связанными с  гемблингом, поскольку в силу ст.6 115- ФЗ обязательному контролю подлежат 

получение денежных средств, которые служат условием участия физического лица в азартной игре;

передача или выплата физическому лицу выигрыша при наступлении результата азартной игры;

выплата, передача или предоставление физическому лицу выигрыша от участия в лотерее;

      Не стоит сообщать о транзакциях связанных с ведении предпринимательской деятельности через счет физ.лица — нарушение Инструкции БР 204-и

www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_393919/e00c5365d95c5c921f3f1b4cf6cb9e6096e0ffec/

     По транзакциям между  физ.лицами особое значение имеет совершение операций указанных в Методических рекомендациях БР 16-МР от 06.09.2021.  Лимиты и транзакции которые в обязательном случае вызовут вопросы банка указаны в данных методических рекомендациях. 

     Следует избегать и пояснений об операциях связанных с криптовалютой, поскольку в силу Указания БР № 5599- У от 20.10.2020 о внесении изменений в  Положение ЦБ 375-П   сделки с криптовалютой  вынесены отдельным пунктом, в качестве  операций вызывающих сомнение и подозрение в легальности, что является прямым основанием для блокировки банковского счета

11.Общие признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма
1190 Операция, связанная с оборотом цифровой валют

        Так же не советую закрывать счет, поскольку  при отсутствии пояснений в рамках запроса по 115-ФЗ сведения о Вас могут быть внесены в «черные»списки ЦБ, доступные всем кредитным учреждениям РФ, что может вызвать вопросы уже у них.  

          Все остальные  моменты, в том числе стратегия поведения с банком  могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер).

С уважением Евгений Беляев

Здравствуйте. 

1. 

Также хочу получить консультацию по легализации доходов со сделок на криптобирже

 Этот вопрос очень комплексный и выработка той или иной тактики легализации доходов всегда связана с конкретными фактическими обстоятельствами (объем транзакций, то, какие платформы и кошельки Вы используете, наличие у Вас конкретных организационно-правовых форм ведения Вашей деятельности и пр.). 

2. По ограничениям. 

Сами по себе ограничения, к сожалению, законны. Банк сейчас просит предоставить разъяснения и все документы, что позволят Вам подтвердить законность средств и делается это, дабы банку не быть замешанным в последующей легализации преступных денежных средств. 

Нужно, помимо самих доказательств, оформить сопроводительное письмо, где описать  природу средств, с помощью которых осуществлялись операции. Такое письмо можно распечатать, поставить свою дату, подпись, затем сфотографировать или отсканировать. И к сопроводительному письму приложить максимально возможное количество доказательств: банковские выписки, скриншот перевода, документы, подтверждающие доход. 

Также важно, что криптовалютные сделки имеют сейчас особой (неопредлеленный во многом) правовой статус и банки очень активно накладывают ограничения, блокируют (либо применяет другие меры по договору, хотя суть та же) счета по рекомендациям ЦБ в отношении счетов, которые получают денежные средства в результате операций с цифровыми активами. В частности в соответствии с рекомендациями № 16-МР от 06.09.2021 (и некоторыми другими) банкам предписали 

При выявлении указанных в пункте 2 настоящих методических
рекомендаций банковских счетов, открытых физическим лицам, электронных средств платежа, оформленных на физических лиц, кредитным организациям
рекомендуется:
— обеспечить повышенное внимание к операциям таких клиентов –
физических лиц;
— рассматривать соответствующие операции на предмет наличия подозрений, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма и, в случае наличия таких подозрений, реализовывать право на отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, предусмотренное пунктом 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ.При это речь в пункте 2 идет в том числе про операции, связанные с электронными средствами платежа (цифровые активы).

В итоге, нужно изучать Ваш запрос и реагировать, доказывая, что доходы не получены преступным путем.