Уважаемый Артем, здравствуйте! У Вас запрошено мнение нескольких юристов
Какой ответ от банка они могут ждать?
К сожалению, ответить точно на этот вопрос нельзя, поскольку мы не знаем суть запроса страховой компании к банку.
Страховая компания может задерживать выплату или отказывать под предлогом того, что:
1) Банк-залогодержатель имеет права на автомобиль как предмет обеспечения обязательства.
2) Выплата может быть направлена банку как фактическому владельцу интереса в автомобиле.
В данном случае действия страховой компании связаны с необходимостью выяснить позицию банка относительно судьбы автомобиля и возможного распределения выплаты.
Подскажите пожалуйста, имеет ли право страховая отказать ему в выплате?
Договор КАСКО должен исполняться обеими сторонами надлежащим образом.
Согласно статье352 ГК РФ, залог прекращается в случае, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать о том, что имущество является предметом залога. Это означает, что если ваш знакомый при покупке автомобиля не знал и не мог знать о наличии залога (например, из-за отсутствия соответствующей информации в реестре или других объективных причин), то право залога на автомобиль должно прекратиться.
— Однако для этого нужно доказать добросовестность покупателя (вашего знакомого). Добросовестность предполагает, что он проверил автомобиль перед покупкой через доступные ему механизмы (например, запрос в реестр уведомлений о залоге движимого имущества).Если он этого не сделал или информация о залоге была доступна на момент покупки, то доказать добросовестность будет сложнее.
Цель института залога — как указано в статье 346 ГК РФ, целью права залога является обеспечение исполнения обязательства должником перед кредитором (залогодержателем).
Если автомобиль был продан без согласия банка-залогодержателя и новый собственник (ваш знакомый) приобрел его добросовестно, то банк теряет возможность обратить взыскание на это имущество. Однако если ваш знакомый не был добросовестным приобретателем или банк докажет обратное, право залога сохраняется.
— Полис КАСКО – это договор страхования между вашим знакомым и страховой компанией. Согласно условиям договора КАСКО и статье 929 ГК РФ (страхование имущества), страховая компания обязана выплатить страховое возмещение выгодоприобретателю (в данном случае вашему знакомому) при наступлении страхового случая – тотальной гибели автомобиля.При этом факт нахождения автомобиля в залоге сам по себе не является основанием для отказа в выплате по КАСКО, ваш знакомый о залоге ничего не знал.
Вашему знакомому необходимо продолжать взаимодействие со страховой компанией и требовать выполнения условий договора КАСКО.
Таким образом, на основании статей 346 и 352 ГК РФ можно утверждать следующее: если ваш знакомый приобрел автомобиль добросовестно и не знал о наличии обременения (залога), то право залога прекращается. Это означает, что банк уже не может претендовать на автомобиль или компенсацию за него от страховой компании. Следовательно страховая компания обязана выплатить возмещение вашему знакомому как выгодоприобретателю по полису КАСКО.
Ожидание ответа от банка со стороны СК выглядит затягиванием процесса выплаты.
Если же банк докажет недобросовестность вашего знакомого при покупке авто или сохранит право требования к автомобилю как предмету обеспечения долга предыдущего собственника, то ситуация усложнится: возможно распределение выплаты между банком и вашим знакомым либо полный отказ от выплаты до разрешения спора между сторонами.
Рекомендую вашему знакомому продолжать требовать исполнения договора от СК на основании статьи 929 ГК РФ, а далее обращаться за защитой своих прав в суд с иском к СК.
С уважением!
