Просрочка по кредитам

Здравствуйте, помогите, пожалуйста.

У меня 9 кредитов в разных банках. На общую сумму - около 70 т.р.

Я ИП.

Под ИП взят всего один кредит на сумму 750 000 руб - по 22 000 в месяц. и кредитная карта с лимитом 43 500.

Остальные 7 - потребительские на физ лицо.

Я многодетная мама и в данный момент сижу с ребенком в декрете,ему 8 мес.

Магазин мой в данный момент не дает всей необходимой суммы для уплаты кредитов. Сильно упала покупательская способность в последнее время.

На данный момент у меня просрочено только 2 кредита.

Это в Восточном экспресс банке , который на ИП взят пл 22 000 в мес., но там сказали, чтоб платила раз в три дня хоть какую-то сумму и тогда все будет норм.

А вот банк хоум кредит - это вообще жесть.

Я там брала как физ лицо. Год назад 150 т.р. платить надо по 7700 в месяц.

Первая просрочка была в феврале - начислили 350 руб - т.е. по 1% за каждый день просрочки. За март около 2000 руб и за апрель около 400 руб - пени.

Знаю, что 2 марта 2010 года ВАС принято решение о неправомерном начислении пеней и штрафов...

А банк начисляет и это прописано в договоре.

Подскажите, плз. как и куда мне обратиться по этому вопросу?

Как мне вообще поступить?