Опишите ситуацию — юрист подскажет, что делать дальше.
700 ₽
Вопрос решен
Как подтвердить происхождение переводов от мужа и избежать блокировки счета
Здравствуйте. Мой муж живет с в США и периодически переводит мне деньги с помощью разных людей. Схема такая: он переводит $ человеку у которого и американский счет и российский, тот в свою очередь переводит здесь на мой счет рубли. Я ухаживаю за больной матерью и дохода у меня нет. Я совершенно не понимаю что мне сделать чтобы обезопасить себя от блокировки счета и вопросов налоговой если они возникнут? Как доказывать происхождение денег? Суммы переводов разные, это может быть 50000р раз в месяц или 100000 раз в 3 месяца
1. Вопрос принятия тех или иных мер для уменьшения вероятности возникновения вопросов у банков — довольно комплексный. Нужно анализировать не только характеристики транзакций от супруга, но и другие транзакции по счету, которые у Вас происходят (если происходит что-то, помимо обычных бытовых переводов). При этом в любом случае невозможно обезопасить себя полностью, у банков могут возникнуть вопросы по различным причинам.
В том случае, если такие вопросы возникнут, Вашей задачей будет предоставление пояснений относительно экономической природы полученных средств и всех возможных доказательств законности этих средств. Таким образом, некоторые меры Вы можете задействовать только после возникновения вопросов у банков.
2. Существуют отдельные критерии и типы транзакций, за которыми банки следят особо, и целесообразно не производить по тому счету, на который Вы получаете средства от супруга, такие операции. Например, к таким транзакциям относятся переводы, связанные с криптовалютой. Сейчас банки очень активно накладывают ограничения, так как правовой статус криптовалют в «подвешенном», неопределенном состоянии, и банки сейчас активно блокируют (либо применяет другие меры по договору, хотя суть та же) счета по рекомендациям ЦБ в отношении счетов, которые получают денежные средства в результате операций с цифровыми активами. В частности в соответствии с рекомендациями № 16-МР от 06.09.2021 (и некоторыми другими) банкам предписали
При выявлении указанных в пункте 2 настоящих методических рекомендаций банковских счетов, открытых физическим лицам, электронных средств платежа, оформленных на физических лиц, кредитным организациям рекомендуется: — обеспечить повышенное внимание к операциям таких клиентов – физических лиц; — рассматривать соответствующие операции на предмет наличия подозрений, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма и, в случае наличия таких подозрений, реализовывать право на отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, предусмотренное пунктом 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ.
При этом речь в пункте 2 идет в том числе про операции, связанные с электронными средствами платежа (цифровые активы).
То же касается многих других типов транзакций.
3. У Вас возникли вопросы в связи с какой-то конкретной причиной?
1
0
1
0
Татьяна
Клиент, г. Москва
Пока никаких вопросов не возникало. Я просто задумалась, а если вдруг…Сейчас много людей так делает. В условиях санкций не осталось других возможностей получать например свои пенсии поступающие на российскую карту. Вот люди и «меняются» так. Спасибо за ответ!
Я просто задумалась, а если вдруг…Сейчас много людей так делает. В условиях санкций не осталось других возможностей получать например свои пенсии поступающие на российскую карту.Вот люди и «меняются» так.
Согласен, обстоятельства заставляют людей образовываться. Это правильно, что задумываетесь, в случае чего у Вас хотя бы будет представление, как действовать. Могу только добавить, что в случае, если у банка возникнут вопросы, лучше всего составлять пояснения в письменном виде (описывая в них природу средств и какими документами Вы можете её подтвердить), их Вы распечатываете, ставите подпись, дату, сканируете, затем направляете сотруднику.
В случае негативного решения, действия банка можно обжаловать в ЦБ или в суд.
1
0
1
0
У вас похожая ситуация?
Опишите свои детали — юрист подскажет, что делать.
В данном случае важно понимание того, что каждый запрос банка — индивидуальная история. При этом важно понимание того, что банк вправе в полном соответствии с требованиями статей 6 и 7 115-ФЗ запросить документы и пояснения по транзакциям по счету, Вы же в соответствии со статьей 7 указанного закона обязаны представить пояснения и запрошенные имеющиеся документы.
Сама по себе описываемая Вами схема скорее всего не будет принята банком, либо, при наличии вопросов, придется представить доказательства того, что все участники схемы совершают легальные операции, а перевод осуществлялся через третье лицо от мужа, с предоставлением письменных подтверждений. На мой взгляд легче встать на позицию при столь редких переводах что деньги были Вам подарены. При этом, если по счету не совершаются систематические операции перечисленные в Методических рекомендациях БР 16-МР от 16.09.2021г. «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов – физических лиц» www.securitylab.ru/blog/personal/shaurojen/351396.php
риски возникновения вопросов минимальны
Все остальные моменты, в том числе стратегия поведения с банком могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер)
Здравствуйте! Хотелось бы узнать, был ли заключен договор купли-продажи при покупке к основному товару (открытка) бенто-торта за 1 рубль (в скобках указано что при покупке букета в подарок), но заказ оформился и была произведена оплата 299 рублей за открытку и 1 рубль за бенто-торт в итоге 300 рублей. По итогу заказ спустя пару часов отменили в одностороннем порядке и удалили его. Хотя заказ был в статусе подтвержден и оплачен. Могу ли я требовать вместо денег - возмещение товаром купленного в интернет магазине?
, вопрос №4849197, Евгений, г. Москва
У вас похожая ситуация?
Опишите свои детали — юрист подскажет, что делать.
Здравствуйте, ситуация следующая, есть достаточно близкий знакомый у которого есть свой бизнес, но уже на протяжение долгого времени он отмывает заработанные деньги от налогов. И получилось так что по не знанию всех этих мутных схем давала ему свои карты для обналичивания, так как я была очень далека от всего связанного с отмывом и тд, и все его просьбы сделать новые карты других банков мне не казались странным. В общем спустя какое то время он пользовался шестью моими банковскими картами для обналичивания, то есть ухода от налогов.
В общей сумме за все время его пользования моими картами через меня прошло около 5-10 миллионов рублей .
Этим летом мне дали 161-фз, и оказалась что этот знакомый кого-то обманул, а светились только мои данные и на меня написали заявление в сбербанке, спустя неделю были заблокированы все мои карты, все мои денежные средства, и я осталась без ничего, в том числе меня не брали на работу. Из-за того что на меня это очень сильно повлияло и меня разблокировали только в октябре( при том что я делала все сама, и в этой ситуации знакомый мне ничем не помог в разблокировке и снятие ФЗ, хотя все было по его вине)
И в октябре получив доступ к своим банковским картам я начала пользоваться его деньгами, так как я посчитала это справедливым по отношению к нему за то, что на меня наложили ФЗ и я не могла устроится на работу. Но все это время я ему говорила что как только, так сразу отдам ему эти деньги со своих карт.
В общей сумме я потратила около 700 тысяч рублей.
И он начал подозревать что я уже ему вру, что не могу по тем или иным причинам отдать ему деньги( то 115 фз наложили, то времени нет, то ещё что-то)
И теперь на протяжение уже 3 месяцев он постоянно сыпет угрозами, пишет моим друзьям, чтобы узнать как со мной связаться и где я учусь/живу, так же писал моим близким родственникам, с просьбой чтобы я вернула деньги, так же он пишет с других аккаунтов, и не всегда представляется собой, а якобы пишет кто-то из тех кто ему помогает в том, чтобы получить с меня деньги.
И совсем недавно он снова писал сначала с одного аккаунта, потом с основного, и писал о том, что я его уже достала и ему ничего не стоит залить меня перцовкой, залить ацетоном, что он будет до конца моих дней доставать меня и всю мою семью пока я не верну деньги, так же писал о том что встретится лично со мной.
Так же он писал о том, что он пообщался с каким то своим юристом и он выкрутит все так, что он найдёт своих клиентов которых он обманывал и под предлогом что это я всех обманывала предложит им написать на меня коллективное заявление, так же в том сообщение писалось о том, что я никак не докажу что это не я обманывала людей, не докажу происхождения денег на карте, и в общем что у меня будет всё плохо.
Я не боюсь заявления, просто потому что я в более выгодной позиции, но его давление постоянно и правда оказывает на меня влияние и я не знаю как быть, куда обращаться и тд, потому что если я напишу заявление на него, то боюсь, что он ещё больше разозлится и будет действовать жестче.
Прошу помогите пожалуйста, он при деньгах и может подкупить или нанять хорошего адвоката, а максимум что я могу сделать это обратится к вам. Буду благодарна за ответ! Спасибо ещё раз
Забыла уточнить, что многие переписки он удаляет, но одно из последних сообщений где он говорит что выставит меня виноватой в обмане людей я успела сохранить до того как он его удалил.
, вопрос №4848950, Юлия, г. Москва
У вас похожая ситуация?
Опишите свои детали — юрист подскажет, что делать.
Не за что.
Согласен, обстоятельства заставляют людей образовываться. Это правильно, что задумываетесь, в случае чего у Вас хотя бы будет представление, как действовать. Могу только добавить, что в случае, если у банка возникнут вопросы, лучше всего составлять пояснения в письменном виде (описывая в них природу средств и какими документами Вы можете её подтвердить), их Вы распечатываете, ставите подпись, дату, сканируете, затем направляете сотруднику.
В случае негативного решения, действия банка можно обжаловать в ЦБ или в суд.