Что делать при блокировке бизнес-карты и ограничении СберБизнес по 115-ФЗ

Question

Банк завершил проверку документов по 115-ФЗ1 Решение: ГЛАВА КРЕСТЬЯНСКОГО (ФЕРМЕРСКОГО) ХОЗЯЙСТВА - ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬ КУЗНЕЦОВА АННА АЛЕКСАНДРОВНА 522203706120 40802810242000117975 05.11.2024 Предоставленные документы не позволяют Банку прояснить характер проведенных операций и исполнить требования Закона No 115-ФЗ1. В соответствии с п. 3.26 Условий2 Вам заблокирована бизнес-карта и ограничено действие интернет-банка СберБизнес. В СберБизнес Вам доступны: • платежи по уплате налогов и сборов, пени, штрафов, пошлин в бюджетную систему РФ; • платежи по перечислению страховых взносов в государственные внебюджетные фонды; • переписка с Банком. Дополнительная информация: Блокировка денежных средств на счете не осуществлялась. Поэтому для совершения операций Вы можете обращаться в подразделение Банка по месту ведения счета с распоряжениями на бумажном носителе. Решение о возможности проведения такой операции будет принято Банком по результатам анализа. Заплатить за кредит, провести перечисления по зарплатному проекту и отправить платеж контрагенту можно только в офисе Банка. С уважением, СберБизнес 1 Федеральный закон от 07.08.2001 No 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». 2 П. 3.26 Условий предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации: « Предоставление услуг по Договору может быть приостановлено по инициативе Банка в случае, если у Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма или финансирования распространения оружия массового уничтожения, в иных случаях, предусмотренных законодательством, а также в случае непредставления Клиентом в срок, установленный пп.4.2.23 – 4.2.25, 4.2.28 и 4.2.29 настоящих Условий информации, документов, необходимых для исполнения Банком требований Федерального закона от 07.08.2001 No115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и

Роман Кафаров · Answer

Здравствуйте! 1.Статьи 6 и 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ предписывают, что бы банк применял меры контроля в отношении подозрительных операций по счету. В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона № 115-ФЗ, операция с денежными средствами подлежит обязательному контролю в случае, если хотя бы одной из сторон является организация или физлицо, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Но при этом контролю подлежат и все прочие подозрительные операции. www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_32834/92090ea7ec4b8b650767c3574b5483e5127baa30/ Согласно п.14 статьи 7 вышеназванного закона, клиенты обязаны предоставлять банкам соответствующую запрашиваемую информацию. В случае непредставления банку информации, необходимой ему для проверки, банк может ввести соответствующие ограничения, что и произошло в вашем случае. Таким образом, в соответствии со статьей 7 вышеназванного закона вы обязаны ответить на запрос банка и представить запрашиваемые документы, а также соответствующие пояснения. В офисе банка вы можете прояснить какие сведения и/или документы необходимо дополнительно предоставить+ вы можете направить банку соответствующий письменный запрос. Предоставленные документы не позволяют Банку прояснить характер проведенных операций и исполнить требования Закона No 115-ФЗ1 2. Коротко перечислю инстанции в которые вы можете обратиться для разблокировки банковского счёта (карты), а также снятия ограничений с интернет-банка: — лично непосредственно в банк (предоставить письменные пояснения, прояснить, что требуется банку) — обратиться с письменной претензий к банку о разблокировке карты, а также снятия ограничений, в случае если вопрос не был решён путём предоставления пояснений или переговоров — в Центробанк как орган банковского регулирования и банковского надзора. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами законодательства Российской Федерации (статья 56 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и статья 41 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности») -в суд с иском о признании незаконными действий банка по блокировке счета и/или банковской карты к данному счету, обязании ответчика снять блокировку счета или карты (если в самом банке и после жалобы в ЦБ РФ не был решён вопрос с разблокировкой )

Аккаунт Удаленный · Answer

Анна, добрый день. В соответствии с п. 3.26 Условий предоставления услуг СберБизнес, банк вправе приостанавливать или ограничивать обслуживание клиента в случае, если документы клиента не позволяют прояснить характер операций, существует подозрение в использовании счета для целей легализации преступных доходов или финансирования терроризма. Это основано на требованиях ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ, обязывающего кредитные организации предпринимать меры по идентификации клиентов и анализу их операций. Банк оставляет доступ для выполнения социально значимых операций (уплата налогов, страховых взносов и пр.), но ограничивает бизнес-деятельность. Это соотносится с практикой применения закона для минимизации рисков, связанных с возможными незаконными операциями.

Александра Борисова · Answer

Добрый день. По закону, кредитная организация может отказаться от осуществления каких-либо банковских операций в том случае, если у нее возникнут подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Вы можете оспорить решение об отказе в совершении операций в суде. Однако более целесообразно урегулировать вопрос с банком, представить ему необходимые документы, после чего обслуживание будет восстановлено в полном объеме. Согласно п. 13.4. ст. 7 ФЗ РФ от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»в случае принятия организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, решения об отказе от проведения операции, предусмотренного пунктом 11 настоящей статьи, а в случае, если данная организация является кредитной организацией или филиалом иностранного банка, — также решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), предусмотренного абзацем вторым пункта 5.2 настоящей статьи, клиент с учетом полученной от указанной организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, информации о причинах принятия соответствующего решения вправе представить в эту организацию документы и (или) сведения об отсутствии оснований для принятия решения об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада). Организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, обязана рассмотреть представленные клиентом документы и (или) сведения и в срок не позднее семи рабочих дней со дня их представления сообщить клиенту об устранении оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) либо о невозможности устранения соответствующих оснований исходя из документов и (или) сведений, представленных клиентом.