Доброго дня сбербанк заблокировал карты по 115 фз, кто то может помочь под ключ?

Здравствуйте!  

Предоставить  вам   конкретные рекомендации  относительно  решения вашего вопроса, возможно лишь после анализа требований банка, транзакций по счету и тех пояснений что Вы уже дали банку.

Банки обязаны выявлять подозрительные операции по закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (Федеральный закон № 115-ФЗ). Они действуют на основании собственных правил внутреннего контроля и оценивают уровень риска каждого клиента. 

www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_32834/?ysclid=m18ecq82on867346037

Вам необходимо  получить конкретное письменное требование банка о том, по каким операциям возникли вопросы и какие документы банк требует у Вас представить в подтверждении транзакцй. 

Согласно ст.7 ФЗ от 07.08.2001 N 115-ФЗ  «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»  

клиент с учетом полученной от указанной организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, информации о причинах принятия соответствующего решения вправе представить в эту организацию документы и (или) сведения об отсутствии оснований для принятия решения об отказе от проведения операции. 

По транзакциям между  физ.лицами особое значение имеет совершение операций указанных в Методических рекомендациях БР 16-МР от 06.09.2021.  Лимиты и транзакции которые в обязательном случае вызовут вопросы банка указаны в данных методических рекомендациях  .

 Подробнее по ссылке: www.cbr.ru/StaticHtml/File/117540/20210906_16-mr.pdf

 Следует также избегать и пояснений об операциях связанных с криптовалютой, т.к.   согласно  Указания БР № 5599- У от 20.10.2020 о внесении изменений в  Положение ЦБ 375-П   сделки с криптовалютой  вынесены отдельным пунктом, в качестве  операций вызывающих сомнение и подозрение в легальности, что является прямым основанием для блокировки банковского счета.

 Подробнее по ссылке: www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/400059344/

Операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600 000 рублей, а по своему характеру данная операция относится к одному из видов операций, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи.

www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_32834/?ysclid=m18ecq82on867346037

Здравствуйте!

Блокировка карт по основаниям Федерального закона № 115-ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма” является распространенной проблемой, особенно если банк обнаружил подозрительные операции или несоответствие вашей финансовой деятельности.

Правовое обоснование и рекомендации для разблокировки карт:

    1.    Правовые основания блокировки:
Федеральный закон № 115-ФЗ обязывает кредитные организации выявлять операции, которые могут быть связаны с отмыванием денежных средств или финансированием терроризма, и принимать меры, включая блокировку счетов. Важно понимать, что банк действует в рамках закона, и часто блокировка вызвана подозрением на “непрозрачные” операции или операции, которые не соответствуют профилю клиента.
    2.    Ваши дальнейшие действия:
2.1. Письменное обращение в банк.
Вам необходимо обратиться в банк с письменным запросом на предоставление информации о причине блокировки. Подайте официальный запрос о разблокировке карт, приложите документы, подтверждающие источник средств и объясняющие характер операций. В обращении необходимо указать:
    •    Причину блокировки (если она была озвучена);
    •    Пояснение ваших операций и их правомерности;
    •    Документы, подтверждающие законность и источник средств (например, договоры, накладные, платежные документы и т.д.).
Пример текста обращения:
    В ответ на блокировку моего счета по основаниям Федерального закона № 115-ФЗ прошу предоставить разъяснение причин, а также прошу рассмотреть возможность разблокировки моего счета, поскольку все операции, осуществленные по счету, являются законными и подтверждаются прилагаемыми документами (укажите перечень документов).

2.2. Предоставление документов.
    •    Банк запросит у вас дополнительные документы, подтверждающие легальность происхождения денежных средств. Подготовьте их заранее. Это могут быть договоры, акты выполненных работ, квитанции, налоговые декларации и другие финансовые документы, которые объясняют характер движения средств на счете.
2.3. Обращение в службу финансового мониторинга банка.
Часто решения о блокировке принимаются службой финансового мониторинга банка. Вы можете попытаться связаться с этим подразделением, чтобы предоставить объяснения и ускорить процесс рассмотрения вашего дела. Обычно в банках существуют специализированные контактные центры, которые занимаются рассмотрением таких ситуаций.
2.4. Официальная жалоба в ЦБ РФ.
Если банк не отвечает на ваши обращения или отказывает в разблокировке, несмотря на предоставленные документы, вы имеете право подать жалобу в Центральный банк Российской Федерации. В жалобе необходимо указать на блокировку и прилагаемые документы, которые подтверждают легальность операций. Банк России, как регулятор, имеет возможность оказать давление на банк для пересмотра его решения.
2.5. Судебное обращение.
Если вышеперечисленные шаги не принесли результата, вы можете обратиться в суд с иском о понуждении банка к разблокировке счета. В этом случае вам понадобится доказать, что все операции были законными и банк необоснованно блокирует ваши счета.
    3.    Помощь специалиста:
В случае сложности в самостоятельном решении вопроса, рекомендую обратиться к юристу, который имеет опыт работы с банковским правом и ситуациями по 115-ФЗ. Он сможет помочь вам грамотно составить все необходимые документы, провести переговоры с банком и, при необходимости, представить ваши интересы в суде.
    Заключение:
Для разблокировки карт по основаниям ФЗ-115 вам необходимо официально обратиться в банк, предоставив документы, подтверждающие легальность всех операций. Если банк откажется или процесс затянется, подайте жалобу в ЦБ РФ или рассматривайте судебное разбирательство. Обращение к опытному юристу может значительно ускорить решение проблемы и снизить вероятность отказа банка.

Желаю удачи!

      Добрый день

      В Вашем случае важно понимание того,  что банк вправе  в полном соответствии с требованиями статей 6 и 7 115-ФЗ запросить документы и пояснения по транзакциям по счету,  Вы же в соответствии со статьей 7 указанного закона обязаны представить пояснения и запрошенные имеющиеся документы. 

      Дать какие то конкретные рекомендации  относительно стратегии поведения возможно лишь после анализа требования банка, транзакций по счету и тех пояснений что Вы уже дали банку. Это возможно лишь в рамках полноценной услуги в чате.

      При этом следует избегать пояснений  о  транзакциях в онлайн казино или на сайтах связанных с азартными играми, транзакциях связанными с  гемблингом, поскольку в силу ст.6 115- ФЗ обязательному контролю подлежат 

получение денежных средств, которые служат условием участия физического лица в азартной игре;

передача или выплата физическому лицу выигрыша при наступлении результата азартной игры;

выплата, передача или предоставление физическому лицу выигрыша от участия в лотерее;

 
    Сами ставки в зарубежных  онлайн казино не являются для Вас наказуемыми, но банк рассматривает подобные транзакции как транзакции,  связанные с деятельностью организации незаконно ведущей деятельность в РФ.

     Не стоит сообщать о транзакциях связанных с ведении предпринимательской деятельности через счет физ.лица — нарушение Инструкции БР 204-и

www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_393919/e00c5365d95c5c921f3f1b4cf6cb9e6096e0ffec/

     По транзакциям между  физ.лицами особое значение имеет совершение операций указанных в Методических рекомендациях БР 16-МР от 06.09.2021.  Лимиты и транзакции которые в обязательном случае вызовут вопросы банка указаны в данных методических рекомендациях  

     Следует избегать и пояснений об операциях связанных с криптовалютой, поскольку в силу Указания БР № 5599- У от 20.10.2020 о внесении изменений в  Положение ЦБ 375-П   сделки с криптовалютой  вынесены отдельным пунктом, в качестве  операций вызывающих сомнение и подозрение в легальности, что является прямым основанием для блокировки банковского счета

11.Общие признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма
1190 Операция, связанная с оборотом цифровой валют

     Так же не советую закрывать счет, поскольку  при отсутствии пояснений в рамках запроса по 115-ФЗ сведения о Вас могут быть внесены в «черные»списки ЦБ, доступные всем кредитным учреждениям РФ, что может вызвать вопросы уже у них. 

     Все остальные  моменты, в том числе стратегия поведения с банком  могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер)

     С уважением Евгений Беляев

Здравствуйте, Кирилл. На гонорар вопроса не претендую, поскольку уже много коллег ответили Вам в данном вопросе.

Однако, попробовать помочь с составлением самого ответа на запрос банку могу.

Действия банка действительно обусловлены ст. 6, 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», в рамках которых банк вправе запросить документы и пояснения по движениям по счету, а Вы, согласно ст. 7 данного Закона обязаны представить пояснения и имеющиеся документы, которые запрошены банком.

Иначе никак, увы. 

Нужно понимать, по какой причине банк Вас заблокировал.

Если, например, речь идет об игре в онлайн-казино, то об этом следует упоминать с осторожностью и только после анализа движения денег по Вашему счету и подробного разбора ситуации.

Имею положительный опыт разблокировки в банках Совкомбанк, Альфа-банк, ВТБ, Тинькофф, Сбербанк. 

Если Вам необходима помощь в составлении такого ответа на запрос, разработка тактики поведения, Вы можете обратиться ко мне в чат за такой возмездной услугой, нажав кнопку «Общаться в чате».

Кирилл, добрый день! Рады вам!

Спасибо за доверие к порталу Правовед.ру (https://pravoved.ru/) Мы благодарны вам за то, 
что оказываете доверие нашему проекту в области вашей правовой защиты и безопасности.
Ситуация, в которую вы попали очень неприятная. Выражаю вам сочувствие и поддержку.
Мои коллеги уже дали ссылки на нормативно — правовые акты действующего законодательства Российской федерации.
Со своей стороны хочу дополнить ответ коллег порядком действий в данной ситуации.

Ваши возможные действия в данной ситуации такие:

1). Если вы часто совершаете транзакции, подпадающие под действие 115-ФЗ — рекомендую пройти соответствующее обучение. Сейчас есть очень хорошие программы с участием специалистов банков.

2). По данной ситуации:

— Письменное обращение в банк.

— Письменное обращение в банк.

— Предоставление документов.

— Обращение в службу финансового мониторинга банка.

— Официальная жалоба в ЦБ РФ.

— Судебное обращение.

3). В отношении решения вопроса «под ключ» — могу оказать помощь. 25% от суммы блокировки, но не менее 500 000 рублей. Запрос вы можете направить через чат на данном портале.