Как оспорить резкое увеличение долга по займу и неверные данные в БКИ?

Здравствуйте.

Итог — БКИ на контакт не идет, коллекторы требуют 150 тыс и угрожают насилием.

 по угроз насилием, если есть доказательства, стоит обращаться к приставам. Они контролируют коллекторов. Ст. 6 ФЗ  «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон „О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях“ от 03.07.2016 N 230-ФЗ

2. Не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные в том числе с: 

1) применением к должнику и (или) иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью;

Как правильно поступить? На кого подать в суд и на каком основании? Платить 150 тыс я не буду, готов им выплатить 15-20 тыс и считаю это справедливой суммой за мою ошибку. А КИ из за этого крайне страдает.

 а в суд они подавали? Если они в суд не подавали, остаётся пытаться договориться. Или отправлять в суд и устанавливать сумму задолженности уже по суду.

Здравствуйте!

В отношении вас выносили судебный приказ либо кредитор обращался в суд с заявлением о взыскании денежных средств?

Здравствуйте! Не вздумайте им что-то платить, даже 1 рубль прервет срок исковой давности. Они на это и рассчитывают. Если подадут на вынесение приказа, то Вы его отмените в срок, тем более с 01.09.24 г. кредитор при подаче заявления о вынесении судебного приказа обязан уведомить должника. после отмены приказа они могут зайти с исковым заявлением, но там примените пропуск истцом срока исковой давности, в иске откажут. Тогда на основании этого решения сможете изменить информацию в НБКИ.

На коллекторов советую подать жалобу приставам о привлечении коллекторов к административной ответственности.

Здравствуйте.

Сумма кредита 5 т.руб. Дата выдачи кредита 18.05.2015г.

Если Первоначальный кредитор не взыскивал с Вас долг по суду, то скорее всего срок исковой давности (ст.196 ГК РФ) по требования возврата долга по кредиту уже истёк, т.к. составляет 3 года.

Если уже коллекторы обратиться в суд в с требованиями взыскания долга, то Вам следует направить в суд ходатайств, заявление о пропуске срока исковой давности (СИД) и примении последствий пропуска.

В соответствии со ст.199 ГК РФ судья получив от Вас такое заявление должен отказать в удовлетворении иска о взыскании долга.

Здравствуйте, Александр!

В 2015 году взял займ 5000 рублей и не закрыл его.

Вы можете назвать точную дату заключения жоговора микрозайма в 2015 г.?

Дело в следующем.

1) Максимальное ограничение величины  просроченного долга по потребительскому займу (кредиту) со сроком возврата до 1 года — было введено   частью  24 статьи 5 Федерального Закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ — только редакцией Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ.

То есть, Вам это ограничение  — не подходит (Вы заключили договор в 2015 году, то есть, до 27.12.2018 г.).

2) До 2018 г. — действовали ограничения по максимальной величине долга, по таким же микрозаймам — указанные в статье 12.1  Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Но и тут — Вам не повезло: введены  указанные ограничения были редакцией Федерального Закона от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» (а сами эти  поправки  вступили в законную силу через 90 дней — после официального опубликования, то есть примерно, в марте 2016 г., точно сейчас не могу сказать). И — опять, все это не подходит к дате заключения Вашего договора.

3) Однако, точную дату заключения договорв микрозайма, а так же полные условия этого заключенного договора — нужно знать и изучать, чтобы точно ответить на, заданный Вами, вопрос. Тут я подхожу к судебной практике Верховного Суда России (пункт 9 «Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг», утвержного Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017,

Начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным.

Речь идет об Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 22 августа 2017 г. N 7-КГ17-4,

Согласно договору микрозайма, заключенному между МФО и К. 27 июня 2014 г., срок его предоставления был определен в 15 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

Согласно п. 2.2.2 договора микрозайма заемщик обязуется по истечении срока, на который выдан микрозаем, в полном объеме и своевременно вернуть полученную сумму микрозайма и уплатить займодавцу проценты за его использование в размере, указанном в п. 1.1 этого договора, а также в полном объеме оплатить штрафные санкции, предусмотренные этим договором.

На основании п. 5.2 договора микрозайма в случае нарушения срока возврата суммы микрозайма и начисленных процентов за его использование в сроки, установленные п. 1.1 указанного договора, более чем на 5 дней заемщик уплачивает займодавцу единовременный штраф в размере 700 руб. При этом заемщик не освобождается от обязательств по возврату денежной суммы, полученной в микрозаем, и уплаты начисленных процентов за его использование согласно условиям договора микрозайма.

Однако суд апелляционной инстанции, взыскав в пользу МФО проценты за пользование займом в размере 730 процентов годовых за 467 дней, в то время как указанные проценты были предусмотрены договором микрозайма на срок 15 дней, этого не учел.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику — физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

 
Соответствующие положения были внесены в Федеральный законот 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации»и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 27 июня 2014 г.

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежал исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

В общем — то, рассмотренная Верховным Судом России, ситуация — очень схожа с Ваше, в связи с чем нужно внимательно изучить условия заключенного договора с МФО, в 2015 г.