Банк за требовал объяснение по счету физ лица за 3 месяца статья 115 фз Прошу помочь в правильном объяснении переводов

Здравствуйте. 

1. В настоящем разделе сайта оказываются консультации и Вы можете задать вопросы. Если Вам нужна отдельная подробная консультация или изготовление документа (в Вашем случае — речь о пояснениях относительно экономической природы средств по счету) — Вы можете обратиться в личные сообщения к юристу. 

2. По ситуации пока что сказать что-то содержательное сложно, нужно видеть запрос банка, понимать, просит ли он общие пояснения или пояснения по конкретным транзакциям, велась ли Вами переписка с банком по этому поводу и если да — то что Вами заявлено. И так далее. 

Пока что можно только сказать, что право на наложение ограничений дано банкам в соответствии с указанным Вами законом (115-ФЗ).  Сама по себе ситуация довольно стандартная.

По общему правилу ограничения должны быть обоснованы, а критериев обоснованности довольно много. Можно пытаться копаться, были ли соблюдены критерии или нет, однако, как показывает практика, их почти невозможно оспорить и лучше уже работать с поступившим запросом от банка. Иначе говоря, нужно предоставлять пояснения о природе средств. 

Как вообще обычно происходит процесс разблокировки: помимо самих доказательств законности средств оформляется сопроводительное письмо (пояснения), где описывается природа средств, с помощью которых осуществлялись операции. И к сопроводительному письму прилагается максимально возможное количество доказательств: банковские выписки, скриншот перевода, документы, подтверждающие доход. Далее банк уже принимает решение и если оно Вас не устроит, Вы вправе обжаловать его в ЦБ или в суд. 

Важно понимать, не было ли каких-то переводов по Вашему счету, которые могли привести к блокировке. Например, не производили ли Вы криптовалютные сделки, сейчас банки очень активно накладывают ограничения, так как правовой статус криптовалют в «подвешенном», неопределенном состоянии, и банки сейчас активно блокируют (либо применяет другие меры по договору, хотя суть та же) счета по рекомендациям ЦБ в отношении счетов, которые получают денежные средства в результате операций с цифровыми активами. В частности в соответствии с рекомендациями № 16-МР от 06.09.2021 (и некоторыми другими) банкам предписали 

«При выявлении указанных в пункте 2 настоящих методическихрекомендаций банковских счетов, открытых физическим лицам, электронных средств платежа, оформленных на физических лиц, кредитным  организациям рекомендуется:— обеспечить повышенное внимание к операциям таких клиентов –
физических лиц;— рассматривать соответствующие операции на предмет наличия подозрений, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма и, в случае наличия таких подозрений, реализовывать право на отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, предусмотренное пунктом 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ.

Так что, скорее всего, придется получать запрос и писать ответ на него. А вот что именно писать — это зависит от фактических обстоятельств. Повторюсь, нужно изучать обстоятельства ситуации.

Александр, здравствуйте!

Банк за требовал объяснение по счету физ лица за 3 месяца статья 115 фз

В соответствии с ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ все банки обязаны следить за операциями по счетам физических и юридических лиц.Пояснения в банк можно составить в произвольной форме, специальных требований нет. Главное это четко и подробно описать все платежи, поступления, к которым возникли вопросы.Так же если есть возможность, пояснения надо подтвердить документально, например, приложить договор об оказании услуг и т.п.Возможно, переводимые вам денежные средства это средства по договорам займа.Это могут быть документы о продаже имущества, получении наследства, выигрыше в лотерее, сделке с ценными бумагами, заработной плате и т.д.При подготовке ответа обращайте внимание на точность и полноту информации, которая будет представлена банку.

Прошу помочь в правильном объяснении переводов

Вы обратились в раздел сайта, где оказывают устные консультации.Для составления пояснений вы можете обратиться в раздел сайта «документы» или в чат любого юриста сайта.в том числе и ко мне.

       Добрый день. 

      В Вашем случае важно понимание того,  что банк вправе  в полном соответствии с требованиями статей 6 и 7 115-ФЗ запросить документы и пояснения по транзакциям по счету,  Вы же в соответствии со статьей 7 указанного закона обязаны представить пояснения и запрошенные имеющиеся документы. 

      Дать какие то конкретные рекомендации  относительно стратегии поведения возможно лишь после анализа требования банка, транзакций по счету и тех пояснений что Вы уже дали банку. Это возможно лишь в рамках полноценной услуги в чате.

      При этом следует избегать пояснений  о  транзакциях в онлайн казино или на сайтах связанных с азартными играми, транзакциях связанными с  гемблингом, поскольку в силу ст.6 115- ФЗ обязательному контролю подлежат 

получение денежных средств, которые служат условием участия физического лица в азартной игре;

передача или выплата физическому лицу выигрыша при наступлении результата азартной игры;

выплата, передача или предоставление физическому лицу выигрыша от участия в лотерее;

Не стоит сообщать о транзакциях связанных с ведении предпринимательской деятельности через счет физ.лица — нарушение Инструкции БР 204-и

www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_393919/e00c5365d95c5c921f3f1b4cf6cb9e6096e0ffec/

     По транзакциям между  физ.лицами особое значение имеет совершение операций указанных в Методических рекомендациях БР 16-МР от 06.09.2021.  Лимиты и транзакции которые в обязательном случае вызовут вопросы банка указаны в данных методических рекомендациях  

     Следует избегать и пояснений об операциях связанных с криптовалютой, поскольку в силу Указания БР № 5599- У от 20.10.2020 о внесении изменений в  Положение ЦБ 375-П   сделки с криптовалютой  вынесены отдельным пунктом, в качестве  операций вызывающих сомнение и подозрение в легальности, что является прямым основанием для блокировки банковского счета

11.Общие признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма
1190 Операция, связанная с оборотом цифровой валют

    Так же не стоит закрывать счет, поскольку в этом случае можете быть внесены в «черные»списки ЦБ, доступные всем кредитным учреждениям РФ, что может вызвать вопросы уже у них.

    Все остальные  моменты, в том числе стратегия поведения с банком  могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер)

     С уважением Евгений Беляев