Здравствуйте Выиграл в казино немаленькую сумму денег На протяжении примерно месяца играл в казино, то есть

 Добрый день, Влад! В данном случае банк действовал на основе положений законодательства о противодействии легализации незаконно полученных доходов. В соответствии со статьей 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», банк вправе затребовать подобные объяснения, а в случае их непредоставления временно отказать в выполнении операций по банковским счетам и картам в случае возникновения у него подозрений в законности проводимых операций. Однотипные операции по счету, когда вы переводили разным физическим лицам денежные суммы классифицировались банком как сомнительные на основании Указания ЦБ от 20.10.2020 № 5599-У и Рекомендаций № 16-МР от 06.09.2021. 
       Вам нужно указать в заявлении данные, которые просит служба безопасности банка, как это требует пункт 1 части 1 статьи 7 указанного закона, в противном случае Вам могут отказать в разблокировке карт и счета.  При условии, что суммы сомнительных переводов превышают 1 миллион рублей, банк может передать информацию о таких операциях в Росфинмониторинг для проведения проверки. 
      У Вас два варианта: либо составить банкам грамотную объяснительную, в которой представить переводимые Вам суммы как долг по договору займа, подарок, плату за оказанные услуги по гражданско-правовому договору или трудовому договору, оплата услуг самозанятого по чекам. То, что Вы работаете курьером и являетесь самозанятым, поможет Вам в этом. К объяснительной приложить соответствующие документы. 
      Не рекомендую писать о выигрыше в казино, так как подобные операции на основе Указаний Центробанка классифицируются банками как сомнительные. Их проведение может привести к блокировке карт и счетов клиента. 
      Либо — 2 вариант: закрыть банковский счет, к которому привязаны карты и забрать деньги из банка. В соответствии с частью 1 статьи 859 ГК РФ, банковский счет может быть закрыт банком в любое время по заявлению клиента. Как указывает Верховный Суд РФ, в пункте 13 Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» в случае получения банком заявления клиента о закрытии счета договор банковского счета следует считать расторгнутым, если иное не следует из указанного заявления.

      В соответствии с частью 5 статьи 859 ГК РФ остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента. Таким образом, срок, установленный банком незаконен. 
      Центральный Банк России и РосФинмониторинг поддержали позицию о том, что даже, если у банка есть подозрения в том, что клиент причастен к незаконным банковским операциям по Федеральному закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ, банк не вправе отказать клиенту в закрытии счета и выдаче денежных средств (Письмо Банка России от 30 сентября 2022 г. № 12-4-2/8692 “О применении Федерального закона N 115-ФЗ в редакции Федерального закона N 423-ФЗ”). 
      В случае, если Вам требуется более подробная правовая консультация по Вашему вопросу или правовая помощь в составлении документов, пишите в личный чат.

       С уважением, кандидат юридических наук Алексей Валерьевич Колотилин

    Добрый день. 

      В Вашем случае важно понимание того,  что банк вправе  в полном соответствии с требованиями статей 6 и 7 115-ФЗ запросить документы и пояснения по транзакциям по счету,  Вы же в соответствии со статьей 7 указанного закона обязаны представить пояснения и запрошенные имеющиеся документы. 

      Дать какие то конкретные рекомендации  относительно стратегии поведения возможно лишь после анализа требования банка, транзакций по счету и тех пояснений что Вы уже дали банку. Это возможно лишь в рамках полноценной услуги в чате.

      При этом  стоит избегать пояснений об операциях связанных с криптовалютой, поскольку в силу Указания БР № 5599- У от 20.10.2020 о внесении изменений в  Положение ЦБ 375-П   сделки с криптовалютой  вынесены отдельным пунктом, в качестве  операций вызывающих сомнение и подозрение в легальности, что является прямым основанием для блокировки банковского счета

11.Общие признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма
1190 Операция, связанная с оборотом цифровой валют

     Также следует избегать пояснений  о  транзакциях в онлайн казино или на сайтах связанных с азартными играми, транзакциях связанными с  гемблингом, поскольку в силу ст.6 115- ФЗ обязательному контролю подлежат 

получение денежных средств, которые служат условием участия физического лица в азартной игре;

передача или выплата физическому лицу выигрыша при наступлении результата азартной игры;

выплата, передача или предоставление физическому лицу выигрыша от участия в лотерее;

       Не стоит сообщать о транзакциях связанных с ведении предпринимательской деятельности через счет физ.лица — нарушение Инструкции БР 204-и

www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_393919/e00c5365d95c5c921f3f1b4cf6cb9e6096e0ffec/

     По транзакциям между  физ.лицами особое значение имеет совершение операций указанных в Методических рекомендациях БР 16-МР от 06.09.2021.  Лимиты и транзакции которые в обязательном случае вызовут вопросы банка указаны в данных методических рекомендациях  

    Так же не стоит закрывать счет, поскольку в этом случае можете быть внесены в «черные»списки ЦБ, доступные всем кредитным учреждениям РФ, что может вызвать вопросы уже у них.

    Все остальные  моменты, в том числе стратегия поведения с банком  могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер)

     С уважением Евгений Беляев