Банк запросил документы согласно 115-фз

Здравствуйте!

Операции с денежными средствами или иным имуществом, подлежащие обязательному контролю предусмотрены ст.6 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ  «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_32834/a6d3f0253809633c2805fc97e5040c9c9f2d22b5/

Права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом регламентированы ст.7 указанного выше закона 

https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_32834/92090ea7ec4b8b650767c3574b5483e5127baa30/

Возможно банк не удовлетворили Ваши пояснения и документы, которые Вы предоставили ему по запросу.

В данном случае нужно конкретно разбираться с причинами, явившимися основанием для блокировки счета, знать какие по факту операции  Вы в действительности  производили, какой был сам запрос банка, как  объясняли  экономический смысл операцийи какие документы предоставляли.Могут быть нюансы. По хорошему Вам следовало обратиться к юристам уже после запроса, чтобы выбрать правильную стратегию.

Вы можете обратиться к любому юристу в чат. 

      Добрый день, Андрей! Проверка деятельности клиента и совершаемых им операций может проводиться при наличии у сотрудников банка подозрений в том, что  данные операции осуществляется в целях отмывания доходов либо финансирования терроризма. Соответствующее право предоставлено банкам пунктом 3 статьи  7  Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ  «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». 

      В свою очередь, согласно пункту 14 статьи 7 Закона № 115-ФЗ клиенты банков обязаны предоставлять документы и информацию, необходимую для исполнения банками требований законодательства о противодействий незаконной деятельности. 
      Для проверки документов и подробной консультации по Вашему вопросу пишите в личный чат.

      С уважением, кандидат юридических наук Алексей Валерьевич Колотилин

     Добрый день. 

     В Вашем случае важно понимание того,  что банк вправе  в полном соответствии с требованиями статей 6 и 7 115-ФЗ запросить документы и пояснения по транзакциям по счету,  Вы же в соответствии со статьей 7 указанного закона обязаны представить пояснения и запрошенные имеющиеся документы. 

      Дать какие то конкретные рекомендации  относительно стратегии поведения возможно лишь после анализа требования банка, транзакций по счету и тех пояснений что Вы уже дали банку, если давали. Это возможно лишь в рамках полноценной услуги в чате.

      При этом  стоит избегать пояснений об операциях связанных с криптовалютой, поскольку в силу 

Указания БР № 5599- У от 20.10.2020 о внесении изменений в  Положение ЦБ 375-П   сделки с криптовалютой  вынесены отдельным пунктом, в качестве  операций вызывающих сомнение и подозрение в легальности, что является прямым основанием для блокировки банковского счета

11.Общие признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма
1190 Операция, связанная с оборотом цифровой валют

     Также следует избегать пояснений  о  транзакциях в онлайн казино или на сайтах связанных с азартными играми, транзакциях связанными с  гемблингом, поскольку в силу ст.6 115- ФЗ обязательному контролю подлежат 

получение денежных средств, которые служат условием участия физического лица в азартной игре;

передача или выплата физическому лицу выигрыша при наступлении результата азартной игры;

выплата, передача или предоставление физическому лицу выигрыша от участия в лотерее;

     Не стоит сообщать о транзакциях связанных с ведении предпринимательской деятельности через счет физ.лица — нарушение Инструкции БР 204-и www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_393919/e00c5365d95c5c921f3f1b4cf6cb9e6096e0ffec/

    По транзакциям между  физ.лицами особое значение имеет совершение операций указанных в Методических рекомендациях БР 16-МР от 06.09.2021.  Лимиты и транзакции которые в обязательном случае вызовут вопросы банка указаны в данных методических рекомендациях  

    Так же не стоит закрывать счет, поскольку в этом случае можете быть внесены в «черные»списки ЦБ, доступные всем кредитным учреждениям РФ, что может вызвать вопросы уже у них.

    Все остальные  моменты, в том числе стратегия поведения с банком  могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер)

     С уважением Евгений Беляев

Андрей, здравствуйте.

Вы обратились в общий раздел консультаций. В рамках избранного Вами формата услуги и с учетом предоставленной Вами  информации можно только разъяснить о праве банка как запрашивать у Вас информацию (п.11 ст.7 ФЗ  от 07.08.2001 N 115-ФЗ  «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»), и Вашей обязанности такую информацию предоставить. О какой-либо конкретике говорить не представляется возможным, так как нет материала для анализа.

Рекомендации относительно ответа банку и по дальнейшим действиям можно дать после предоставления Вами:

1. Запроса банка.

2. Ваших пояснений, которые Вы уже давали и предоставленных в банк документов.

3. Выписки по счету за запрашиваемый банком период.

4. Пояснений относительно фактической деятельности, которую Вы ведете, операций которые проводите.

Подобный объем услуг возможно оказать в рамках индивидуальной услуги в чате. 

С уважением