Веду деятельность в сфере партнерских программ, получаю комиссию за продвижение софта

Здравствуйте!

Согласно статье 115 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», банк имеет право затребовать от клиента банка предоставления документов, подтверждающих происхождение средств на счете или карте.

Поэтому в любом случае подтверждающие документы предоставлять необходимо.

Веду деятельность в сфере партнерских программ, получаю комиссию за продвижение софта.

Ваши отношения документально как то оформлены договором? Какие-либо документы имеются у Вас?

Здравствуйте! 

Действия банка обусловлены ст. 6, 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», в рамках которых банк вправе запросить документы и пояснения по движениям по счету,  а Вы, согласно ст. 7 данного Закона обязаны представить пояснения и имеющиеся документы, которые запрошены банком.

Иначе никак, увы. 

Поэтому — да, банк вправе заблокировать счет/карту, должен направить в Ваш адрес запрос с требованием предоставления документов и сведений, Вы же, со своей стороны, должны дать указанные пояснения и документы.

Отказ в предоставлении документов и сведений означает, что счет/карту Вам с большой вероятностью, даже после жалобы в ЦБ РФ не разблокируют, а Вы попадете в «черный список» банка, а также получите негативную отметку в межбанковской системе взаимодействия.

Поэтому, в первую очередь рекомендую дать исчерпывающий ответ с предоставлением документов и сведений банку.

Во-вторую, для подготовки ответа на запрос банка, необходимо видеть сам запрос банка, движения денежных средств, выписки со счета, и, только после этого можно говорить о чем-то определенном, то есть — подготовка ответа требует анализа и отдельной работы.

Следует также понимать, носит указанная деятельность единичный случай или массовый характер, для определения вариантов объяснений банку, почему велась деятельность физ.лицом.

Если Вам необходима помощь в составлении такого ответа на запрос, разработка тактики поведения, Вы можете обратиться ко мне в чат за такой возмездной услугой, нажав кнопку «Общаться в чате».

     Добрый день. 

     В Вашем случае важно понимание того,  что банк вправе  в полном соответствии с требованиями статей 6 и 7 115-ФЗ запросить документы и пояснения по транзакциям по счету,  Вы же в соответствии со статьей 7 указанного закона обязаны представить пояснения и запрошенные имеющиеся документы. 

      Дать какие то конкретные рекомендации  относительно стратегии поведения возможно лишь после анализа требования банка, если они будут предъявлены,  и это возможно лишь в рамках полноценной услуги в чате.

      При этом не стоит сообщать об операциях связанных с криптовалютой. Также не следует сообщать о  транзакциях в онлайн казино или на сайтах связанных с азартными играми, транзакциях связанными с  гемблингом, поскольку в силу ст.6 115- ФЗ обязательному контролю подлежат 
     
      Не стоит сообщать о транзакциях связанных с ведении предпринимательской деятельности через счет физ.лица.

       По транзакциям между  физ.лицами особое значение имеет совершение операций указанных в Методических рекомендациях БР 16-МР от 06.09.2021.  Лимиты и транзакции которые в обязательном случае вызовут вопросы банка указаны в данных методических рекомендациях  its.1c.ru/db/newscomm/content/476118/hdoc

    Все остальные  моменты, в том числе стратегия поведения с банком  могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер)

     С уважением Евгений Беляев