8 499 938-65-20
Мы — ваш онлайн-юрист 👨🏻‍⚖️
Объясним пошагово, что делать в вашей ситуации. Разработаем документы и ответим на любой вопрос, даже самый маленький.

Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
686 ₽
Вопрос решен

У меня были договоры займов в одной МФО, на текущий момент я хочу по нескольким договорам вернуть страховку

У меня были договоры займов в одной МФО, на текущий момент я хочу по нескольким договорам вернуть страховку, но 14 дней истекли, компания отказывается возвращать деньги по страховым договорам, которые были с договорами займов.

Получил я такой ответ:

ООО МКК КапиталЪ-НТ», рассмотрев Ваше обращение, поступившее в адрес Компании, сообщает следующее.

Наша компания дорожит доверием своих клиентов. Поэтому мы всегда тщательно следим за тем, чтобы максимальный размер суммы начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени) не был превышен. Мы руководствуемся Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ.

Мы проверили ваш договор страхования номер 897529446,897074587,895694414,892831355 по займам 1114788, 930373,224166 срок действия договора страхования истек, возврат и/или перерасчет осуществить невозможно.

Документы я приложу, если сможете помочь

Показать полностью
, Дмитрий, г. Самара
Наталья Звенигородская
Наталья Звенигородская
Адвокат, г. Оренбург
рейтинг 7.5

Дмитрий, здравствуйте!

 срок действия договора страхования истек, возврат и/или перерасчет осуществить невозможно.

Действительно, если срок договора страхования истек, возврат невозможен.В этом случае ни о каком возврате не может быть речи. Услуга уже считается оказанной, несмотря на то, что страховой случай не наступил.

Если срок действия договора страхования не истек, а задолженность погашена в полном объеме, то это меняет ситуацию.В соответствии с ФЗ от 27.12.2019 N 483-ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 11 ФЗ „О потребительском кредите (займе)“ и статью 9-1 Федерального закона „Об ипотеке (залоге недвижимости)“ устанавливается, что при полном досрочном погашении кредита банк обязан вернуть заемщику часть страховой премии по договору страхования за вычетом суммы страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (при отсутствии страховых случаев).Так же было издано информационное письмо от 13 июля 2021 года № ИН-06-59/50 в котором четко прописано, что страховщик обязан вернуть сумму, строго пропорциональную времени, которое осталось до конца действия полиса, причем по всем включенным в договор рискам.Правило возврата части денег за страховку распространяется на все виды потребительских кредитов, включая займы на бытовую технику и электронику, на автокредиты.Можно написать отзыв в Народный рейтинг страховых компаний на Банки.ру.Далее Вам надо направить заявления в страховые компании с требованием о расторжении договора страхования и возврате части страховой премии.Если возврат не произведут, обращайтесь в суд.В суде ставьте требование о признании договора страхования расторгнутым, о взыскании части страховой премии, неустойки, морального вреда, штрафов и убытков.

Консультирование в вашем случае производится без изучения договоров, только с ваших слов.Вам надо обратиться к юристу за консультацией, причем с изучением ваших документов чтобы юрист сам по документам изучил реальную ситуацию.

0
0
0
0
Co Yur
Co Yur
Юрист, г. Москва

Здравствуйте, Дмитрий!
Займы МФО регулируются Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Согласно ч. 2 ст. 8 данного закона,

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

То есть МФО вправе устанавливать свои правила предоставления микрозаймов.
Также, условия добровольного страхования регулируются ст. 943 ГК РФ, согласно которой:

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Поскольку ваша страховка подпадает под добровольное страхование, то страховщик также вправе определять свои правила страхования.
Правила страхования вашей МФО расположены на их сайте по данной ссылке.

Согласно п. 12.1 данных правил,

Страхователь – физическое лицо вправе в любое время отказаться от Договора страхования в
течение 14 (четырнадцать) календарных дней с даты заключения договора

Таким образом, если с даты заключения ваших договоров прошло более 14 дней, то отказаться и расторгнуть их уже не получится.

0
0
0
0

Также добавлю, что МФО могут, но не обязаны применять ФЗ «О потребительском кредите». Это вытекает из ч. 2.1 ст. 3 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»:

Микрофинансовые организациивправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Таким образом, МФО вправе устанавливать срок отказа от договора в 14 дней и вправе отказывать в его расторжении в случае превышения данного срока.

0
0
0
0
Дмитрий
Дмитрий
Клиент, г. Самара
У меня есть еще вот такой ответ, от одной МФО Здравствуйте, Дмитрий Владимирович! Ваша заявка была рассмотрена специалистами службы технической поддержки.В соответствии с пунктами 261, 266 раздела II Приказа Федерального архивного Агентства от 20.12.2019 № 236 «Об утверждении перечня типовых управленческих архивных документов, образующихся в процессе деятельности государственных органов, органов местного самоуправления и организаций, с указанием сроков их хранения», а также пунктами 4.1., 4.2., 4.3. Приказа Федерального архивного Агентства от 20.12.2019 № 237 «Об утверждении Инструкции по применению перечня типовых управленческих архивных документов, образующихся в процессе деятельности государственных органов, органов местного самоуправления и организаций, с указанием сроков их хранения» срок хранения документов по договорам займов №0515156001 от 02.02.2018; №0515156002 от 20.05.2018; №0515156003 от 17.06.2018; №0515156004 от 06.07.2018 истек, в связи с чем предоставить запрашиваемые документы и сведения не представляется возможным.
Михаил Петров
Михаил Петров
Юрист, г. Саратов
рейтинг 9.7

Дмитрий, добрый день.

Мы проверили ваш договор страхования номер 897529446,897074587,895694414,892831355 по займам 1114788, 930373,224166 срок действия договора страхования истек, возврат и/или перерасчет осуществить невозможно.

По общему правилу отказаться от договора страхования с условием возврата страховой премии в полном объеме можно в течении 14 дней с момента заключения договора страхования.

На это обращено внимание в указании  Банка России от 20.11.2015 N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» и в ст. 7 ФЗ  от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В случае, если указанный срок пропущен — то отказ от договора страхования согласно ст. 958 ГК РФ с правом возврата страховой премии возможен в случаях указанных в самом договоре.

 В связи с чем, действует правило п. 3 ст. 958 ГК РФ в силу которого 

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

При этом тот факт, что, например, Вы досрочно погасили займ на возврат страховой премии никак не влияет. Данное обстоятельство само по себе не является основанием по ее возврату.

На этот момент обращено внимание и в разъяснениях, приведенных в Обзоре практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019)

7. По общему правилу досрочное погашение заемщиком кредита само по себе не может служить основанием для применения последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за неистекший период страхования.

Во-вторых, ст. 11 ФЗ «О потребительском кредите (займе) и Информационное письмо Банка России от 13.07.2021 N ИН-06-59/50 распространяют свое действия также не на все договора страхования.

В частности, в них речь идет о договорах, заключенных с целью обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору.

И в этой связи стоит учитывать требования ст. 7 ФЗ „О потребительском кредите (займе)“

Исходя из содержания части 2.4 статьи 7 Закона N 353-ФЗ следует, что

к договорам страхования, заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), относятся договоры, если в зависимости от заключения заемщиком договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числев части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Если такого рода условий в Вашем договоре займа не содержится — то при досрочном погашении займа, Вам часть оплаченной за страховку сумму не вернут.

На этот счет также давно сложилась соответствующая судебная практика.

В частности, в Определение Первого кассационного суда общей юрисдикции от 20.01.2023 N 88-679/2023 по делу N 2-1245/2022

Довод кассационной жалобы о том, что положения статьи 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ „О потребительском кредите (займе)“ в редакции Федерального закона от 27 декабря 2019 г. N 483-ФЗ распространяются на правоотношения сторон, не подтверждает нарушений судами норм права, а сводится к их неверному толкованию. Заявитель не учитывает, что заключенные сторонами договоры страхования не считаются заключенными в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита.
Исследовав и оценив представленные доказательства, суды пришли к обоснованному выводу о том, что заключенные сторонами договоры страхования признаками договора страхования, заключенного в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита, не обладают.

Схожая правовая позиция представлена и в 

Определение Первого кассационного суда общей юрисдикции от 18.11.2022 N 88-28406/2022

Определение Четвертого кассационного суда общей юрисдикции от 13.10.2022 по делу N 88-28439/2022, 2-204/2022

Таким образом, тут нужно смотреть условия договора займа и договора страхования. 

И если у Вас в договоре страхования или в  договоре займа нет указания на то что он заключен с целью исполнения обязательства по займу— то Вам страховку, в том числе и при досрочном расторжении не вернут. 

Есть третий момент — нужно смотреть условия о размере выплате. 

Если размер страховой выплаты уменьшается пропорционально погашению займа, то в этом случае, возврат страховки возможен на основании п. 1. ст. 958 ГК РФ, поскольку при полном погашении займа — размер выплаты будет равен нулю, а следовательно, основания для наступления страхового случая отпали.

Таким образом, говорить о перспективе возврата страховки можно только

— после изучения Ваших договоров

— получения информации о том погашен Вами займ или нет.

0
0
0
0
Дмитрий
Дмитрий
Клиент, г. Самара
Если я вам пришлю договор, сможете посмотреть?

Да, прикладывайте.  Посмотрю.

0
0
0
0
Похожие вопросы
800 ₽
Вопрос решен
Автомобильное право
Законно ли будет, если третье лицо (покупатель) подарит мне машину через договор дарения?
Добрый день! У меня есть автомобиль, на который оформлена генеральная нотариальная доверенность, предоставляющая мне право на продажу машины за любую сумму, по моему усмотрению. Однако, по закону я не могу продать автомобиль самому себе, поскольку представитель не может заключать сделки в свою пользу по доверенности. В связи с этим есть два вопроса: 1. Законно ли будет, если третье лицо (покупатель) подарит мне машину через договор дарения? Насколько велика вероятность оспаривания такого договора на основании того, что сделка могла быть совершена в интересах доверителя? Третье лицо образуется в результате договора купли/продажи, который я собираюсь сделать и заключить через свою генеральную доверенность. 2. Возможна ли следующая схема: я заключаю договор купли-продажи автомобиля от имени доверителя с третьим лицом. После этого третье лицо оформляет на меня договор дарения. Нужно ли перед заключением договора дарения регистрировать автомобиль на третье лицо в ГИБДД (вносить данные в ПТС, получать СТС и новые гос. номера) или можно сразу оформить договор дарения, и уже я буду регистрировать автомобиль на себя в ГИБДД?
, вопрос №4251876, Nik Hy, г. Осташков
800 ₽
Вопрос решен
Гражданское право
Я хочу расторгнуть договор, подскажите, как выгоднее для меня это будет сделать?
Здравствуйте! Я закончила стоматологический факультет в этом году, сейчас должна отработать 3 года согласно целевому договору. Я хочу расторгнуть договор, подскажите, как выгоднее для меня это будет сделать? Лучше расторгать до трудоустройства или отработать некоторое время, а далее увольняться и расторгать договор? Как в этих случаях будут складываться выплаты, штрафы, то есть в любом из этих двух вариантов придется платить и за обучение, и сумму неотработанных дней?
, вопрос №4251380, Виктория Бондарева, г. Москва
Страхование
Можно ли от всего этого отказаться и вернуть денежные средства?
Добрый день! Приобрели авто в кредит, под конец рабочего дня, в спешке под подпись подложили договор продленной гарантии, не говоря что это, а также оформили страховку от банка, вместе с Каско. В самом банке утверждают что это не страховка, а услугк понижения ставки. Также подключили Кар Ассистент. Можно ли от всего этого отказаться и вернуть денежные средства? Приобретали 31.08
, вопрос №4251204, Айрат, г. Набережные Челны
Защита прав потребителей
Подскажите, как вернуть деньги за абонемент за вычетом фактического пользования абонементом (то есть, чтобы вернули деньги за оставшиеся 11 месяцев)?
Добрый день, приобрела абонемент на год в фитнес-зал 2 августа этого года, сейчас решила вернуть этот абонемент с возвратом денежных средств. На что мне ответили, что деньги вернут, но возьмут с меня ещё процент за предоставление самой фитнес студии. Я залезла в договор, который с ними заключала, в договоре нет ни единого слова про проценты. В договоре три пункта, который говорит о возврате средств. Пункт о том, что возврат рассчитывается за вычетом фактических расходов исполнителя. Далее пункт его дополняющий о том, что возврат рассчитывается исходя из фактически использованного времени относительно срока действия абонемента. А так же есть пункт, что если исполнитель поощряет клиента в виде предоставления доп услуг, а клиент не использовал их, то денежные средства за них не возвращаются. По договору мне несколько услуг не включили, например сертификат для подруги, и 5000 бонусных рублей, мастер классы, но по факту у меня в абонементе есть это всё. То есть, как я понимаю, то, что не включили в абонемент, по их договору является "поощрением" для меня. И если я буду возвращать деньги, то с меня удержат и за эти услуги также, то есть за эти "поощрения" деньги мне не вернут, хотя я ими не пользовалась. Так же думаю будет важным знать, что в договоре стоит стоимость абонемента в размере 71.331р, но я оплатила его со скидкой размером в 64тыс. На момент приобретения абонемента 1 месяц стоил 7тыс. без скидки, с моей скидкой 5900р. Подскажите, как вернуть деньги за абонемент за вычетом фактического пользования абонементом (то есть, чтобы вернули деньги за оставшиеся 11 месяцев)?
, вопрос №4251094, Алина, г. Москва
Дата обновления страницы 01.02.2024