У меня просроченный заем на "займере", брал 15 прошло месяцев 5, сейчас 30+к долг, есть возможность уменьшить проценты?

У меня просроченный заем на «займере», брал 15 прошло месяцев 5, сейчас 30+к долг, есть возможность уменьшить проценты?

 Добрый день!

Изменение условий договора возможно только с согласия сторон договора, и если заемщик на такое не согласен, то изменить проценты, установленные договором не получится.

 Так, согласно ст. 450 Гражданского Кодекса РФ:

1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон

 Но вот если заемщик обратится в суд, то можно будет в суде заявить о снижении штрафных санкций в связи с явной несоразмерностью последствиям неисполнения обязательства на основании ст. 333 Гражданского Кодекса РФ:

1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Далее продолжу.

Здравствуйте, у Вас, проценты установлены в пределах нормы, установленной законом по договору — 292,000 % годовых — 365 календарных дней (0,800 % (ноль целых восемьсот тысячных) день), то есть размер процентов соответствует п. 23 ст. 5 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)  21 декабря 2013 года N 353-ФЗ

А далее, размер процентов, установленных Вам на основании  п.4 Индивидуальных условий договора от  13.08.2023 г. на 292,000 % годовых — 365 календарных дней (0,800 % (ноль целых восемьсот тысячных) в день)  кредитором на основании с п. 16 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ  «О потребительском кредите (займе)» был  уменьшен и составил 233,600 % годовых — 365 календарных дней – 0, 64 (0.00640 % (ноль целых шестьдесят четыре сотых) в день), об этом Вам направлено уведомление.    

Данное правило об уменьшении действовало бы, если бы Вы оплатили задолженность в срок —  течение 1 месяца, у Вас в настоящее время просрочка, поэтому действует правило о  0, 8 % как и изначально установлено договором. 

Сумма задолженности на  23.12.2023 г. выставлена как 31677.42 рублей. Сумма процентов должна высчитываться исходя их процентной ставки 0,8 в день, поэтому необходимо количество дней с момента займа до момента предъявления задолженности умножить на проценты в день ( 0, 8 процента в день), получится сумма процентов, которые Вы должны, 

Если она получится не больше заявленной Вам суммы долга в размере 31677, 42 руб. – уменьшить не получится, если больше – можно требовать уменьшения.

В любом случае сумма согласно п. 4 ст. 5   данного закона

по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее — фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Максим, добрый день.

брал 15 прошло месяцев 5, сейчас 30+к

 Сумма основного долга, т.е. то, что Вы брали в займ — 15 000 рублей, размер процентов – 15840.00 рублей, размер пени – 837.42 рублей. Начисленный размер процентов и пени соответствует требованиям п.24 ст.5 ФЗ Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (см. по ссылке), которым установлен максимальный размер процентов, пени, и иных мер ответственности, а также платежей за услуги 130%. Обратите внимание — сам размер указанных начислений не может превышать 130%

15000*130% = 19 500 рублей. Именно этот размер не должна превышать сумма процентов и пени. У Вас и в договоре указанный размер ограничения в 130% указан. Превышения в Вашем случае и нет (см. Уведомление в файле notice_of_transfer_in_collector_agency.pdf). Из этого же уведомления следует, что ООО «М.Б.А. Финансы» выступает в качестве агента по сбору платежей. Кредитор остался тем же, это Займер.

Привлечение в качестве агента ООО М.Б.А. Финансы соответствует требованиям законодательства, уведомление Вам в соответствии со ст.9 ФЗ  от 03.07.2016 N 230-ФЗ направлено.

Статьей 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»  установлены ограничения по предельной задолженности граждан по кредитам (займам), взятым на срок не более 1 года.

Так, начисленные на такой кредит или заем проценты, неустойка (штрафы, пени), иные меры ответственности, а также платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, не могут превышать сам долг более чем в 1,5 раза. После достижения этого предела начисление процентов, других платежей, неустойки и иных мер ответственности должно быть прекращено. Применительно к Вашему долгу, если Вы взяли взаймы 15 тыс. руб., то должны вернуть не более  22500 руб. (15 тыс. руб. – долг, 7500 руб. – проценты, неустойка, остальные платежи, предусмотренные договором).

Николаев Сергей

Во-первых, таких положений ст.5 ФЗ О потребительском кредите (займе) не содержит. Похоже, коллега нагуглил где-то устаревшую (или ложную) информацию и не проверил ее. Во-вторых, коллега неверно понял смысл статьи, неверно и разъяснил. Как уже указывал выше, размер процентов, пени и иных платежей за услуги не может превышать ограничения, указанные в статье, а не общий размер платежей, включая основной долг. Поторопился коллега. Ладно, бывает, что уж теперь.

Исходя из приложенных документов, не нарушены и другие положения закона в части установления максимально возможных процентных ставок и т.д. Они все в той же ст.5, ссылку на которую я Вам дал.

Таким образом, проценты снизить возможно, только если кредитор на это согласится, что представляется маловероятным. Просить можете, можете просить что угодно, например, погашения в рассрочку на какой-то срок. Но тут все будет зависеть от самого Займер. ООО «М.Б.А. Финансы» такие решения на свое усмотрение принимать не вправе, так как действует в интересах Займер.

Как будет развиваться ситуация при непогашении -не известно. Кредитор может обратиться к мировому судье за получением судебного приказа о взыскании с Вас долга, но когда он это сделает — не предсказать, это зависит только от него.

С уважением