Обязан ли я возместить ущерб за поврежденный товар и автомобиль или все покроет ОСАГО?

Ситуация следующая, попал в ДТП, в котором оказался виновником.

 Добрый день!

У Вас был действующий полис ОСАГО на момент ДТП?

 Дело в том, что если ущерб будет больше страхового возмещения по ОСАГО, то требования возмещения сверх выплаченной по ОСАГО суммы может быть предъявлен к Вам на основании ст. 1072 Гражданского Кодекса РФ:

Юридическое лицо или гражданин, застраховавшие свою ответственность в порядке добровольного или обязательного страхования в пользу потерпевшего (статья 931, пункт 1 статьи 935), в случае, когда страховое возмещение недостаточно для того, чтобы полностью возместить причиненный вред, возмещают разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба.

Здравствуйте!

Обязан ли я возместить ущерб за поврежденный товар и автомобиль или все покроет ОСАГО? У пострадавшего автомобиля вроде КАСКО.

Вам поступила от пострадавшей стороны уже претензия или исковое заявление?

В данном случае по закону об осаго существует страховой лимит причиненному имуществу это 400 тыс.руб..

Согласно ст.7 Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ  «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» 

в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей;

Следовательно, если ущерб до этой суммы, тогда возмещает страховая. Если сверх лимита — то Вы, как виновник дтп.По КАСКО тоже нужно смотреть условия страхования согласно страховому полису, обычно страхуется само авто.

Игорь, добрый день.

. Обязан ли я возместить ущерб за поврежденный товар и автомобиль или все покроет ОСАГО?

 Во-первых, нужно исходить из того, что ст. 7 ФЗ «ОБ ОСАГО» установлена страховая суммы, выплачиваемая в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего в  400 тысяч рублей.

Выплата в пределах указанного лимита производится самостоятельно и отдельно по двум страховым рискам:

1. За повреждение автомобиля

2. За повреждение груза.

При этом, что важно, выплата за повреждение груза производится в пределах установленного лимита по фактической стоимости поврежденного груза (закон не предусматривает снижение его стоимости на величину износа в отличие от транспортных средств).

Как отмечено в положение Банка России от 19.09.2014 N 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

4.12. При причинении вреда имуществу потерпевшего возмещению в пределах страховой суммы подлежат:
в случае повреждения имущества — расходы, необходимые для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до момента наступления страхового случая;

Таким образом, если груз был поврежден на сумму в пределах 400 000 рублей — возмещение его стоимости полностью покрывает страховая компания.

Для целей получения страхового возмещения за повреждённый груз собственник также должен обратиться в страховую компанию с самостоятельным заявлением.

К нему согласно положению Банка России от 19.09.2014 N 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

помимо документов о ДТП также предоставляются следующие документы:

документы, подтверждающие право собственности потерпевшего на поврежденное имущество либо право на страховое возмещение при повреждении имущества, находящегося в собственности другого лица;
заключение независимой экспертизы (оценки) о размере причиненного вреда, если проводилась независимая экспертиза (оценка), или заключение независимой технической экспертизы об обстоятельствах и размере вреда, причиненного транспортному средству, если такая экспертиза организована самостоятельно потерпевшим;
документы, подтверждающие оплату услуг независимого эксперта, если экспертиза проводилась и оплата произведена потерпевшим;
иные документы, которые потерпевший вправе представить в обоснование своего требования о возмещении причиненного ему вреда, в том числе сметы и счета, подтверждающие стоимость ремонта поврежденного имущества.

Соответственно при обращении в страховую компанию при стоимости ущерба за груз менее 400 000, потерпевшему должна быть в полном объеме выплачена сумма причиненного ему ущерба.

При таком условии, Вы можете быть освобождены от оплаты от возмещения стоимости поврежденного груза

Выплата за автомобиль производится отдельно.

Во-вторых, нужно понимать находился ли автомобиль в собственности физического или юридического лица — поскольку от этого зависит форма страхового возмещения.

Если речь идет о его нахождении в собственности физического лица, то страховая компания обязана организовать его ремонт.

В зависимости от того, по какой причине он не был произведен, с учетом складывающейся практики у Вас также могут быть основания для освобождения от возмещения ущерба потерпевшему за поврежденный автомобиль, даже в том случае, если страховой выплаты на его ремонт будет не достаточно (эти нюансы можно обсудить отдельно в чате).

Допускаю тот вариант, что потерпевшему произведена выплата за автомобиль в денежном выражении с учетом износа.

Исходя из ст. 1072 ГК РФ и разъяснений Конституционного Суда РФ приведенных в постановлении от 10 марта 2017 г. № 6П, потерпевший вправе требовать с Вас выплату до полного возмещения причиненного ему ущерба сверх того, что выплатила ему страховая компания.

В данном случае не имеет значения произведена ли ему выплата в размере 400 000 или менее. 

Судебная практика в данном случае исходит из того, что если размер страховой выплаты не превысил лимит в 400 000 рублей, данное обстоятельство не освобождает виновника от ответственности за полное возмещение вреда.

Апелляционное определение Московского городского суда от 17.03.2022 N 33-9633/2022

 При этом факт того, что адрес «ВСК выплатило страховое возмещение в пределах лимита ответственности страховщика, даже меньше этого лимита, не свидетельствует о том, что С.В.А. не несет ответственности, как причинитель вреда, поскольку страховщик не обязан в силу закона выплачивать всю сумму понесенного вреда истцу.

Такого рода вывод представлен и в Определение Второго кассационного суда общей юрисдикции от 31.08.2021 по делу N 88-18235/2021

В общем судебная практика имеет устойчивую позицию, указывающую на то, что выплата страхового возмещения в размере меньшем чем 400 000 рублей не снимает с виновного лица обязанности по возмещению причиненного ущерба.

Есть ситуации при которых можно переложить обязанность выплаты на страховую компанию в полном объеме, которые связаны с условиями проведения ремонта ТС (более детально о них можно проговорить в чате).

В-третьих, наличие у потерпевшего КАСКО не снимает с Вас ответственности за причинение вреда транспортному средству.

Ситуация в данном случае не меняется.

При получении потерпевшим выплаты по КАСКО, его права согласно ст. 965 ГК РФ переходя к страховой компании.

1. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования. 

Соответственно, страховая компания в порядке суброгации вправе получить часть выплаты по ОСАГО, остальную часть она вправе взыскать с Вас.