Прислали сообщение от банка, что обнаружили подозрительную операцию, и просят по закону предоставить документы и справки, что делать?

Здравствуйте, Александр. Банковская организация действительно имеет право заблокировать карту при наличии подозрительных денежных переводах в соответствии с положении статьи 6 и 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ и запросить документы и пояснения по транзакциям по счету

Как только Вы предоставите объяснение о природе данных платежей, то запрет будет снят.

Уточните пожалуйста, какое Онлайн-казино предоставило Вам выигрыш?

Свои дальнейшие разъяснения продолжу в ответах ниже.

Здравствуйте. 

Здесь имеют место 2 момента.

1. В отношении налогов при выводе сумм в качестве выигрыша вы должны провести выведенные суммы в качестве дохода, подав декларацию 3-НДФЛ не позднее 30 апреля года, следующего за отчетным, и оплатить налог в соответствии со ст. 224 НК РФ — 13% с сумм до 5 млн руб. (15% с сумм, превышающих 5 млн руб.) до 15 июля.

2. В отношении требований закона N 115-ФЗ.

Банк в соответствии с требованиями ст. 6 и 7 закона N 115-ФЗ, вправе запрашивать, а вы, в соответствии со ст. 7 того же закона, обязаны представить пояснения и запрашиваемые банком документы и пояснения по транзакциям по счету. При этом в соответствии со ст. 6 Федерального закона N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» — обязательному контролю подлежат такие операции как

— получение денежных средств, которые служат условием участия физического лица в азартной игре;

— передача или выплата физическому лицу выигрыша при наступлении результата азартной игры;

— выплата, передача или предоставление физическому лицу выигрыша от участия в лотерее.

Российское законодательство не признает иностранные онлайн казино, поэтому получение денег от них в качестве выигрыша будет расцениваться как участие в получении дохода, не имеющего легального источника происхождения, что является основанием для блокировки счета. Поэтому говорить о том, что деньги связаны с ними, не следует.

В таком случае возможная блокировка счета с внесением сведений о вас в «черные списки» ЦБ РФ.

Обжаловать действия банка возможно либо в межведомственную комиссию при ЦБ РФ, либо в суд.

Ответ подготовлен с использованием статьи Гарант «Вопрос-ответ» «Я играл в онлайн-казино, вывел деньги на карту — банк заблокировал счёт, просит подтверждение получения средств — справки, документы. Я сам работаю в банке, работой дорожу, переживаю, что в моем банке об этом узнают. Что будет, если я не представлю документы?»

     Добрый день, Александр! В соответствии с частью 1 статьи 6 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», финансовому контролю подлежат операции на сумму свыше 1 миллиона рублей. 
     Вам нужно в срок, указанный банком, предоставить документы, подтверждающие законность происхождения денежных средств (в частности подтверждающие выигрыш в казино и перевод Вам денежных средств). 

      Доход от игры в онлайн-казино необходимо декларировать и платить с него налог 13% — этим занимается сам игрок. Налоговая ставка не зависит от того, играли вы в легальном или нелегальном онлайн-казино.

Для подтверждения связанных с играми в онлайн-казино операций банк может запросить у вас уточнения, с какого времени вы играете в них, и попросит передать:

документы, которые подтверждают происхождение изначально внесенных на счет онлайн-казино денег, например справку о доходе или выписку по счетам;

скриншоты из личного кабинета в онлайн-казино, которые позволяют определить его принадлежность вам, то есть на них должны быть видны ваши ФИО, реквизиты карт и так далее;

справку о верификации личного кабинета в онлайн-казино;

скриншоты или выписку по счету в онлайн-казино за последние три месяца, где видны суммы операций, проходящих проверку.

      Также банк может запросить документы, подтверждающие уплату налогов с игр в онлайн-казино, например платежные поручения или банковские чеки.

      В случае, если у Вас остались какие — то правовые вопросы или Вам требуется правовая помощь, пишите в личный чат. 
      С уважением, кандидат юридических наук Алексей Валерьевич Колотилин

Добрый день.

Банк вправе  в полном соответствии с требованиями статей 6 и 7 115-ФЗ запросить документы и пояснения по транзакциям по счету,  Вы же в соответствии со статьей 7 указанного закона обязаны представить пояснения и запрошенные имеющиеся документы. 

Дать какие то конкретные рекомендации  относительно стратегии поведения возможно лишь после анализа требования банка и самое главное — Ваших транзакций и пояснений что Вы уже дали( если давали),  и это возможно лишь в рамках полноценной услуги в чате.

 Сейчас же можно сказать лишь одно — Вы должны в рамках статьи 7 115-ФЗ предоставить запрашиваемые банком пояснения и документы. При этом ниив коем случае нельзя сообщать о транзакциях связанных с зарубежными онлайн казино. Вероятно коллега советуя дать пояснения о них не знает, что зарубежные онлайн казино находятся в РФ вне закона. В связи с чем пояснения о транзакциях связанных с ними будут расцениваться банком как участие в незаконной деятельности. Так же не стоит сообщать об операциях с криптовалютой. По транзакциям физ.лицам особое значение имеет совершение операций указанных в Методических рекомендациях БР 16-МР от 06.09.2021

base.garant.ru/402781450/

its.1c.ru/db/newscomm/content/476118/hdoc

Особое значение имеет количество операций, количество лиц которым и от которых были транзакции, суммы и т.д. Все это требует анализа самих операций по счету.

Так же не стоит закрывать счет, дабы не попасть под риски внесения в черные списки ЦБ, что вызовет вопросы от других кредитных учреждений.

Все остальные  моменты, в том числе стратегия поведения с банком  могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер)

С уважением Евгений Беляев