Добрый день! Вывел крупный выигрыш с онлайн казино на банковскую карту. Прислали сообщение от банка, что обнаружили подозрительную операцию, и просят по закону предоставить документы и справки, что делать?
Здравствуйте, Александр. Банковская организация действительно имеет право заблокировать карту при наличии подозрительных денежных переводах в соответствии с положении статьи 6 и 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ и запросить документы и пояснения по транзакциям по счету
Как только Вы предоставите объяснение о природе данных платежей, то запрет будет снят.
Уточните пожалуйста, какое Онлайн-казино предоставило Вам выигрыш?
Свои дальнейшие разъяснения продолжу в ответах ниже.
Здравствуйте.
Здесь имеют место 2 момента.
1. В отношении налогов при выводе сумм в качестве выигрыша вы должны провести выведенные суммы в качестве дохода, подав декларацию 3-НДФЛ не позднее 30 апреля года, следующего за отчетным, и оплатить налог в соответствии со ст. 224 НК РФ — 13% с сумм до 5 млн руб. (15% с сумм, превышающих 5 млн руб.) до 15 июля.
2. В отношении требований закона N 115-ФЗ.
Банк в соответствии с требованиями ст. 6 и 7 закона N 115-ФЗ, вправе запрашивать, а вы, в соответствии со ст. 7 того же закона, обязаны представить пояснения и запрашиваемые банком документы и пояснения по транзакциям по счету. При этом в соответствии со ст. 6 Федерального закона N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» — обязательному контролю подлежат такие операции как
— получение денежных средств, которые служат условием участия физического лица в азартной игре;
— передача или выплата физическому лицу выигрыша при наступлении результата азартной игры;
— выплата, передача или предоставление физическому лицу выигрыша от участия в лотерее.
Российское законодательство не признает иностранные онлайн казино, поэтому получение денег от них в качестве выигрыша будет расцениваться как участие в получении дохода, не имеющего легального источника происхождения, что является основанием для блокировки счета. Поэтому говорить о том, что деньги связаны с ними, не следует.
В таком случае возможная блокировка счета с внесением сведений о вас в «черные списки» ЦБ РФ.
Обжаловать действия банка возможно либо в межведомственную комиссию при ЦБ РФ, либо в суд.
Ответ подготовлен с использованием статьи Гарант «Вопрос-ответ» «Я играл в онлайн-казино, вывел деньги на карту — банк заблокировал счёт, просит подтверждение получения средств — справки, документы. Я сам работаю в банке, работой дорожу, переживаю, что в моем банке об этом узнают. Что будет, если я не представлю документы?»
Коль вы копируете мои ответы, стоит по крайней мере давать ссылку на сайт откуда их взяли. Возможно клиент найдет там что то еще для себя.
А это ссылка на мой ответ на данном сайте, который вы скопировали и попытались выдать за свой pravoved.ru/question/3517333/
Добрый день, Александр! В соответствии с частью 1 статьи 6 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», финансовому контролю подлежат операции на сумму свыше 1 миллиона рублей.
Вам нужно в срок, указанный банком, предоставить документы, подтверждающие законность происхождения денежных средств (в частности подтверждающие выигрыш в казино и перевод Вам денежных средств).
Доход от игры в онлайн-казино необходимо декларировать и платить с него налог 13% — этим занимается сам игрок. Налоговая ставка не зависит от того, играли вы в легальном или нелегальном онлайн-казино.
Для подтверждения связанных с играми в онлайн-казино операций банк может запросить у вас уточнения, с какого времени вы играете в них, и попросит передать:
документы, которые подтверждают происхождение изначально внесенных на счет онлайн-казино денег, например справку о доходе или выписку по счетам;
скриншоты из личного кабинета в онлайн-казино, которые позволяют определить его принадлежность вам, то есть на них должны быть видны ваши ФИО, реквизиты карт и так далее;
справку о верификации личного кабинета в онлайн-казино;
скриншоты или выписку по счету в онлайн-казино за последние три месяца, где видны суммы операций, проходящих проверку.
Также банк может запросить документы, подтверждающие уплату налогов с игр в онлайн-казино, например платежные поручения или банковские чеки.
В случае, если у Вас остались какие — то правовые вопросы или Вам требуется правовая помощь, пишите в личный чат.
С уважением, кандидат юридических наук Алексей Валерьевич Колотилин
Вы предлагаете клиенту самому признать что он участвовал в незаконной деятельности зарубежного онлайн казино? Для того что бы гарантированно заблокировали счет?
Добрый день, уважаемый коллега! Ответственность у нас предусмотрена за незаконные организацию и проведение азартных игр, а не за участие в них. Клиент не участвовал в деятельности онлайн — казино, а просто играл в него, за это ответственности нашим законодательством не предусмотрено.
В данной ситуации задекларировать доход и заплатить налоги — оптимальный вариант для клиента. Но он должен и ответить на запрос банка, предоставив документы, подтверждающие доход. И доказать, что данные доходы получены не преступным путем. Других вариантов, кроме как предоставления документов, подтверждающих получение доходов от онлайн — казино у него нет.
Конечно, можно попытаться доказать, что доходы получены в качестве подарка от родственника, но сумма там, похоже большая, как Вы предлагаете другим способом доказать их происхождение?
Добрый день.
Банк вправе в полном соответствии с требованиями статей 6 и 7 115-ФЗ запросить документы и пояснения по транзакциям по счету, Вы же в соответствии со статьей 7 указанного закона обязаны представить пояснения и запрошенные имеющиеся документы.
Дать какие то конкретные рекомендации относительно стратегии поведения возможно лишь после анализа требования банка и самое главное — Ваших транзакций и пояснений что Вы уже дали( если давали), и это возможно лишь в рамках полноценной услуги в чате.
Сейчас же можно сказать лишь одно — Вы должны в рамках статьи 7 115-ФЗ предоставить запрашиваемые банком пояснения и документы. При этом ниив коем случае нельзя сообщать о транзакциях связанных с зарубежными онлайн казино. Вероятно коллега советуя дать пояснения о них не знает, что зарубежные онлайн казино находятся в РФ вне закона. В связи с чем пояснения о транзакциях связанных с ними будут расцениваться банком как участие в незаконной деятельности. Так же не стоит сообщать об операциях с криптовалютой. По транзакциям физ.лицам особое значение имеет совершение операций указанных в Методических рекомендациях БР 16-МР от 06.09.2021
base.garant.ru/402781450/
its.1c.ru/db/newscomm/content/476118/hdoc
Особое значение имеет количество операций, количество лиц которым и от которых были транзакции, суммы и т.д. Все это требует анализа самих операций по счету.
Так же не стоит закрывать счет, дабы не попасть под риски внесения в черные списки ЦБ, что вызовет вопросы от других кредитных учреждений.
Все остальные моменты, в том числе стратегия поведения с банком могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер)
С уважением Евгений Беляев
Александр, в данном случае речь идет о документации, подтверждающей выигрыш в казино. Вы должны предоставить со своей стороны подтверждения, что полученная сумма не является каким-либо преступным доходом. Соответствующую форму документа Вы можете запросить в казино как доказательство получения выведенных денежных средств посредством участия в казино — это может быть справка о верификации, либо выписка из Личного кабинета, касательно поступивших и выведенных денежных средств, а также- возможно, при регистрации Вами заполнялась форма соглашения.