Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
Какие нормы банку позволяют не принимать доверенность и отказывать в оформлении закладной?
Был оформлен ипотечный договор (2 супруга) на строящуюся квартиру.
Новостройку построили, квартиру приняли.
Нужно оформить закладную.
Супруг лично на подписании закладной быть не может - оформил так называемую генеральную доверенность на супругу, где прописаны полномочия по полному распоряжению имуществом и представление интересов в банках с правом подписи любых документов.
Банк в подписании закладной отказывает с формулировкой "Доверенность должна содержать следующие требования: «Право оформить и подписать Закладную» (данное полномочие должно быть прописано в явном виде)."
Какие нормы банку позволяют не принимать доверенность и отказывать в оформлении закладной?
Добрый вечер.
Банк в подписании закладной отказывает с формулировкой «Доверенность должна содержать следующие требования: «Право оформить и подписать Закладную» (данное полномочие должно быть прописано в явном виде).»
Формально, поскольку в доверенности отдельно право на представление интересов при подписании закладной и на ее подписание не оговорено, банк может отказать в ее принятии.
Но это исключительно формальный подход.
Вместе с тем, нужно исходить из того, что по смыслу главы 10 ГК РФ доверенность является односторонней сделкой, к которой применяются общие положения об обязательствах и о договорах, поскольку это не противоречит закону, одностороннему характеру и существу сделки (о чем было отмечено в «Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3 (2015)» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 25.11.2015).
А соответственно к доверенности в равной степени применяется ст. 431 ГК РФ
При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
И тут нужно исходить из общего требования к содержанию доверенности, определенного в ст. 185 ГК РФ, определяющее общее требование к доверенности
1. Доверенностью признаетсяписьменное уполномочие, выдаваемое одним лицом другому лицу или другим лицам для представительства перед третьими лицами.
и <Письма> ФНП от 22.07.2016 N 2668/03-16-3 <О Методических рекомендациях по удостоверению доверенностей>
6.2. Доверенность должна содержать:
— полномочия представителя (ст. ст. 182, 185 ГК РФ);
Поскольку Вы говорите, что
Супруг лично на подписании закладной быть не может — оформил так называемую генеральную доверенность на супругу, где прописаны полномочия по полному распоряжению имуществом и представление интересов в банках с правом подписи любых документов.
То при такой формулировке предполагается абсолютное право представителя подписывать любые без исключения документы, в том числе и закладную.
С учетом того, что в силу ст. 13 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»
Закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:
1) право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;
2) право залога на имущество, обремененное ипотекой.
То ее подписание представителем представляет собой акт распоряжения имуществом доверителя (супруга), а следовательно он при расширительном толковании предоставленных ему доверенностью полномочий — вправе осуществлять ее подписание по доверенности.
Таким образом, полагаю, что отказ банка в данном случае, основанный исключительно на формальном подходе, необоснован.
Здравствуйте,
Да, банки часто отказывают по такому основанию
Так, в Методических рекомендациях по удостоверению доверенностей, утвержденных решением Правления
Федеральной нотариальной палаты
от 18 июля 2016 года (протокол N 07/16)
4.2. Полномочия, передаваемые представителю, должны быть правомерными, осуществимыми и конкретными.
https://docs.cntd.ru/document/420371212
То есть, формально, банк может сослаться и ссылается, что не прописаны конкретные действия.
Тут либо обжаловать действия банка либо переделывать доверенность
Здравствуйте, Павел!
В соответствии с п. 4.4 Методических рекомендаций по удостоверению доверенностей, утв. Письмом ФНП от 22.07.2016 №2668/03-16-3, конкретные полномочия в доверенности прописываются, если соответствующие требования прямо предусмотрены законодательством (как, например, на дарение или отказ от наследства).
Ваши отношения регулируется нормами Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ, и он не содержит специфических требований к доверенности на подписание закладной. Соответственно, отдельно прописывать это полномочие не требуется.
Если законодательно никаких требований к формулировке полномочий в доверенности нет, достаточно руководствоваться п. 4.2 Методических рекомендаций:
4.2. Полномочия, передаваемые представителю, должны быть правомерными, осуществимыми и конкретными.
На мой взгляд, формулировка
представление интересов в банках с правом подписи любых документов
дает право подписывать любые документы в банке, а формулировка
по полному распоряжению имуществом
уточняет его и обеспечивает право подписывать документы, связанные с ипотечным кредитом, в том числе и закладную.
То есть юридически банк неправ. Но обычно, если банк занимает какую-то определенную позицию, переубедить рядового менеджера практически невозможно. Обжалование — дело достаточно длительное, поэтому переделывать доверенность придется из практических соображений. Хотя, если Вы готовы повременить, можете доказать свою правоту.
Так же стоит учесть, что действующее законодательство не предполагает специального права на подписание закладной, что допускает возможность выдачи общей доверенности.
Как отмечено, в <Письме> ФНП от 22.07.2016 N 2668/03-16-3
Применительно к правам на подписание закладной таких требований законодательством не установлено, поэтому фактически может быть использована доверенность, предоставляющая право представителю подписывать документы от имени доверителя.