Добрый вечер.
Банк в подписании закладной отказывает с формулировкой «Доверенность должна содержать следующие требования: «Право оформить и подписать Закладную» (данное полномочие должно быть прописано в явном виде).»
Формально, поскольку в доверенности отдельно право на представление интересов при подписании закладной и на ее подписание не оговорено, банк может отказать в ее принятии.
Но это исключительно формальный подход.
Вместе с тем, нужно исходить из того, что по смыслу главы 10 ГК РФ доверенность является односторонней сделкой, к которой применяются общие положения об обязательствах и о договорах, поскольку это не противоречит закону, одностороннему характеру и существу сделки (о чем было отмечено в «Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3 (2015)» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 25.11.2015).
А соответственно к доверенности в равной степени применяется ст. 431 ГК РФ
При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
И тут нужно исходить из общего требования к содержанию доверенности, определенного в ст. 185 ГК РФ, определяющее общее требование к доверенности
1. Доверенностью признаетсяписьменное уполномочие, выдаваемое одним лицом другому лицу или другим лицам для представительства перед третьими лицами.
и <Письма> ФНП от 22.07.2016 N 2668/03-16-3 <О Методических рекомендациях по удостоверению доверенностей>
6.2. Доверенность должна содержать:
— полномочия представителя (ст. ст. 182, 185 ГК РФ);
Поскольку Вы говорите, что
Супруг лично на подписании закладной быть не может — оформил так называемую генеральную доверенность на супругу, где прописаны полномочия по полному распоряжению имуществом и представление интересов в банках с правом подписи любых документов.
То при такой формулировке предполагается абсолютное право представителя подписывать любые без исключения документы, в том числе и закладную.
С учетом того, что в силу ст. 13 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»
Закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:
1) право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;
2) право залога на имущество, обремененное ипотекой.
То ее подписание представителем представляет собой акт распоряжения имуществом доверителя (супруга), а следовательно он при расширительном толковании предоставленных ему доверенностью полномочий — вправе осуществлять ее подписание по доверенности.
Таким образом, полагаю, что отказ банка в данном случае, основанный исключительно на формальном подходе, необоснован.
Так же стоит учесть, что действующее законодательство не предполагает специального права на подписание закладной, что допускает возможность выдачи общей доверенности.
Как отмечено, в <Письме> ФНП от 22.07.2016 N 2668/03-16-3
Применительно к правам на подписание закладной таких требований законодательством не установлено, поэтому фактически может быть использована доверенность, предоставляющая право представителю подписывать документы от имени доверителя.