Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
Если проводите операции с криптовалютой, расскажите подробнее, для чего покупаете ее?
Пришел запрос от банка на обоснование операций от ЦБ: за 3 месяца следующего содержания :
Мы обнаружили подозрительные операции по вашему счету. Согласно рекомендациям ЦБ, вам необходимо предоставить документы, которые подтвердят происхождение средств, и уточнения по некоторым банковским операциям.
До 01.12.2022 пришлите в этот чат:
1. 1. Пояснения в свободной форме о назначении поступлений и списаний по вашему счету в Тинькофф
2. Документы, указанные в назначении поступлений от третьих лиц за последние 3 календарных месяца: например, договоры займа, трудовые и другие договоры
3. Документ, подтверждающий ваш доход: справка 2-НДФЛ, декларация о доходах 3-НДФЛ или другой
4. Если проводите операции с криптовалютой, расскажите подробнее, для чего покупаете ее? Если инвестируете в криптовалюту, расскажите подробнее о вашей модели инвестирования. Если продаете купленную ранее криптовалюту, загрузите скриншоты из личного кабинета криптовалютных бирж, подтверждающие, что вы купили криптовалюту.
Если вы не предоставите необходимую информацию, мы ограничим отдельные виды операций по вашему счету.
Мы запрашиваем документы на основании 115-ФЗ.
Сумма общих входящих и исходящих платежей порядка 5 млн руб, больше исходящих чем входящих:
Из входящих много поступлений
1)Qiwi - это поступление за проданный товар через авито доставку там нет указания откуда те получатель, есть с в личном кабинете скрины заказов с суммами этими, правда там указано что новые часы и аксессуары, но сам аккаунт частный, можно ли так и сказать по этим операциям что это продажа коллекции часов и аксессуаров в обоснование или лучше не указывать пока не спрашивают отдельно, или лишний повод в коммерции обвинить и начислить налоги
2) поступления от физ лиц когда приобретали покупки частные лица переводили - часть могу попросить данные дать для составления договора займа и это якобы возврат средств
3) знакомые друзья переводы тоже могу данные получить паспортные для составления расписок договоров и предоставить как возврат долга
4) родственники мама например переводила суммы можно ли указать что семейные личные накопления или с мамой тоже надо объяснять договорами займов
5)происхождения средств справки 2 ндфл нечего показать нигде поступлений на меня нет только наследство было в 2018 году, но на маму можно ли это прислать и указать что мама и переводила мне
6) много мелких переводов входящих как QIWI это с букмекерской конторы можно ли скрин показать с кабинета что оттуда
Все остальное исходящие платежи нужно ли по ним документировать по практике или главное что то по входящим предоставить.
Просьба по пунктам ответить для понимание что можно указать та что не нужно букмекерскую контору или авито и дать план действий сегодня срок подачи документов истекает до 23:59 не хотелось бы блокировку счета получить
Добрый день
Банк вправе в полном соответствии с требованиями статей 6 и 7 115-ФЗ запросить документы и пояснения по транзакциям по счету, Вы же в соответствии со статьей 7 указанного закона обязаны представить пояснения и запрошенные имеющиеся документы.
Дать какие то конкретные рекомендации относительно стратегии поведения возможно лишь после анализа требования банка, Ваших транзаций и пояснений что Вы уже дали( если давали), и это возможно лишь в рамках полноценной услуги в чате.
Сейчас же можно сказать лишь одно — Вы должны в рамках статьи 7 115-ФЗ предоставить запрашиваемые банком пояснения и документы. При этом не стоит сообщать об участии в сделках с криптовалютой, если они вдруг были.
Существует позиция ЦБ по обороту криптовалюты, выраженная еще в Информации БР от 27 января 2014 года
Банк России предупреждает, что предоставление услуг по обмену «виртуальных валют» на рубли и иностранную валюту, а также на товары (работы, услуги) будет рассматриваться как потенциальная вовлеченность в осуществление сомнительных операций в соответствии с законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма
Далее было еще несколько подобных обращений. Последний раз это мнение было подтверждено в начале марта www.interfax.ru/business/826014
Согласно Указания БР № 5599- У от 20.10.2020 о внесении изменений в Положение ЦБ 375-П с 1 октября сделки с криптовалютой вынесены отдельным пунктом, в качестве операций вызывающих сомнение и подозрение в легальности, что является прямым основанием для блокировки банковского счета
11.Общие признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма
1190 Операция, связанная с оборотом цифровой валюты
Ну и прошлогодние акты ЦБ — те же методические рекомендации 16-МР от 06.09.21 г., которые касаются именно транзакций между физ.лицам и ряд последующих. Т.е. ЦБ однозначно против криптовалют, а банки прислушиваются прежде всего именно к ЦБ. Поэтому, если в банке будет выяснено, что транзакции связаны с операциями с криптовалютой, Вы с огромной вероятностью столкнется с блокировкой счета по 115-ФЗ.
Обжаловать действия банка возможно либо в межведомственную комиссию при ЦБ, либо в суд.
Отдельно — не стоит при наличии запроса по 115-ФЗ закрывать счет. Это чревато внесением в «черные » списки ЦБ, что может вызвать проблемы с иными банками.
Все остальные моменты, в том числе стратегия поведения с банком могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер)
С уважением Евгений Беляев
Учитывая, что запрошено мнение трех юристов, в дополнение к мнению коллеги Беляева, с которым я полностью солидаризируюсь, хотелось бы отметить, что при таких обстоятельствах представить документы, которые бы в полной мере устроили банк будет практически невозможно.
Банк в своем праве, предоставленном ему положениями статей 6 и 7 Закона ;115-ФЗ, направил в Ваш адрес запрос относительно экономической сущности финансовых операций.
Поскольку Вы говорите о продажах на авито каких-то материальных ценностей, Вы должны усплачивать установленные законом налоги. Вы конечно можете указать, что продавали какое-то личное имущество, налог с продажи которого Вы укажете в налоговой декларации за 2022 год и уплатите НДФЛ с полученных сумм до 15 июля 2023 года (вычет возможен только в пределах 250 т.р.). Но сказать как на этот отреагирует банк затруднительно — а просто Ваших слов недостаточно. Если же Вы сделаете скрины из личного кабинета на авито, банк вполне может обратить внимание на то, что это не личные вещи бывшие в употреблении, а Вы занимались фактически торговлей, т.е. предпринимательской деятельностью без регистрации (что само по себе является нарушением и может привести не только к административной по ст. 14.1 КоАП РФ. но и к уголовной ответственности по ст. 171 УК РФ).
Что касается букмекерских контор, то все легалиные конторы обязаны проводить сделки и выигрыши через специальную систему с исчислением и уплатой налогов в качестве налогового агента. Судя по всему Ваша букмекерская контроа не легализована в РФ, а значит подобные ставки и выигрыши точно также относятся к сомнительным операциям и почти наверняка приведут к блокировке счета.
Так вот в этом и вопрос что систематические только договоры будут не очень уместны, их бы разбавить авито и букмекерской или чем то на замену если их лучше не указывать. А разве банк решает подходят объяснения или нет или банк в ЦБ передает просто?
Все это практически однозначно ведет к принятию для Вас отрицательного решения. И решает вопрос о том, осталось ли у него к Вам доверие или нет, именно банк. Вы можете обжаловать решение банка о блокировке в межведомственную комиссию, но результствы при таких обстоятельствах предсказать не так уж и трудно.
Конкретно что бы что то сказать нужно анализировать транзакции по счету. Вот по вем что предоставили вопросы представляете документы и пояснения. Никаких общих вариантов не существует. Указать можете что угодно, но если банк не устроит то что Вы поясните счет заблокируют. Возможные последствия я указал.
Зарубежные букмекерские конторы и онлайн казино так же указывать не стоит