Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
Обязательно ли писать про биржи, если я не получал деньги на карту, а наоборот - выводил?
Здравствуйте!
На прошлой неделе я купил через p2p торговлю на биржах binance и bybit криптовалюту. Способ платежа всегда был один - Tinkoff (по номеру карты или по номеру договора). Повторюсь, со своей карты я только выводил деньги.
Все поступления были от работодателя или от моих близких родственников - жены и матери.
После 3-4 дней активных покупок банк прислал мне стандартное письмо с просьбой обосновать экономическую целесообразность некоторых операций.
Спрашивают, совершал ли я криптовалютные операции. Что отвечать? Обязательно ли писать про биржи, если я не получал деньги на карту, а наоборот - выводил? Я сейчас не имею возможности нотариального заверения, т.к. нахожусь в другой стране (не РФ). Вернуться не имею возможности. Подскажите, как грамотно ответить банку.
Добрый день.
В указанном случае банк действует в полном соответствии со статьями 6 и 7 115-ФЗ. Вы же на основании статьи 7 того же закона обязаны представить запрошенную банком информацию. В противном счете банк откажет в возобновлении операций. Оспорить это возможно попробовать в Межведомственной комиссии при ЦБ или суде, но практика неоднозначная.
Существует позиция ЦБ по обороту криптовалюты, выраженная еще в Информации БР от 27 января 2014 года
Банк России предупреждает, что предоставление услуг по обмену «виртуальных валют» на рубли и иностранную валюту, а также на товары (работы, услуги) будет рассматриваться как потенциальная вовлеченность в осуществление сомнительных операций в соответствии с законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма
Позже она повторялась в иных письмах Согласно Указания БР № 5599- У от 20.10.2020 о внесении изменений в Положение ЦБ 375-П с 1 октября 2021г. сделки с криптовалютой вынесены отдельным пунктом, в качестве операций вызывающих сомнение и подозрение в легальности, что является прямым основанием для блокировки банковского счета
11.Общие признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма
1190 Операция, связанная с оборотом цифровой валюты
Ну и прошлогоднии акты ЦБ — те же методические рекомендации 16-МР от 06.09.21 г. и ряд последующих. Поэтому, если в банке будет выяснено, что транзакции связаны с операциями с криптовалютой, Вы с огромной вероятностью столкнетесь с вопросами банка в рамках 115-ФЗ с приостановкой операций, что собственно и произошло
Вам сейчас необходимо представить пояснения банку и представить запрашиваемые документы. Вести речь об операциях с криптовалютой не стоит.
При этом конкретная стратегия поведения может быть выработана лишь после детального анализа как самого запроса банка, так и транзакций по счету.
Все остальные моменты могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер)
С уважением Евгений Беляев