Здравствуйте!
У Вас заключены потребительский договор розничной купли-продажи и кредитный договор.
Расторгнуть договор купли-продажи в Вашей ситуации сложно, за исключением того, что товар некачественный (понадобится экспертиза) или Вам не предоставили полную информацию о товаре в соответствии со ст. 10 закона «о зпп». Однако, помимо этого договора, есть еще и договор с банком.
С тех пор как деньги были перечислены продавцу, прекратить договор банком — малореально.
Все варианты изложены ниже.
1) В соответствие со ст. 450 ГК РФ, изменение (реструктуризация долга) и расторжение договора возможны по соглашению сторон (в том числе, в случае если согласие на одностороннее изменение или расторжение заложено в договоре). То есть реструктуризация или расторжение это право банка, а не обязанность. Обязанность наступает только в следующем случае.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. ГК РФ, не предусмотрены основания для расторжения договора кредита (займа) после получения денежных средств, это же касается и других законов, кроме того кредитными договорами, как правило, такие условия также не предусмотрены (скажу больше, 100% не предусматриваются). На практике, суды расторгают договоры в связи с существенным изменением обстоятельств предельно редко, то есть это маловероятное основание.
2) Признавать сделку недействительной — нужны основания (стст. 168 — 179 ГК РФ), которых, учитывая, что, как правило, договоры кредитования заключают по собственной воле, без какого либо принуждения, не бывает. Обращу внимание, что признавать кредитный договор или договор купли-продажи недействительным, в виду обмана или заблуждения, в Вашем случае, сложно, потому как Вы уже исполнили договор купли-продажи, оплатив стоимость товара посредством банка + надо доказать, что Вас ввели в заблуждение (свидетели, видеозапись, чего, как правило, не бывает), а в отсутствии доказательств — нереально, к сожалению.
3) Признавать договор незаключенным — также маловероятно. Как правило, банки указывают Все существенные условия кредитного договора, но это можно проверить по Вашим договорам (это те условия, без которых договор не может существовать, быть заключенным: процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора — ст. 30 закона «о банках и банковской деятельности», п. 1 ст. 432 ГК РФ). Учитывая, что Ваш договор заключен путем направления заявления, имеет место кредитный договор присоединения, — это когда Вы присоединяетесь к правилам кредитования, изложенных в стандартных формах, в том числе он-лайн, направив заявление. В стандартных условиях, как правило изложены все приведенные существенные условия (такие условия, без которых он не может существовать, даже если договор подписан и деньги выданы). Однако надо проверить все ли они включены в стандартные правила. Для этого нужно обратиться на сайт банка, проверить и, если каких-то нет, можно обратиться к нотариусу для того, чтоб он сделал протокол осмотра интернет-страницы (нотариусы оказывают такую услугу в рамках правил обеспечения доказательств по «Основам законодательства РФ о нотариате»). Если каких-то нет, то после удостоверения нотариусом протокола осмотра можно обращаться в суд за признанием договора незаключенным. В итоге, можно получить то, что бывает при признании сделки недействительной (но это другое) — возврат сторон в первоначальное положение.
В то же время, тут есть проблема в том, что деньги уплачены продавцу, а не Вам, а отказаться от договора купли-продажи сложно, кроме случае недостатков в товаре, и отсутствия при продаже надлежащей информации о товаре (включая информацию о кредитных условиях). Поэтому надо либо проверить, что у Вас за информация к товару или сдать товар на экспертизу качества (обратитесь в торгово-промышленную палату — там есть информация обо всех экспертах либо если она далеко от Вас, просто отыщите эксперта). Если в результате экспертизы недостатки будут найдены, можно обращаться сразу в суд за отказом от исполнения договора и возвращать то, что не использовано и использовано, в обмен на деньги, плюс продавцу грозит штраф 50 % от взысканных сумм по ст. 13 закона «о защите прав потребителей».
Есть еще один вариант, но он рискованный.
Можно ничего не платить и на звонки банка не отвечать. Но есть риск, что суд не уменьшит размер неустойки за просрочку, если Вы заявите об этом, согласно ст. 333 ГК РФ, потому как уменьшение неустойки, которая обязательно образуется у Вас при просрочке — право суда. Оспаривание в апелляции решения суда, не применившего ст. 333 — гиблое дело.
К кредиту применяются нормы о займе и, в силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Таким образом, банк может обратиться в суд, получить исполнительный лист, после чего
могут явиться приставы.
Второй момент… Как можно платить по «кредиту» не имея договора на
руках?! И что значит договор «будет в среду»?! Вы же уже один платёж
сделали?!
Здесь конклюдентными действиями договор в любом случае заключен
Я сейчас в другом городе, не дома поэтому В ДАННЫЙ МОМЕНТ не могу предоставить Вам документы. Но есть, но дома, в другом городе. Извините, если неправильно выразилась. Я только хочу понять, существует ли этот кредит или нет. Когда подошло время делать первый платёж, я позвонила в банк и спросила, существует ли кредитный договор на моё имя. В банке подтвердили, существует. Я попросила назвать номер договора. Назвали тот же номер, какой значится на заявлении на получение кредита и подтвердили, что я обязана вносить ежемесячные платежи согласно графику. Я готова платить по этому злосчастному кредиту, только боюсь, не уйдут ли мои деньги 'в никуда' и нет ли у меня дополнительных обязательств перед банком. О том, что платёж дошёл, я вынуждена узнавать только путём звонков в банк.