Есть действующий страховой полис на квартиру, "коробочного" типа, куда входит страхование:
- внутренней отделки
- движимого имущества
- гражданской ответственности
увеличить сумму страхового покрытия нельзя. Сумма покрытия гражданской ответственности маленькая. Могу ли я застраховать гражданскую ответственность по этой же квартире на этот же срок в другой страховой компании?
Добрый день
Если страховая сумма по одному договору страхования не покрывает стоимость застрахованного имущества, вы можете застраховать имущество во второй страховой
ГК РФ Статья 951. Последствия страхования сверх страховой стоимости
4. Правила, предусмотренные в пунктах 1 - 3 настоящей статьи, соответственно применяются и в том случае, когда страховая сумма превысила страховую стоимость в результате страхования одного и того же объекта у двух или нескольких страховщиков (двойное страхование).
Здравствуйте, Владислав!
Вы можете застраховать гражданскую ответственность по этой же квартире на этот же срок в другой страховой компании.
Подробнее:
Корнеева О.В., Лысенко Т.И., Танага А.Н., Чебунин А.В., Беляев М.А., Томтосов А.А., Котухов С.А., Слесарев С.А. Комментарий к главе 48 «Страхование» Гражданского кодекса Российской Федерации (часть вторая) от 26 января 1996 г. N 14-ФЗ (постатейный) // СПС КонсультантПлюс. 2017.
Статья 951. Последствия страхования сверх страховой стоимости
Комментарий к статье 951
4. Как закрепляет п. 4 комментируемой статьи, предусмотренные ею правила соответственно применяются и в том случае, когда страховая сумма превысила страховую стоимость в результате страхования одного и того же объекта у двух или нескольких страховщиков (двойное страхование).
Двойное страхование может применяться как умышленно с противоправной целью обогащения за счет обмана страховщиков и получения с каждого из них страхового возмещения, так и в целях минимизации риска, связанного с возможной нестабильностью на рынке страхования, с целью повышения вероятности получения страхового возмещения. При этом страхование может осуществляться по разным системам страхования, но обязательно у разных страховщиков. В этом случае страховая сумма по всем договорам страхования по одному и тому же объекту страхования не должна превышать страховой стоимости этого объекта, а сумма страхового возмещения лимитируется страховой стоимостью с учетом других заключенных договоров (см., например, Апелляционное определение Московского городского суда от 6 июня 2016 г. по делу N 33-18156/2016). Таким образом, при двойном страховании сумма страхового возмещения, подлежащая выплате каждым из страховщиков, сокращается пропорционально уменьшению первоначальной страховой суммы по соответствующему договору страхования.
Между тем следует учитывать, что двойным страхование считается при совпадении страхователя по договорам в одном лице и однородности страхового интереса.
Пример: суд указал, что страхование одного и того же груза разными экспедиторами в целях обеспечения их имущественной ответственности перед своими клиентами не обладает признаками двойного страхования, поскольку страховые интересы различны (см. Постановление Арбитражного суда Московского округа от 30 июня 2016 г. по делу N А40-83635/2015).
При наступлении страхового случая Вы должны сообщить страховщикам о двойном страховании. Иначе грозит уголовная ответственность за мошенничество по ст. 159.5 УК РФ.
Харламова А.А. Некоторые вопросы квалификации мошенничества в сфере страхования // Уголовное право. 2017. N 6. С. 69 — 77.Обман относительно размера страхового возмещения будет иметь место тогда, когда страховой случай наступил, однако виновный вводит в заблуждение страховщика относительно объема наступивших последствий или стоимости причиненного ущерба. К такому обману судебная практика также относит случаи, когда виновный получает в двух разных страховых компаниях страховое возмещение по одному и тому же риску.
Так, М. застраховал свой автомобиль «Мерседес-Бенц МЛ 500» по рискам «хищение (угон)» и «ущерб» в ООО «Р», а через некоторое время — по тем же рискам в ОАО «М». Правилами страхования было предусмотрено, что в случае, если страховая сумма по страхованию имущества превысила страховую стоимость в результате страхования одного и того же объекта у двух или нескольких страховщиков (двойное страхование), сумма страхового возмещения, подлежащая выплате каждым из страховщиков, сокращается пропорционально уменьшению первоначальной страховой суммы по каждому риску по соответствующему договору страхования. После того как его автомобиль был похищен, М. в один и тот же день обратился в обе страховые компании с целью получения страхового возмещения, не уведомив их представителей о двойном страховании. В результате М. получил 3 945 502 руб. 82 коп. от страховой компании ООО «Р» и 3 465 000 руб. от страховой компании ОАО «М», совершив тем самым хищение чужого имущества путем обмана относительно размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с договором страхователю, в крупном размере <4>.
— <4> Приговор Таганского районного суда г. Москвы от 19 сентября 2013 г. по делу N 1-238/2013 // ГАС РФ «Правосудие».
Владислав, дополнительное имущественное страхование одного и того же объекта одновременно в ряде страховых компаний и на одинаковый период допускается законодательством при условии, что итоговая суммарная величина сделки (по всем договорам) не превышает стоимости застрахованного имущественного объекта
То есть, если объект строит, например 100 000 рублей, а один договор страхования покрывает возможные убытки предельной страховой выплатой в 50 000 рублей, то вы можете заключить еще один или несколько страховых договоров, но чтобы общий размер страховых сумм по ним всем не превышал 100 000 рублей
Если же превысит, то это не будет являться незаконным, но сверх стоимости застрахованного объекта, выплат вы не получите