Возврат страховки по автокредиту

Добрый день!

1. Весь пакет документов должен быть у Вас. Требуйте с автосалона Ваш экземпляр доп.соглашения.

2.  Страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию. Предоставление кредита при условии обязательного оказания услуг по страхованию жизни и здоровья ущемляет права потребителей, установленные п. 2 ст. 16 Закона.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или договором.

В рамках кредитных отношений между потребителем и банком законодательством установлен только один случай страхования в силу закона – страхования заложенного имущества залогодателем (ст. 31 Закона РФ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости»).

Страховку можете вернуть.  А вот пункт «о том что цена автомобиля действует только при взятии авто в кредит, и приобритении у них этих страховок и при возврате страховки, стоимость автомобиля возрастает» будет считаться кабальным условием договора. Можете пожаловаться в Роспотребнадзор и обратиться в суд.

Игорь, добрый день.

Вы можете отказаться от данных видов страхования, основываясь на Указание Банка России от 20.11.2015 N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», допускающее подобный односторонний отказ от договора страхования с выплатой в полном объеме страховой премии, если отказ был направлен в страховую компанию в течение 14 дней с момента заключения договора.

Единственный негативный момент такого отказа может быть повышение ставки банковского процента по кредиту и при условии, если это прямо предусмотрено договором.

Здесь стоит исходить из положений ст. 7 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», предусматривающей, что 

2. Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). 

11. В договоре потребительского кредита (займа), предусматривающем обязательное заключение заемщиком договора страхования,может быть предусмотрено, что в случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита (займа) по договорам потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита (займа), действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию.

Поэтому здесь нужно смотреть условия Вашего кредитного договора — предусмотрено ли в нем указание на необходимость заключения договора страхования жизни и здоровья и иного имущественного интереса (ГАП), а также предполагается ли повышение процентной ставки по кредиту в случае отказа от данных договоров страхования.

Что касается, заключенного Вами соглашения, то можно говорить о его недействительности. 

В частности, тут стоит учесть, что речь идет о розничной купли-продажи, которая является публичным договором.

Это означает, что по смыслу ст. 426 ГК РФ

2. В публичном договоре цена товаров, работ или услуг должна быть одинаковой для потребителей соответствующей категории. Иные условия публичного договора не могут устанавливаться исходя из преимуществ отдельных потребителей или оказания им предпочтения, за исключением случаев, если законом или иными правовыми актами допускается предоставление льгот отдельным категориям потребителей.

Соответственно, цена автомобиля предполагается одинаковой как на условиях приобретения автомобиля в кредит, так и за наличные денежные средства.

В этом случае, вполне уместно применить и ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», согласно которой

1. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Таким образом, автосалон ставя в зависимость ваше право на отказ от заключенного договора страхования повышение цены на автомобиль — ущемляет Ваши права в сравнении с установленным законом. в связи с чем данное дополнительное соглашение можно признать недействительным.

Данная норма направлена на защиту прав потребителей как экономически более слабой и зависимой стороны в гражданских отношениях с организациями и индивидуальными предпринимателями.

Поэтому, если автосалон со своей стороны предъявит требование о повышении стоимости автомобиля, Вам ничего не препятствует заявить встречное о признании недействительным данного дополнительного соглашения. 

Здравствуйте, Игорь!

Цена автомобиля не может зависеть от приобретения или не приобретения страховки.

В соответствии со ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. При этом если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Если, например, продавец предлагает приобрести потребителю понравившуюся ему вещь по сниженной цене при условии одновременного приобретения вместе с ней другой вещи, которая потребителю не нужна, такое требование продавца незаконно. Если на товар снижена цена, это условие для всех, следовательно, потребитель вправе приобрести такую вещь по более низкой цене без каких-либо дополнительных условий.
В соответствии со ст. 16 Закона о защите прав потребителей запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Но есть один нюанс: стоимость кредита может зависеть от факта приобретения страховки.

Здравствуйте.

На мой взгляд возможность повышения стоимости автомобиля при отказе от страхования вполне допустимо, если указанное предложение надлежащим образом оформлено в виде оферты, возможно как некая совместная акция автосалона и страховой компании. Если Вы отказываетесь от заключения договора страхования, значит Вы фактически условия акции не выполняете, а значит стоимость автомобиля может быть иной.

Аналогичным образом существуют предложения автосалонов по например Трейд-Ин со снижением стоимости на автомобиль, либо по набору какого-то дополнительного оборудования к приобретаемому автомобилю. В данном случае речь идет не о зависимости самого факта продажи товара от приобретения другого товара, а о зависимости цены на товар. Потребитель волен избрать тот или иной вариант и о кабальности данных условий речь идти не может. То есть на мой взгляд, в данном случае доказать незаконность данных условий будет весьма сложно. 

Безусловно указанное предложение может быть оспорено в том случае, если продавец ненадлежащим образом проинформировал потребителя об этом и соответственно нарушил ст. 8 Закона «О защите прав потребителей»

Статья 8. Право потребителя на информацию об изготовителе (исполнителе, продавце) и о товарах (работах, услугах)
1. Потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

2. Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В этом случае у потребителя может возникнуть право на обращение в суд.