Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
Правомерно ли поручительство оформлено как ипотечный договор?
Здравствуйте.
Прошу обьяснить, чем чреват мой необдуманный поступок.
Друг попросил выступить в качестве поручителя, Банк отказал в кредите так как я официально не работаю. Было предложено заложить мой дом на условиях Ипотеки. Дурной, дал согласие.
Кредит был оформлен в 2011г. Друг вносил оплату по кредиту до 2013г всего на сумму 200 000р и скрылся. Я погашал кредит до середины 2016г и выплатил сумму 643 000р. На данный момент остаток составляет 112 000р, так как у меня нету возможности больше оплачивать долг, банк грозит судом- требуют чтобы я вернул долг до суда.
Изучил "Договор об ипотеке" вдоль и поперек, ничего особенного, что требуется указать, Заемщик лишь обязуется оплачивать кредит, все остальные риски идут за счет Залогодателя.
Собственно волнующий меня вопрос, на сколько велик шанс, что меня и мою семью выселят на улицу? В договоре указано, что дом и земельный участок оценен на сумму 838 000р, при долге 112 000р, вроде не должны забрать, верно?
Спасибо!
П.С Был суд в отношении Заемщика , но он скрывается от приставов.)
Добрый день. Взыскание может быть заложено на заложенное имущество, если сумма долга составляет хотя бы 5 процентов от стоимости имущества. Так что шансы на то, чтобы расстаться с квартирой, у вас весьма велики.
Но даже при этом у вас есть реальный шанс добиться рассрочки исполнения решения суда и сохранить квартиру.
Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:
сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;
Андрей, согласно договора вы обязаны выплатить долг, который ваш «друг» не выплатил, в противном случае, банк вправе обратиться в суд и обратить взыскание на заложенное имущество согласно договора, насколько я понимаю, это ваш дом и земельный участок. Согласно ст. 446 ГПК РФ
1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:
жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
То есть на ваш дом и землю может быть обращено взыскание. Вас могут выселить, продать дом, взыскать 112 000 рублей с вырученной суммы, а остальную разницу вернуть вам. Но хочу вас предупредить, что в случае если банк выиграет суд, то ваш дом и земельный участок будет выставлен на торги по цене 80 % от нынешней рыночной цены, то есть вы можете много потерять. Поэтому лучше до суда договориться с банком и просить рассрочки платежей и все таки как то доплатить эти 112 000 рублей, иначе у вас могут быть большие проблемы, за которые вы в итоге заплатите еще больше.
Успехов!
Добрый вечер! Согласно ст. 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на имущество, принадлежащее гражданину на праве собственности, в частности, на жилое помещение (его части), если для должника и членов его семьи, совместно проживающих в этом помещении должника, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание (в ред. ФЗ от 29 декабря 2004 г. N 194-ФЗ). Из вашего вопроса не совсем понятно является ли именно ваш до предметом ипотеки. Также предлагаю написать заявление на реструктуризацию задолженности. Есть еще один выход: возьмите потребительский кредит на жену, на маму и погасите этот кредит. Тогда в 100% вас не выселят! Удачи!
Андрей, здравствуйте!
Одним из условий ипотечного кредитного договора является право кредитора на удовлетворение своих требований путем обращения взыскания на предмет ипотеки.
Единственное ограничение, предусмотренное положениями п. 3 ст. 349 ГК РФ и ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ, — это возможность такого обращения взыскания только в судебном порядке. К исключению относятся случаи, когда при возникновении оснований для обращения взыскания кредитор и должник пришли к соглашению о внесудебном порядке обращения взыскания на ипотечное жилье.
Основанием обращения взыскания на предмет ипотеки является неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного ипотекой обязательства (п. 1 ст. 348 ГК РФ). То есть, при образовании просроченной задолженности банк может реализовать своё право.
Но и здесь существуют определённые условия (п. 2 ст. 348 ГК РФ), при наличии которых суд может отказать кредитору в его требовании, если нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Незначительность и несоразмерность возможны в том случае, если одновременно соблюдены следующие условия:
- Сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
- Период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
на сколько велик шанс, что меня и мою семью выселят на улицу?
Андрей
Если при передаче жилья в залог кредитор не заручился согласием Вашей супруги )а оно должно было быть нотариальным), то можно попробовать признать сделку недействительной. Но если дом только Ваш, а не совместный с супругой, то это не тот вариант.
Попытайтесь тогда просить у суда рассрочку исполнения решения в части взыскания долга, а в части обращения взыскания на предмет залога — отсрочку.
Всего доброго!
Спасибо.
Увы вы подтвердили мои опасения.
Есть один момент, в договоре об Ипотеке
пункт 3. Права и Обязанности Залогодержателя.
Пункт 3.1.4 Оказывать Залогодателю юридическую помощь в случаях оспаривания прав на Предмет Ипотеки. Можно перевести эти строки на обычный язык? Банк обязан оплатить юридическую консультацию?
Спасибо.