Моя знакомая хочет взять ипотеку в коммерческом банке. Для этого ей нужно показать сумму официальных доходов. Я , как директор ООО хочу ей помочь составить фиктивный трудовой договор с моей организацией и подтвердить по телефону работнику банка о её трудовой деятельности, выдав фиктивную справку о её зарплате. Каковы мои риски в этой ситуации?
Это мошенничество статья в Уголовном кодексе! у Вас будет часть вторая!
Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования
(введена Федеральным законом от 29.11.2012 N 207-ФЗ)
1. Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, — наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.
2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, -
трудовой договор с моей организацией и подтвердить по телефону работнику банка о её трудовой деятельности, выдав фиктивную справку о её зарплате. Каковы мои риски в этой ситуации?
Анжела
Добрый день, Анжела.
Если Вы выдадите липовую справку и она ее представит в банк и затем перестанет платить, то в таком случае Вам может грозить ответственность как пособнику и мошенничестве в сфере кредитования.
Я бы от этой идеи отказался.
Уголовный кодекс Российской Федерации" от 13.06.1996 N 63-ФЗ (ред. от 17.04.2017)УК РФ, Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования
1. Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, -
наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.
2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, —
наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.
Здравствуйте, Анжела!
Вам грозит уголовная ответственность по ч.1 ст.327 УК РФ:
Статья 327. Подделка, изготовление или сбыт поддельных документов, государственных наград, штампов, печатей, бланков
1. Подделка удостоверения или иного официального документа, предоставляющего права или освобождающего от обязанностей, в целях его использования либо сбыт такого документа, а равно изготовление в тех же целях или сбыт поддельных государственных наград Российской Федерации, РСФСР, СССР, штампов, печатей, бланков — наказываются ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.
Примеры тому есть, например, кассационное определение СК по уголовным делам Верховного Суда РФ от 27 октября 2006 г. N 44-О06-111 (http://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/1680728/):
Судом установлено, что с целью получения кредита для последующей передачи денег в качестве взятки Г.И.И. оформила неработающей М.О.З. справку о заработной плате, в которой указала, что она работает в Адвокатском кабинете «Гасымовой И.И.» бухгалтером, размер заработной платы, заверила справку своей подписью и печатью адвокатского кабинета.
Согласно «Порядку заключения договоров и выдачи „доступного кредита“ физическим лицам — клиентам Пермского филиала ОАО „Уралвнешторгбанк“ справка о заработной плате является обязательным документом, предъявляемым клиентом для получения кредита.
Поэтому справка, удостоверяющая место работы физического лица и размер его заработной платы, в данном случае обоснованно признана официальным документом, уголовная ответственность за подделку которого предусмотрена ст. 327 ч. 1 УК РФ.
Для квалификации действий виновного лица по ст. 327 ч. 1 УК РФ не имеет значения, кем выдан официальный документ: государственным либо общественным учреждением или юридическим и физическим лицом.
С Уважением,
Олег Рябинин.
Что касается применения статьи 159.1 УК РФ, то я бы не был так категоричен, поскольку мошенничество в случае приобретения кредита по подложным документам будет с момента неисполнения своих обязательств по кредитному договору при условии, что лицо заранее это планировало.
В Вашем же случае (особенно с учетом того, что обязательства обеспечены ипотекой) не может вестись речь о планировании хищения, то есть о мошенничестве.
Поэтому ст.159.1 УК РФ в данном случае не применима, а вот часть 1 ст.327 УК РФ вполне применима, что подтверждает и судебная практика.
В случае если Ваша знакомая прекратит платить кредит и это выяснится, то это может грозить частью 2 ст 159 УК РФ, так что не стоит этого делать!
Вы рискуете серьезно в случае если это выяснится, тем более если вы поставите в договоре и свою оригинальную подпись и печать, а затем еще и подтвердите когда банк будет проверять! А если она еще и на допросе пояснит, что вы ей помогли — то часть 2 ст 159.1 — 100%! Так что даже не думайте!