Ольга, здравствуйте!
Согласно действующему законодательству любой заёмщик имеет право погасить досрочно ипотечный кредит. Если сумма погашения меньше остатка долга, то это будет частичное досрочное погашение, если сумма погашения кредита равна сумме остатка долга, то это будет полное досрочное погашение.
Ни один банк не имеет право ограничивать возможность частичного досрочного или полного досрочного погашения ипотечного кредита. При наличии условия о запрете досрочного погашения кредита такое условие будет считаться ничтожным.
В пункте 2 статьи 810 Гражданского кодекса РФ закреплено, что любой кредит, не связанный с предпринимательской деятельностью, можно погасить досрочно, полностью или частично. Закон требует уведомить о кредитора за 30 дней о намерении совершить досрочное погашение. Кроме того, в той же статье указано, что кредитным договором может быть предусмотрен меньший срок предупреждения банка о досрочном погашении кредита.
В пункте 4 статьи 809 Гражданского Кодекса РФ указано, что при возврате досрочно суммы кредита заёмщик обязан уплатить проценты за пользование ипотечным кредитом до дня возврата суммы кредита.
В Вашем случае произошёл сбой в программе и процентная ставка значительно снизилась. Согласитесь, с такими процентами кредиты не бывают, поэтому право кредитора на получение суммы, недополученной им по причине сбоя, вполне обоснованны.
Другое дело, что с момента обращения заемщика прошло много времени, что позволяет предположить о злоупотреблении банком своего права (ст. 10 ГК РФ) .
Если сумму долга банк будет взыскивать в судебном порядке, то заемщик вправе заявить требование об её уменьшении, поскольку долг образовался по вине кредитора.
Ольга, если у вас остались вопросы, задавайте. Также вы можете написать мне в чате и заказать персональную консультацию или подготовку документа по вашему вопросу. Всего доброго!
