Здравствуйте.
Как правильно указал Панков Андрей потребительским кредитованием на постоянной основе как ИП Вы заниматься не можете, несмотря на то, что в законе указано, что ИП также могут выдавать займы.
РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН
О ПОТРЕБИТЕЛЬСКОМ КРЕДИТЕ (ЗАЙМЕ)
3) кредитор — предоставляющая или предоставившая потребительский кредит кредитная организация, предоставляющие или предоставившие потребительский заем кредитная организация и некредитная финансовая организация, которые осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а также лицо, получившее право требования к заемщику по договору потребительского кредита (займа) в порядке уступки, универсального правопреемства или при обращении взыскания на имущество правообладателя;
5) профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов — деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).
Статья 4. Профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов
Профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.
Из смысла данных норм вытекает, что по общему правилу их могут предоставлять любые юридические лица, а также индивидуальные предприниматели. Однако законодатель тут же ограничивает, указав в ст. 4, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.
В законодательстве наряду с кредитными организациями определены иные виды профессиональных кредиторов, а именно ломбарды, кредитные кооперативы и микрофинансовые организации. Все они обязаны зарегистрироваться в качестве юридических лиц.
В противном случае.
Статья 14.56. КоАП РФ Незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов
(введена Федеральным законом от 21.12.2013 N 363-ФЗ)
Осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, — влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от двадцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на юридических лиц — от двухсот тысяч до пятисот тысяч рублей.
Начнем с того, что раз право собственности на автомобиль подлежит государственной регистрации, то и сам залог подлежит такой регистрации:
Урванцев Евгений
Здесь коллега ошибся, право собственности на авто не подлежит государственной регистрации.
Решение Верховного Суда РФ от 02.07.2014 N АКПИ14-582
В силу п. 2 ст. 218 и п. 1 ст. 235 ГК РФ право собственности на имущество, которое имеет собственника, может быть приобретено другим лицом на основании договора купли-продажи, мены, дарения или иной сделки об отчуждении этого имущества и прекращается в том числе при отчуждении собственником своего имущества другим лицам. Следовательно, переход права собственности либо утрата иных законных оснований владения и пользования имуществом могут осуществляться на основании сделок, заключение которых при предоставлении прежним владельцем заявления и подтверждающих данные обстоятельства документов влечет прекращение регистрации транспортного средства.
Определение Верховного Суда РФ от 22.07.2002 N 32-В01-1к
Исходя из п. п. 1.6 — 1.9.2 Правил регистрации автомототранспортных средств и прицепов к ним в Государственной инспекции безопасности дорожного движения (утв. Приказом МВД России от 26.11.1996 N 624) основанием возникновения и перехода права собственности на транспортные средства (автомобиль) являются гражданско-правовые сделки.
Определение Верховного Суда РФ от 28.09.1999 N КАС99-257
Право собственности на транспортное средство возникает на основании сделок (дарения, купли-продажи и т.п.), а не в связи с регистрацией (и после) этого средства в органах внутренних дел.
Поэтому залог не подлежит обязательной регистрации.
Что касается условий договора о кредитовании прочитайте статью
«Электронный журнал „Азбука права“, 07.09.2016
КАКИЕ ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ ДОЛЖНЫ БЫТЬ ПРЕДУСМОТРЕНЫ
В ДОГОВОРЕ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА?
Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих и индивидуальных условий.
Общие условия потребительского кредитования — это условия договора, которые устанавливает банк (или иной кредитор) самостоятельно для неограниченного количества договоров в формулярах или иных стандартных формах и которые могут быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (п. 1 ст. 428 ГК РФ; ч. 3 ст. 5 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ).
Как правило, общие условия регламентируют порядок предоставления кредита (займа), основополагающие права и обязанности сторон, порядок расчетов и т.п.
Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально при заключении договора, их перечень приведен в ч. 9 ст. 5 Закона N 353-ФЗ.
До заключения кредитного договора (договора займа) необходимо внимательно изучить его на предмет наличия следующих основных условий.
1. Сумма кредита/займа (лимит кредитования)
Сумма кредита (займа) — это объем денежных средств, предоставляемых банком (иным кредитором) заемщику. Лимит кредитования — это максимальная сумма денежных средств, которая может быть предоставлена конкретному заемщику, или максимальный размер единовременной задолженности заемщика перед кредитором в рамках кредитного договора (договора займа), по условиям которого допускается частичное использование заемщиком потребительского кредита (займа) (п. 4 ч. 1 ст. 3 Закона N 353-ФЗ).
2. Срок кредита (займа)
Ключевой характеристикой кредита (займа) является его срочность. Срок кредита (займа) — это период времени с момента получения заемщиком кредита (займа) до момента его возврата.
Сумму потребительского кредита (займа) заемщик-гражданин может вернуть досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если более короткий срок для уведомления не установлен в договоре.
Заемщик вправе в течение 14 календарных дней с даты получения кредита (займа) досрочно вернуть всю сумму кредита с уплатой процентов за фактический срок кредитования без предварительного уведомления кредитора.
Если кредит (заем) предоставлен с условием использования на определенные цели, то заемщик вправе в течение 30 календарных дней с даты его получения досрочно вернуть всю сумму кредита (займа) или ее часть с уплатой процентов за фактический срок кредитования без предварительного уведомления кредитора (п. 2 ст. 810 ГК РФ; ч. 2, 3, 4 ст. 11 Закона N 353-ФЗ).
3. Валюта кредита (займа)
Потребительские кредиты (займы) могут выдаваться в российской или иностранной валюте. Вместе с тем микрофинансовые организации не вправе выдавать потребительские займы в иностранной валюте (п. 3 ч. 1 ст. 12 Закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ).
4. Размер и порядок уплаты процентов за пользование кредитом (займом)
Кредитный договор (договор займа) носит возмездный характер, и в нем должно быть отражено условие о процентах, которые представляют собой плату за пользование деньгами (п. 1 ст. 819 ГК РФ; п. 5 ч. 1 ст. 3 Закона N 353-ФЗ).
Как правило, проценты выплачиваются в составе ежемесячного платежа одновременно с возвратом части долга.
5. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей по договору
Все платежи заемщика, уплачиваемые по договору потребительского кредита (займа), можно разделить на две основные группы:
— включаемые в расчет полной стоимости кредита (займа);
— платежи, которые в такой расчет не включаются.
К первой группе относятся следующие виды платежей: по погашению основной суммы долга; по уплате процентов; плата за выпуск и обслуживание электронного средства платежа (банковской карты) и др. (ч. 4 ст. 6 Закона N 353-ФЗ).
Ко второй группе относятся платежи, связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком условий договора; по обслуживанию кредита (займа), которые предусмотрены договором; в пользу страховых организаций при страховании предмета залога, обеспечивающего требования к заемщику по договору потребительского кредита (займа), и т.д. (ч. 5 ст. 6 Закона N 353-ФЗ).
6. Порядок возврата кредита (займа)
Погашение (возврат) кредита, как правило, производится путем списания кредитором денежных средств со счета клиента-заемщика по его платежному поручению (письменному распоряжению) либо без такового в безакцептном порядке. При этом существует множество способов пополнения счета клиента-заемщика, с которого кредитор будет производить списание, в том числе:
— взнос наличных денег в кассу кредитора на счет клиента-заемщика на основании приходного кассового ордера;
— перевод денежных средств на счет клиента-заемщика через органы связи или другие кредитные организации;
— удержание из сумм, причитающихся на оплату труда клиентам-заемщикам, являющимся работниками кредитора (по их заявлениям или на основании договора).
В договоре потребительского кредита (займа) должен быть предусмотрен бесплатный способ возврата кредита (займа) в населенном пункте по месту получения кредита (займа) или по месту нахождения заемщика (ч. 22 ст. 5 Закона N 353-ФЗ).
7. Полная стоимость кредита (займа)
Полная стоимость кредита (займа) должна быть размещена в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом (ч. 1 ст. 6 Закона N 353-ФЗ).
В расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются следующие платежи заемщика (ч. 4 ст. 6 Закона N 353-ФЗ):
— по погашению основной суммы долга;
— по уплате процентов;
— платежи в пользу кредитора, если выдача потребительского кредита (займа) поставлена в зависимость от совершения таких платежей (например, банковские комиссии);
— плата за выпуск и обслуживание электронного средства платежа;
— платежи в пользу третьих лиц, если выдача потребительского кредита (займа) поставлена в зависимость от заключения договора с третьим лицом (например, в пользу страховой компании при страховании жизни заемщика, его ответственности или предмета залога);
— сумма страховой премии по договору страхования в случае, если выгодоприобретателем по такому договору не является заемщик или лицо, признаваемое его близким родственником;
— сумма страховой премии по договору добровольного страхования в случае, если в связи с заключением такого договора кредитором предлагаются иные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) или полной стоимости кредита (займа) в части процентной ставки и иных платежей.
Обратите внимание!
С 01.07.2014 взимание комиссии за выдачу кредитных средств незаконно (ч. 19 ст. 5 Закона N 353-ФЗ).
8. Ответственность сторон
При неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по возврату кредита (займа) и уплате процентов на него кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку.
Если заемщик не возвращает в срок сумму кредита (займа), на эту сумму начисляют проценты в размере ставки рефинансирования Банка России, если иной размер не предусмотрен договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата независимо от уплаты процентов за пользование кредитом (п. 1 ст. 811 ГК РФ).
Кроме того, когда заемщик нарушает сроки возврата кредита (займа) или уплаты процентов, кредитор может потребовать досрочно вернуть всю оставшуюся сумму кредита (займа) вместе с причитающимися процентами (ст. 14 Закона N 353-ФЗ).
9. Возможность уступки прав (требований) по договору третьим лицам
Договор потребительского кредита (займа) может содержать условие о возможности уступки банком (иным кредитором) прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, в том числе не осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов (например, коллекторам).
Необходимо иметь в виду, что заемщик может и не согласиться с подобным условием при заключении кредитного договора (договора займа), так как оно носит индивидуальный характер и должно быть обязательно согласовано заемщиком и кредитором.
Информация о возможности запрета такой уступки прав (требований) в договоре должна быть донесена до заемщика (п. 13 ч. 9 ст. 5, ч. 1 ст. 12 Закона N 353-ФЗ).
Связанные вопросы
Как начисляются проценты по кредиту? >>>
Как узнать полную стоимость потребительского кредита? >>>
azbuka.consultant.ru/cons_doc_PBI_200311/
Иные статьи по связанным вопросам Вы также можете прочитать на сайте.
Ошибся, спасибо за пояснение.
Касаемо договора займа:
1. Я бы сразу включил в договор займа условие, что в качестве обеспечения по возврату денежных средств, полученных по данному займу передается в залог транспортное средство.
2. Факт получения денежных средств по займу оформит распиской, расходником.
3. График бы сделал отдельным документом, так как чем больше документов, тем больше доказательств.
Касаемо залога, вполне стандартный договор, но всё же я рекомендую оформлять такой договор у нотариуса.