Есть ипотека под переменную процентную ставку. Банк предлагает перейти на постоянную. Для этого нужно заключить новый договор, сделать оценку, перезаключить договор страхования, перерегистрировать в регпалате. Вопрос? Можно ли все это сделать доп соглашением к договору ипотеки. или лучше вообще остаться на переменной ставке.
Здравствуйте, Сергей!
Вопрос? Можно ли все это сделать доп соглашением к договору ипотеки. или лучше вообще остаться на переменной ставке.
Да, это возможно путем подписания доп. соглашения к договору ипотеки.
Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ
(ред. от 05.10.2015)
«Об ипотеке (залоге недвижимости)»
Статья 23. Исправление, изменение и дополнение регистрационной записи об ипотеке
2. Изменения и дополнения в регистрационную запись об ипотеке вносятся на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем об изменении или о дополнении условий договора об ипотеке.
Изменения и дополнения регистрационной записи об ипотеке не допускаются, если права залогодержателя удостоверены закладной, за исключением случая, предусмотренного пунктом 6 статьи 13 настоящего Федерального закона.
В случаях, когда после государственной регистрации ипотеки в силу закона залогодатель и залогодержатель заключили договор об ипотеке, в совершенную ранее регистрационную запись об ипотеке вносятся соответствующие изменения.
Здравствуйте, Сергей!
Вас не могут заставить перезаключить новый договор, это можно сделать только добровольно.
Можно ли все это сделать доп соглашением к договору ипотеки.
Сергей
Теоретически это возможно.
При этом это намного выгоднее, чем тратится на новую оценку и регистрацию в Росреестре.
или лучше вообще остаться на переменной ставке.
Сергей
Все зависит от того, как рассчитывается переменная ставка (к чему она привязана, например ставка рефинансирования) и какую ставку предлагают в качестве постоянной.
По переменной ставке — ставка рефинансирования +3,5% По постоянной 12,5%
Сергей
У нас в стране ставка рефинансирования как правило никогда не была низкой 7-8% минимум, а в условиях инфляции ее часто повышают, но как правило больше чем до 15-17% ее почти не поднимали. В настоящее разница не очень большая и пока в вашу пользу.
Но все же стабильная ставка это возможность спокойно планировать платежи на длительный срок, чем бояться очередного повышения ставки.
По переменной ставке — ставка рефинансирования +3,5% По постоянной 12,5%
Сергей
Учитывая, что сейчас ключевая ставка 11% плюс 3,5%, то Вам конечно выгоднее перейти на постоянную ставку, если сумма кредита большая. Сказать как будет менятся ключевая ставка сложно, регулирует данный процесс ЦБ и если положение с ценой на нефть не нормализуется, то она будет продолжать оставаться такой.
Вопрос? Можно ли все это сделать доп соглашением к договору ипотеки. или лучше вообще остаться на переменной ставке.
Сергей
Да, можно заключить доп соглашение к договору, т.к. по сути у Вас меняется не все соглашение, а лишь некоторые пункты
По переменной ставке — ставка рефинансирования +3,5% По постоянной 12,5%
Сергей
Самая высокая ставка с 01.06.2015 г была — 11,8 ( т.е. 11,8+3,5=15,3)
На сегодняшний день ставка составляет 8,96 ( 8,96+3,5= 12,46) С 16.03.2016 буду введены новые ставки
Мое мнение, что лучше перейти на постоянную ставку. На много выгоднее будет, в свете грядущих изменений.
А ставка будет до конца действия договора неизмененной?
Самая высокая ставка с 01.06.2015 г была — 11,8 ( т.е. 11,8+3,5=15,3)На сегодняшний день ставка составляет 8,96 ( 8,96+3,5= 12,46) С 16.03.2016 буду введены новые ставки
Магола Виолетта Олеговна
Я извиняюсь, на сегодняшний день ключевая ставка составляет 11%
«Вопрос? Можно ли все это сделать доп соглашением к договору ипотеки. или лучше вообще остаться на переменной ставке?»
Сергей, все что «Доброго» делает Банк делается всегда исключительно в его же интересах, поэтому, «Можно все это сделать доп соглашением к договору», его тоже придется регить, как и новый договор. Надо понимать, что не все так просто в связи с приравненной недавно ставкой рефенансирования к ключевой ставке. Рублевая судьба не постоянна, переменную ставку надо к чему-то «привязывать», вот, Банки и пошли по пути уменьшения жадности в сторону стабильности и, поэтому, предлагают перейти и Вам. Но, если Вашу переменную (кстати, какой предел установлен?) нельзя будет ни к чему привязать, то можете платить 11% и все, это все равно выгоднее. Пусть оспорить попробуют!
С точки зрения заемщика выгоднее сделать доп. соглашение. Это менее затратно для вас, как уже отмечали коллеги, нет необходимости нести дополнительные затраты на оценку и проч. Кроме того, это ещё и быстрее.
сделать новый договор — это плюс только для банка.
Поясню. Банковский сектор — это бизнес, это всем ясно.
А теперь считаем:
1.Новый договор — скорее всего вы его будете с суммой чуть больше, чем остаток по действующему договору. (Вам же нужно заплатить за оценку, страховку и другие расходы по новому договору. А скорее всего такой суммы у вас сразу нет. Хотя возможны варианты.)
Итого банк уже заработает на этом.
2.Какое то время пока вы будете заключать новый договор и закроете старый у вас будет два кредита-проценты будете платить тоже по двум кредитам
Банк снова в плюсе.
3.Оценку вы будете заказывать также у аккредитованных банком оценщиков
Тоже плюс для банка, так как они по-любому взаимозависимые лица.
4. Увеличение кредитного портфеля банка. Взаимосвязан со вторым пунктом.
Влияет на стоимость акций банка и прочие показатели их финансовой деятельности.
Также в плюсе кредитные менеджеры-за большое количество одобренных заявок получают премиальные.
Моё мнение -доп.соглашение. Банк будет всячески сопротивляться по вышеуказанным причинам
У переменной ставки есть как свои плюсы и минусы — можно как уменьшить стоимость кредита, так и увеличить её. То есть в данном случае все непредсказуемо.
А ограничения верхнего порога предусмотрены в предлагаемой банком переменной ставке?