Что такое аккредитив?

Как избежать потери денежных средств и продукции при заключении сделки и расчетах с пока незнакомой компанией?

Аккредитивная форма расчетов является выгодной как покупателю, так и продавцу.

Она используется с одинаковым успехом не только внутри страны, но и во внешнеторговых сделках. Подобные услуги предоставляет большинство крупных банков РФ.

Понятие и суть аккредитива

Аккредитивом называется открываемый в банковском учреждении денежный счет, на котором возможно зарезервировать деньги при проведении сделок по продаже продукции либо предоставлении услуг (выполнении работ). При соблюдении контрагентами указанных в контракте условий банковская организация выплачивает оговоренную сумму на счет получателя (бенефициара).

Банк выступает в качестве гаранта и берет на себя ответственность за осуществление выплат, поставщик знает на сто процентов, что продукция/услуга будут оплачены, а покупатель уверен, что перечислит деньги в указанный срок

Условия и срок действия

В подобных сделках принимают участие 2 кредитно-финансовых учреждения: банк-исполнитель (оплачивает аккредитив) и банк-эмитент (открывает его). Для выполнения соответствующего обязательства получатель средств представляет в исполняющее финансовое учреждение документацию, подтверждающую все условия сделки. При нарушении хотя бы одного из этих правил исполнение аккредитивных расчетов не осуществляется.

Читайте также
Дарение квартиры родственнику
Обратите внимание!

В банке-эмитенте срок действия аккредитива устанавливает покупатель в пределах 15 дней с момента открытия, без учета нормативного периода прохождения бумаг спецсвязью между кредитными учреждениями.

Банковское учреждение (эмитент) имеет право по представлению заявителя (если это необходимо) продлить срок действия до 10 дней, если изменились условия поставки и отгрузки товара.

Срок действия аккредитива является обязательной информацией, без которой исполнить свои обязательства финансовая организация не может

Виды (формы) аккредитивов

Согласно инструкциям ЦБ РФ кредитные организации имеют право открывать следующие виды аккредитива:

  • покрытый (депонированный)

При его формировании банк плательщика одновременно перечисляет из своих средств всю сумму во владение банка-получателя на срок действия договора.

Читайте также
Отключение канализации за неуплату — законная мера или произвол?
  • непокрытый (гарантированный)

В этом случае средства плательщика не перечисляются на счет получателя, но его кредитно-финансовая организация вправе снимать в оговоренном порядке с корреспондирующего счета плательщика средства, равные размеру указанных обязательств.

  • безотзывной

Он не предполагает отклонение, но допускает изменение условий частично с согласия второго контрагента.

  • отзывной

Это внесение определенных правок в процессе либо его отклонение. Если заключить такой вид сделки, банковская организация не несет никаких обязательств перед субъектом, получающим деньги. Важно отметить, что этот вид торговых отношений не используется в зарубежной практике.

  • подтвержденный

Основное отличие от предыдущих типов — гарантированная финансовым учреждением выплата платежей получающему субъекту, вне зависимости от поступления средств на счет банка.

  • револьверный

Такой тип соглашения заключается для выплат части общей стоимости договора в долях и возобновляется самопроизвольно по мере наступления следующей стадии сделки.

  • с красной пометкой

Этот тип сделки предполагает досрочное перечисление денег до момента наступления условия, которое предусмотрено соглашением.

Аккредитив

Процедура расчетов по банковскому аккредитиву

Процесс происходит следующим образом:

  • плательщик подает в свой банк (эмитент) заявление на открытие аккредитива на бланке соответствующей формы, а также указывает номер счета, открытый в исполнительном учреждении для оплаты отгруженных товаров. В соответствующем документе отмечают необходимую сумму, наименование документации и продукции, срок действия, подтверждающий ее отгрузку;
  • банк-эмитент направляет учреждению-исполнителю для зачисления на счет необходимые денежные средства, списывая их с р/с плательщика. Затем в исполнительном банке открывается спецсчет, где депонируются деньги для уплаты отгруженного товара, — это и есть депонируемый аккредитивный счет;
  • поставщик выгружает продукты, оформляет документацию, подтверждает отгрузку продукции, и банк, который является исполнителем, проводит платежи. При этом срок расчета сокращается. Такая сделка гарантирует поставщику, что отгруженные товары будут оплачены в обозначенный период.
Аккредитивный расчет может проводиться лишь с одним получателем денежных средств

Стоимость аккредитива Сбербанка

Для физических лиц его рассчитывают в индивидуальном порядке. Он зависит от величины сделки, суммы займа, срока сохранности капитала.

Приблизительные тарифы:

  • если продавец и покупатель обслуживаются в одном территориальном подразделении банка, за услугу взимают 0,2 процента комиссии (лимиты от 1 до 5 тыс. руб.);
  • если в разных подразделениях, то Сбербанк берет 0,3 процента (лимиты от 1,5 до 10 тыс. руб.);
  • за обслуживание сделки учреждение взимает 2 тыс. руб.;
  • при продлении услуги дополнительно взимается 2 тыс. руб.
Обратите внимание!

Аккредитив для юр. лиц и корпоративных клиентов обойдется дороже: 0,5 процентов и более (лимиты от 2,5 до 15 тыс. руб.).

Преимущества и недостатки

К преимуществам относят:

  • получение всех средств от покупателя;
  • контроль со стороны кредитно-финансовой организации за соблюдением условий договора;
  • гарантированный и полный возврат денег покупателю, если сделка отменяется;
  • законность сделок, в которых используется аккредитив.

Минусы заключаются в следующем:

  • определенные трудности, связанные с большим числом бумаг на разных стадиях оформления отношений;
  • дополнительные затраты на банковскую комиссию.

Резюме

Мы рассмотрели разные формы аккредитивных расчетов. Каждый подходит для какой-либо определенной схемы взаимоотношений между предприятиями.

Вы всегда можете уточнить особенности и плюсы того или иного типа расчетов у опытного юриста. На портале Правовед.ru вам порекомендуют, какой способ выбрать.

Содержание

Понятие и суть аккредитива
Условия и срок действия
Виды (формы) аккредитивов
Процедура расчетов по банковскому аккредитиву
Стоимость аккредитива Сбербанка
Преимущества и недостатки
Резюме

Комментарии

Клиент - Евгений
Евгений
клиент, г. Москва

Требуется помощь чтоб разобраться с аккредитивами. заключаем сделку с партнером на поставку товара. пришли к согласию, что оплата будет производиться по аккредитиву. Аккредитив будет безотзывной покрытый без акцепта. Но вопрос в следующем, знаю что есть аккредитивы такие, что можно взять с них аванс, без предоставления документов. Как их правильно оформить и что в договоре надо прописывать.

Юрист - Евгений
Юрист по гражданскому праву , г. Ивантеевка
Общаться в чате
Но вопрос в следующем, знаю что есть аккредитивы такие, что можно взять с них аванс, без предоставления документов. Как их правильно оформить и что в договоре надо прописывать.
Евгений

это не так, таких аккредитивов просто не существует, так как исполнение аккредитива возможно ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО при предоставлении подтверждающих документов

Статья 870. Исполнение аккредитива
1.Для исполнения аккредитива получатель средств представляет в исполняющий банк документы, подтверждающие выполнение всех условий аккредитива. При нарушении хотя бы одного из этих условий исполнение аккредитива не производится.
2. Если исполняющий банк произвел платеж или осуществил иную операцию в соответствии с условиями аккредитива, банк-эмитент обязан возместить ему понесенные расходы. Указанные расходы, а также все иные расходы банка-эмитента, связанные с исполнением аккредитива, возмещаются плательщиком.
Отблагодарить
Общаться в чате Отблагодарить
Клиент - Евгений
Евгений
клиент, г. Москва

Есть же такое понятие как "Красная оговорка" или по другому авансовый аккредитив

Юрист - Владимир
Юрист по гражданскому праву
Общаться в чате

Здравствуйте. Не слышал о таких вещах — всегда требуются документы для исполнения аккредитива.

В договоре- обязательно указываете- что он без отзывной — иначе получиться что он у вас наоборот будет отзывным.

Статья 869. Безотзывный аккредитив

1. Безотзывным признается аккредитив, который не может быть отменен без согласия получателя средств.

2. По просьбе банка-эмитента исполняющий банк, участвующий в проведении аккредитивной операции, может подтвердить безотзывный аккредитив (подтвержденный аккредитив). Такое подтверждение означает принятие исполняющим банком дополнительного к обязательству банка-эмитента обязательства произвести платеж в соответствии с условиями аккредитива.
Безотзывный аккредитив, подтвержденный исполняющим банком, не может быть изменен или отменен без согласия исполняющего банка.

Отблагодарить
Общаться в чате Отблагодарить
Юрист - Юрий
Юрист по гражданскому праву , г. Екатеринбург
Общаться в чате

Уважаемый Евгений, аккредитив это способ расчетов, при котором предоставление денежных средств осуществляется против предоставления другой стороной установленных договором документов. Поэтому какое-либо авансирование под существующий аккредитив не соответствует самому смыслу аккредитивной формы расчетов.

Отблагодарить
Общаться в чате Отблагодарить
Юрист - Евгений
Юрист по гражданскому праву , г. Ивантеевка
Общаться в чате
Есть же такое понятие как «Красная оговорка» или по другому авансовый аккредитив
Евгений

нет, такого понятия нет

Отблагодарить
Общаться в чате Отблагодарить
Клиент - Евгений
Евгений
клиент, г. Москва

При аккредитиве с "красной оговоркой" (аккредитив с авансом — Red Clause) продавец может потребовать от банка-корреспондента аванс на оговоренную сумму.

Юрист - Егор
Компания по гражданскому праву , г. Краснодар
Общаться в чате

Евгений, здравствуйте!

Аккредитив «с красной оговоркой» (Red clause LC).

Суть аккредитива с красной оговоркой заключается в том, что аккредитив предполагает наличие среди его условий специальной оговорки, согласно которой банк-эмитент уполномочивает исполняющий банк произвести авансовый платеж на оговоренную сумму бенефициару до представления им всех документов по аккредитиву (до отгрузки товара или оказания услуг). Такая оговорка включается в аккредитив по требованию приказодателя. Авансовый платеж по аккредитиву с красной оговоркой производится исполняющим банком под письменное обязательство бенефициара представить документы в соответствии с условиями аккредитива. А после представления всех документов, исполняется полностью.

Отблагодарить
Общаться в чате Отблагодарить
Клиент - Евгений
Евгений
клиент, г. Москва

Получается в договоре мы можем прописать условия с покупателем о том что банк исполнитель выдаем аванс под письменное обязательство ?

Юрист - Владимир
Юрист по гражданскому праву
Общаться в чате
Есть же такое понятие как «Красная оговорка» или по другому авансовый аккредитив
Евгений

именно в законе — в гк- такого понятия нет. поэтому с одной стороны вы можете это обговорить в договоре, однако в случае претензий- сослаться вам например в суде будет просто не на что

В ТЕОРИИ

Разновидность безотзывного аккредитива — аккредитив с красной оговоркой. Этот архаичный термин предполагает возложение на банк дополнительного обязательства по выплате получателю средств аванса еще до получения предусмотренных условиями аккредитива документов.

Статья: Аккредитивы: использование в работе с проблемной задолженностью
(Скапенкер О.М.)
(«Расчеты и операционная работа в коммерческом банке», 2013, N 3)

НО ЭТО ТЕОРИЯ. в российском законодательстве нет таких понятий.

Отблагодарить
Общаться в чате Отблагодарить
Юрист - Юрий
Юрист по гражданскому праву , г. Екатеринбург
Общаться в чате

Вот что по этому поводу говорят банкиры:

Это — крутая экзотика для особо доверенных экспортеров в прошлом.

Аккредитив с «красной оговоркой» (Red Clause Credit), известный также, как упреждающий (Antisipatory), был разработан для того, чтобы позволить продавцу получить часть суммы, предусмотренной аккредитивом, в качестве аванса.
Исторически, эти аккредитивы возникли для обеспечения поставок шерсти из Австралии в Европу и часть суммы, которая предусматривалась в качестве аванса продавцу печаталась красной краской.
Иногда можно встретить такие наименования аккредитивов с «красной оговоркой», как чистый (Clean), необеспеченный (Unsequred) и гарантированный (Sequred). Последний известен также, как аккредитив с «зеленой оговоркой» (Green Clause).
Аккредитивы с «красной оговоркой» в настоящее время встречаются редко. Банки, как правило, не пользуются этими терминами, а предпочитают использовать собственные формулировки для удовлетворения требований заказчиков.

Отблагодарить
Общаться в чате Отблагодарить
Юрист - Юрий
Юрист по гражданскому праву , г. Екатеринбург
Общаться в чате

Не совсем понятно зачем надо использовать такую архаичную штуку, если достаточно разбить платеж на две части — аванс и аккредитив на остальную сумму. Это какое-то особое условие между доверенными контрагентами?

Отблагодарить
Общаться в чате Отблагодарить
Юрист - Владимир
Юрист по гражданскому праву
Общаться в чате
Получается в договоре мы можем прописать условия с покупателем о том что банк исполнитель выдаем аванс под письменное обязательство?
Евгений

в теории можете.

в случае конфликтов- будет проблема- нет оснований в законе для этого.

поэтому делать именно так я бы не советовал… у нас такой способ расчетов не предусмотрен. лучше обычный безотзывной аккредитив.

да и мнение банка тоже надо выяснить.

Отблагодарить
Общаться в чате Отблагодарить
Клиент - Евгений
Евгений
клиент, г. Москва

Понятно что лучше безотзывной, еще покрытый и без акцепта. Ведь когда покрытый, деньги будут находится на кор. счете моего банка. и если мы в договоре пропишем в договоре с контрагентом данное условие - " Поскольку бенефициару аккредитива может потребоваться заплатить за товар до его отгрузки, произведите ему авансовые платежи с тем, чтобы он имел возможность заплатить, против его заявления о том, что деньги требуются для вышеупомянутых целей" - то банк по идеи должен выполнить данное условие ?

Юрист - Евгений
Юрист по гражданскому праву , г. Ивантеевка
Общаться в чате
Получается в договоре мы можем прописать условия с покупателем о том что банк исполнитель выдаем аванс под письменное обязательство?
Евгений

практически неиспользуемый вид аккредитива, и я очень сомневаюсь, что банк согласится выпустить таковой

Отблагодарить
Общаться в чате Отблагодарить
Юрист - Евгений
Юрист по гражданскому праву , г. Ивантеевка
Общаться в чате
Поскольку бенефициару аккредитива может потребоваться заплатить за товар до его отгрузки, произведите ему авансовые платежи с тем, чтобы он имел возможность заплатить, против его заявления о том, что деньги требуются для вышеупомянутых целей" — то банк по идеи должен выполнить данное условие?
Евгений

по идее — да, но еще надо найти банк который согласится на такой аккредитив

Отблагодарить
Общаться в чате Отблагодарить
Клиент - Евгений
Евгений
клиент, г. Москва

А как же понятие аккредитива - "Аккредитив - это поручение банка одному или нескольким банкам производить по распоряжению и за счет клиента платежи физическому или юрлицу в пределах обозначенной суммы на условиях, указанных в аккредитиве."

Получается Банк-эмитент выполнил условие клиента и перевел деньги на кор. счет банка ( покрытый аккредитив). в котором будет указаны документы которые требуется мне предоставить чтоб воспользоваться аккредитивом.

В свою очередь в договоре у нас с контрагентом прописано условие насчет аванса. Я так же предоставляю данный договор банку своему. на основании данного договора они обязаны предоставить данный аванс.

Юрист - Владимир
Юрист по гражданскому праву
Общаться в чате
" Поскольку бенефициару аккредитива может потребоваться заплатить за товар до его отгрузки, произведите ему авансовые платежи с тем, чтобы он имел возможность заплатить, против его заявления о том, что деньги требуются для вышеупомянутых целей" — то банк по идеи должен выполнить данное условие?
Евгений

по идее -да.

вы ничего не нарушаете, но в тоже время — в гк, иных законах нет такого понятия, поэтому банк может не согласиться… они не станут рисковать… им проще делать то что указано в законодательстве прямо. а такой формы сейчас нет.

Отблагодарить
Общаться в чате Отблагодарить
Юрист - Егор
Компания по гражданскому праву , г. Краснодар
Общаться в чате

Евгений!

Только что общался с сотрудниками ВТБ 24, Сбербанка и Россельхозбанка. Вопросом о возможности оформления такого аккредитива поставил сотрудников банка в тупик, но отрицательного ответа не получил. Либо этот продукт настолько редкий, что в общих инструкциях сотрудникам банка нет информации о нём, либо действительно, данный продукт не применяется данными банками. Предлагаю обратиться в банк, в котором открыт счёт покупателя, и если такой продукт не запрещён инструкциями банка, убедить банк в возможности его предоставить.

Отблагодарить
Общаться в чате Отблагодарить
Клиент - Евгений
Евгений
клиент, г. Москва

МДМ банк тоже ничего не мог сказать. Единственно сказали, что необходимо прийти в отделение банк и все объяснить.

Юрист - Владимир
Юрист по гражданскому праву
Общаться в чате
А как же понятие аккредитива — «Аккредитив — это поручение банка одному или нескольким банкам производить по распоряжению и за счет клиента платежи физическому или юрлицу в пределах обозначенной суммы на условиях, указанных в аккредитиве.» Получается Банк-эмитент выполнил условие клиента и перевел деньги на кор. счет банка ( покрытый аккредитив). в котором будет указаны документы которые требуется мне предоставить чтоб воспользоваться аккредитивом.
Евгений

расчеты- понятно

документы- понятно...

а из чего следует что аванс тут допустим? в законе этого нет. то что вы прописали в договоре? банк это в принципе не волнует. вы им можете сказать — что не запрещено- то разрешено… но как к этому отнесутся- неизвестно. имейте это в виду

а вообще аванс это перед денег скажем так заранее… документов тот момент- еще не будет. а аккредитив предполагает наоборот- перед денег уже подтверждением документами… в теории могут тут найтись противоречия… так что решающим мнением будет мнение банка

Отблагодарить
Общаться в чате Отблагодарить
Юрист - Евгений
Юрист по гражданскому праву , г. Ивантеевка
Общаться в чате
Получается Банк-эмитент выполнил условие клиента и перевел деньги на кор. счет банка ( покрытый аккредитив). в котором будет указаны документы которые требуется мне предоставить чтоб воспользоваться аккредитивом. В свою очередь в договоре у нас с контрагентом прописано условие насчет аванса. Я так же предоставляю данный договор банку своему. на основании данного договора они обязаны предоставить данный аванс.
Евгений

Да не в договоре это указывается, а в самом аккредитиве. Поэтому я и говорю, что найти банк готовый выпустить такой аккредитив будет очень проблематично

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 июня 2012 г. N 383-П

ПОЛОЖЕНИЕ
О ПРАВИЛАХ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ПЕРЕВОДА ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

Глава 6. Расчеты по аккредитиву

6.7. Реквизиты и форма (на бумажном носителе) аккредитива устанавливаются банком. В аккредитиве должна быть указана следующая обязательная информация:
номер и дата аккредитива;
сумма аккредитива;
реквизиты плательщика;
реквизиты банка-эмитента;
реквизиты получателя средств;
реквизиты исполняющего банка;
вид аккредитива;
срок действия аккредитива;
способ исполнения аккредитива;
перечень документов, представляемых получателем средств, и требования к представляемым документам;

назначение платежа;
срок представления документов;
необходимость подтверждения (при наличии);
порядок оплаты комиссионного вознаграждения банков.
В аккредитиве может быть указана иная информация.
Отблагодарить
Общаться в чате Отблагодарить
Юрист - Евгений
Юрист по гражданскому праву , г. Ивантеевка
Общаться в чате
Предлагаю обратиться в банк, в котором открыт счёт покупателя, и если такой продукт не запрещён инструкциями банка, убедить банк в возможности его предоставить.
Завадский Егор

Исполняющим банком будет не банк покупателя, а банк продавца

Отблагодарить
Общаться в чате Отблагодарить
Клиент - Евгений
Евгений
клиент, г. Москва

Разве когда покрытый аккредитив, не банку исполнителю ( моему банку) необходимо предоставлять документы и он переводит уже деньги на мой счет.

Ведь деньги уже на его счету находятся.

Юрист - Евгений
Юрист по гражданскому праву , г. Ивантеевка
Общаться в чате
Разве когда покрытый аккредитив, не банку исполнителю ( моему банку) необходимо предоставлять документы и он переводит уже деньги на мой счет.
Евгений

я понял, что вы продавец в данном случае, и исполняющий банк — это и есть Ваш банк

Отблагодарить
Общаться в чате Отблагодарить
Клиент - Евгений
Евгений
клиент, г. Москва

Да наша компания является поставщиком продукции ( Продавец). И банк исполнитель будет мой банк, а банк - эмитент , это банк покупателя

Юрист - Юрий
Юрист по гражданскому праву , г. Екатеринбург
Общаться в чате

В том то и дело, что Вам придется уговаривать не своего контрагента, а именно банк, который будет все это исполнять. Далеко не факт, что он согласится на такой вариант оформления аккредитива. Т.е. прежде чем прописывать эти условия в договоре, Вам следует удостовериться в том, что банк будет готов на это.

Отблагодарить
Общаться в чате Отблагодарить
Юрист - Евгений
Юрист по гражданскому праву , г. Ивантеевка
Общаться в чате
МДМ банк тоже ничего не мог сказать. Единственно сказали, что необходимо прийти в отделение банк и все объяснить.
Евгений

я и говорю Вам о том, что такая форма аккредитива просто не применяется у нас в стране

Отблагодарить
Общаться в чате Отблагодарить
Клиент - Евгений
Евгений
клиент, г. Москва

я понимаю, что не применяется данный аккредитив. Но ведь законодательством такое не запрещено, стоит вопрос в том что сам банк исполнитель не захочет на такое идти. Но ведь если прописано в законе - "В аккредитиве может быть указана иная информация." значит это можно и нужно с банком решать. Если на то пошло они же не свои деньги дают авансом, а выдают деньги приказодателя. Если он сам прописывает условия аккредитива.

Юрист - Владимир
Юрист по гражданскому праву
Общаться в чате

или если вы найдете такой банк- тогда в договоре указывайте что именно через этот банк будут проходить все платежи. Но думаю врятли вы такой банк в рф отыщите.

нет такой формы у нас в законодательстве… а рисков перед цб банки не станут.

Отблагодарить
Общаться в чате Отблагодарить
Юрист - Егор
Компания по гражданскому праву , г. Краснодар
Общаться в чате

Евгений, возможно Внешэкономбанк больше знает об этом.

Отблагодарить
Общаться в чате Отблагодарить
Юрист - Владимир
Юрист по гражданскому праву
Общаться в чате
я понимаю, что не применяется данный аккредитив. Но ведь законодательством такое не запрещено,
Евгений

не запрещено… но у банка нет инструкций как такое исполнять… зачем им риск?

стоит вопрос в том что сам банк исполнитель не захочет на такое идти.
Евгений

именно так. и по сути имеют на это право. не оказывают такие услуги и все.

о ведь если прописано в законе — «В аккредитиве может быть указана иная информация.» значит это можно и нужно с банком решать.
Евгений

можно, но исключительно путем переговоров — нет у вас тут какого либо иного воздействия на банк.

сли на то пошло они же не свои деньги дают авансом, а выдают деньги приказодателя. Если он сам прописывает условия аккредитива.
Евгений

не свои. а если потом будут претензии по расчетам? будет суд? ведь они переводили деньги… и они будут крайними… зачем им это?

Отблагодарить
Общаться в чате Отблагодарить
Клиент - Евгений
Евгений
клиент, г. Москва

не свои. а если потом будут претензии по расчетам? будет суд? ведь они переводили деньги… и они будут крайними… зачем им это?

получается что если будет банк исполнитель который готов будет пойти на данные условия, то тогда можно смело прописывать данные условия ?

Юрист - Юрий
Юрист по гражданскому праву , г. Екатеринбург
Общаться в чате

Рискуя быть несколько назойливым, хочу повторно задать вопрос: почему нельзя разбить платеж на две составляющие — аванс и аккредитив на оставшуюся часть? В этом способе расчета кем-то из контрагентов видятся какие-то негативные моменты?

Отблагодарить
Общаться в чате Отблагодарить
Клиент - Евгений
Евгений
клиент, г. Москва

Потому что контрагент так не хочет. переживает что вдруг его "кинут". Хотя сам не понимаю данного.

Юрист - Евгений
Юрист по гражданскому праву , г. Ивантеевка
Общаться в чате
Но ведь законодательством такое не запрещено, стоит вопрос в том что сам банк исполнитель не захочет на такое идти
Евгений

а обязать банк Вы и не сможете

получается что если будет банк исполнитель который готов будет пойти на данные условия, то тогда можно смело прописывать данные условия?
Евгений

именно так

Отблагодарить
Общаться в чате Отблагодарить
Юрист - Владимир
Юрист по гражданскому праву
Общаться в чате
получается что если будет банк исполнитель который готов будет пойти на данные условия, то тогда можно смело прописывать данные условия?
Евгений

именно так. если банк согласиться… причем лучше- письменно.

хочу повторно задать вопрос: почему нельзя разбить платеж на две составляющие — аванс и аккредитив на оставшуюся часть?
Колковский Юрий Валерьевич

вот и я думаю что это лучший вариант

аванс отдельно живыми деньгами- остальное аккредитивом

ну или уж тогда все аккредитивом но обычным безотзывным.

Отблагодарить
Общаться в чате Отблагодарить
Юрист - Евгений
Юрист по гражданскому праву , г. Ивантеевка
Общаться в чате
Потому что контрагент так не хочет. переживает что вдруг его «кинут». Хотя сам не понимаю данного.
Евгений

а при аккредитиве с авансом такой риск отсутствует????

Отблагодарить
Общаться в чате Отблагодарить
Клиент - Евгений
Евгений
клиент, г. Москва

Он видимо думает что да. что Банк это гарант. Но да ладно. с данным аккредитивом понятно.

Такой тогда вопрос. насчет аккредитива безотзывного покрытого и без акцепта - я поставляю товар "Щебень" , от завода мне на руки приходит оригиналы только Товарная накладная и счет-фактура. и все. Мне в аккредитиве необходимо только их прописать? или что то еще требуется прописывать? подписи, печати которые должны там стоять ?

Юрист - Юрий
Юрист по гражданскому праву , г. Екатеринбург
Общаться в чате
Потому что контрагент так не хочет. переживает что вдруг его «кинут». Хотя сам не понимаю данного.
Евгений

Он хочет свесить вероятность «кидка» на банк, видимо. Это все настолько сложно, что я бы рекомендовал ему лучше застраховать эту часть сделки, чем пользоваться таким странным способом, применение которого зависит даже не от Вас, а от банка. Как сильно разнится размер аванса и вся остальная сумма?

Отблагодарить
Общаться в чате Отблагодарить
Клиент - Евгений
Евгений
клиент, г. Москва

общая сумма 3,5 млн. Аванс 2 млн

Юрист - Владимир
Юрист по гражданскому праву
Общаться в чате
Мне в аккредитиве необходимо только их прописать? или что то еще требуется прописывать? подписи, печати которые должны там стоять?
Евгений

так и указываете — что стороны признают необходимыми для перечисления средств по аккредитиву следующие документы:

и перечисляете… такие то акты… такие то счета фактуры.

Отблагодарить
Общаться в чате Отблагодарить
Клиент - Евгений
Евгений
клиент, г. Москва

актов нет, когда товар отгружают только товарная накладная и счет -фактура. и банк же принимает только Оригиналы документов ?

Юрист - Владимир
Юрист по гражданскому праву
Общаться в чате
товарная накладная и счет -фактура. и банк же принимает только Оригиналы документов?
Евгений

значит указывайте эти документы- что вы признаете что на их основе надо делать оплату

да, думаю только оригиналы банк примет. ( себе обязательно оставьте копии)

Отблагодарить
Общаться в чате Отблагодарить
Клиент - Евгений
Евгений
клиент, г. Москва

вопрос вот еще в чем - сумма по заявке, которую они дают на товар 3,5 млн, реально вагоны по грузоподъемности идут больше некоторые некоторые меньше. и товара отгрузят меньше. и плюс еще идет отдельно оплата за пользование вагонов, тарифа железнодорожного. в товарной накладной сумма будет меньше указана. на это банк будет обращать внимание ?

Юрист - Юрий
Юрист по гражданскому праву , г. Екатеринбург
Общаться в чате
общая сумма 3,5 млн. Аванс 2 млн
Евгений

Ну теперь немного понятны страхи, поскольку аванс составляет более половины общей суммы договора. Вы собираетесь использовать аванс для исполнения договора или просто хотите, чтобы часть денег сразу поступила в Ваше безусловное распоряжение? Насколько «длинен» договор по сроку в принципе?

Отблагодарить
Общаться в чате Отблагодарить
Клиент - Евгений
Евгений
клиент, г. Москва

Аванс идет на приобретение товара. договор действует до момента исполнения его.

Юрист - Владимир
Юрист по гражданскому праву
Общаться в чате
Аванс идет на приобретение товара.
Евгений

тут конечно аккредитив плохо подходит… точнее совсем не подходит… тут или реально страховать как советовал коллега выше, или делать обычное перечисление аванса…

договор действует до момента исполнения его.
Евгений

эт нормально. не связаны сроками.

Отблагодарить
Общаться в чате Отблагодарить
Клиент - Евгений
Евгений
клиент, г. Москва

а страховать каким образом возможно ?

Юрист - Владимир
Юрист по гражданскому праву
Общаться в чате
и товара отгрузят меньше. и плюс еще идет отдельно оплата за пользование вагонов, тарифа железнодорожного. в товарной накладной сумма будет меньше указана. на это банк будет обращать внимание?
Евгений

банку это не за чем.

им важно есть документы для перечисления денег- или их нет.

то что там у вас еще какие то расходы банку в принципе все равно- это уже ваше дело… сколько потратили на транспорт… как везли..

Отблагодарить
Общаться в чате Отблагодарить
Клиент - Евгений
Евгений
клиент, г. Москва

Понял, получается предоставляю два документа этих на товар. в них чтоб указан был получатель груза и они переводят деньги. По времени сколько занимает процедура от подачи документов до зачисления денег?

Юрист - Владимир
Юрист по гражданскому праву
Общаться в чате
а страховать каким образом возможно?
Евгений

это отдельных денег будет стоить и не малых… через страховую компанию. отдельным договором… страхование сделки, рисков… и надо приписывать все риски какие вас волнуют… тоже довольно редкий и дорогой вариант.

Отблагодарить
Общаться в чате Отблагодарить
Клиент - Евгений
Евгений
клиент, г. Москва

Это получается надо покупателю и продавцу идти в банк, страховать данный аванс ( сделку) и потом страховая или он зачисляет деньги на счет ? и получается если что то пошло не так, то за все будет отвечать страховая ? дорого это сколько ? или они процент берут от суммы ?

Юрист - Евгений
Юрист по гражданскому праву , г. Ивантеевка
Общаться в чате
Такой тогда вопрос. насчет аккредитива безотзывного покрытого и без акцепта — я поставляю товар «Щебень», от завода мне на руки приходит оригиналы только Товарная накладная и счет-фактура. и все. Мне в аккредитиве необходимо только их прописать? или что то еще требуется прописывать? подписи, печати которые должны там стоять?
Евгений

чаще всего условием исполнения аккредитива являются документы о том, что покупатель принял товар, либо документы о том, что товар отгружен через транспортную компанию (например).

А вообще список документов определяется в каждом случае персонально, как вы между собой договоритесь так и будет

в товарной накладной сумма будет меньше указана. на это банк будет обращать внимание?
Евгений

банку на это все равно, банку важны сами документы, надлежащим образом оформленные, а не цифры в них

Отблагодарить
Общаться в чате Отблагодарить
Юрист - Евгений
Юрист по гражданскому праву , г. Ивантеевка
Общаться в чате
Это получается надо покупателю и продавцу идти в банк, страховать данный аванс ( сделку) и потом страховая или он зачисляет деньги на счет? и получается если что то пошло не так, то за все будет отвечать страховая? дорого это сколько? или они процент берут от суммы?
Евгений

в каждой страховой условия свои, но само по себе страхование сделок стоит немало

Отблагодарить
Общаться в чате Отблагодарить
Клиент - Евгений
Евгений
клиент, г. Москва

я так понимаю, зависит от суммы сделки? любые страховые это делают ?

Юрист - Евгений
Юрист по гражданскому праву , г. Ивантеевка
Общаться в чате
По времени сколько занимает процедура от подачи документов до зачисления денег?
Евгений

это зависит от банка и от того, насколько быстро они обработают Ваши документы

Отблагодарить
Общаться в чате Отблагодарить
Юрист - Евгений
Юрист по гражданскому праву , г. Ивантеевка
Общаться в чате
я так понимаю, зависит от суммы сделки?
Евгений

как правило — да

любые страховые это делают?
Евгений

насколько знаю — далеко не любые, так как это высокорискованный вид страхования

Отблагодарить
Общаться в чате Отблагодарить
Клиент - Евгений
Евгений
клиент, г. Москва

может хоть приблизительно есть процент какой они берут с сделки ?

Юрист - Егор
Компания по гражданскому праву , г. Краснодар
Общаться в чате

Рискуя повторить кого — то (дискуссия довольно обширная), предлагаю рассмотреть в качестве варианта банковскую гарантию возврата авансового платежа. Такой продукт предоставляется всеми банками ТОП — 100.

Отблагодарить
Общаться в чате Отблагодарить
Юрист - Юрий
Юрист по гражданскому праву , г. Екатеринбург
Общаться в чате
Аванс идет на приобретение товара. договор действует до момента исполнения его.
Евгений

А Ваш банк кредит под аккредитив не даст? Если он Вас хорошо знает в принципе может дать. Если длительность сделки не такая уж великая процент будет не слишком значительный.

Отблагодарить
Общаться в чате Отблагодарить
Юрист - Владимир
Юрист по гражданскому праву
Общаться в чате
Это получается надо покупателю и продавцу идти в банк, страховать данный аванс ( сделку) и потом страховая или он зачисляет деньги на счет?
Евгений

тут банк будет уже не причем… тут будете вы и страховая… банк будет только для расчетов… тогда аккредитив будет не нужен.

и получается если что то пошло не так, то за все будет отвечать страховая? дорого это сколько? или они процент берут от суммы?
Евгений

как правило % от сделки.

какой- не знаю, у всех страховых по разному.

на счет компании- посмотрите самое большие- тут риск страхования большой… маленькие врятли таким занимаются.

Отблагодарить
Общаться в чате Отблагодарить
Юрист - Евгений
Юрист по гражданскому праву , г. Ивантеевка
Общаться в чате
может хоть приблизительно есть процент какой они берут с сделки?
Евгений

не могу даже приблизительно сказать — это надо выяснять в конкретной страховой

Отблагодарить
Общаться в чате Отблагодарить
Адвокат - Борис
Компания по гражданскому праву
Общаться в чате
Как их правильно оформить и что в договоре надо прописывать.
Евгений

Делает стандартный обычный договор, но в разделе платежи — указываете, что расчеты происходит в соответствии с приложением № 1 к настоящему договору. А вот в этом приложении и будет сам порядок расчета. Важно — сделать текст аккредитива, который будет принят банком, обычно — безотзывный, подтвержденный аккредитив.

Все основные моменты по расчетам с аккредитивом базируются и регламентируются правилами Международной торговой палатой (2007) «Унифицированные обычаи и практику применения документарных аккредитивов») или на английском языке – «Uniform Customs and practice for Documentary Credits».

полный текст вот здесь:

www.far-aerf.ru/for_MP/mezhdunarodnye/unif_akkreditiv.htm

примерный текст аккредитива:

Условия платежа

1. Платеж за товар, поставленный в счет настоящего контракта, должен быть произведен в _______________ (сумма и наименование валюты) с безотзывного документарного аккредитива, открытого по поручению Покупателя в пользу Продавца первоклассным банком и авизованного через — банк .

2. Аккредитив должен быть открыт в течение/не позднее _______________ дней от даты извещения Продавца о готовности товара к отгрузке, сроком действия до _______________, на полную сумму стоимости товара .

3. Платежи по аккредитиву должны производится в — банке против представления Продавцом следующих документов:

а) коммерческого счета в _______________ экз.;

б) полного комплекта чистых бортовых коносаментов, выписанных на имя (приказу) получателя;

в) страхового полиса;

г) спецификации в _______________ экз.;

д) сертификата качества в _______________ экз.;

е) сертификата происхождения товара.

4. Документы должны быть представлены Продавцом в ------------банк, не более чем за 21 день от даты отгрузки товара.

5. Частичные отгрузки и перегрузки товара разрешаются/ не разрешаются.

6. Все расходы, связанные с открытием, авизованием, продлением срока, изменением и исполнением условий аккредитива, оплачиваются Покупателем.

7. Аккредитивная форма расчетов, предусмотренная настоящим контрактом, подчиняется «Унифицированным правилам и обычаям для документарных аккредитивов» (редакция 2008 г., публикация Международной торговой палаты № 600).

Продавец/Покупатель

Отблагодарить
Общаться в чате Отблагодарить
Юрист - Роман
Юрист по гражданскому праву , г. Москва
Общаться в чате

Добрый день, Евгений.

Банки при работе с аккредитивами руководствуются исключительно указаниями Центрального банка, изложенными в «Положении о правилах осуществления перевода денежных средств» (утв. Банком России 19.06.2012 N 383-П) (ред. от 19.05.2015) (Зарегистрировано в Минюсте России 22.06.2012 N 24667)

Глава 6. «Расчеты по аккредитиву»:

www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_131829/f5d55ee4425a44daf6f4ad6fef0eecfd54eb5641/

В нем указано:

6.6. Открытие аккредитива осуществляется банком-эмитентом на основании заявления плательщика об открытии аккредитива, составляемого в порядке, установленном банком.
6.7. Реквизиты и форма (на бумажном носителе) аккредитива устанавливаются банком. В аккредитиве должна быть указана следующая обязательная информация:
номер и дата аккредитива;
сумма аккредитива;
реквизиты плательщика;
реквизиты банка-эмитента;
реквизиты получателя средств;
реквизиты исполняющего банка;
вид аккредитива;
срок действия аккредитива;
способ исполнения аккредитива;
перечень документов, представляемых получателем средств, и требования к представляемым документам;
назначение платежа;
срок представления документов;
необходимость подтверждения (при наличии);
порядок оплаты комиссионного вознаграждения банков.
В аккредитиве может быть указана иная информация.

Банки жестко исполняют требования ЦБ, и поэтому отклоняться от установленной формы аккредитива банк вряд ли станет.

Поэтому вам нужно смотреть форму аккредитива, которая установлена в вашем банке. Если она позволяет возможности для маневра, например, вписать в графу «способ исполнения аккредитива» разбивку аккредитива по частям, авансовый платеж без представления документов, то попробуйте предложить такое банку. Но, думаю, они вряд ли пойдут на отклонение от установленных форм, так как если ЦБ написал, что «аккредитив должен быть только по форме, установленной банком, и никак иначе», то банк, боящийся потерять лицензию, не станет идти навстречу клиенту и что-то менять.

С уважением, Роман.

Отблагодарить
Общаться в чате Отблагодарить

Клиент - Дамир
Дамир
клиент, г. Уфа

Добрый день!

Планируется покупка квартиры, которая находится в долевой собственности у трех человек, по 1/3 доли (все родственники). Расчет за квартиру будет осуществлен через аккредитив, условия перечисления денежных средств продавцу: предоставление договора купли-продажи с отметкой регистрирующего органа. В аккредитиве будет указан один из собственников, который получит все денежные средства за квартиру, и уже потом они будут их делить между собой (это семья: муж, жена, сын).

Подскажите пожалуйста, правильно ли указывать одного из трех собственников как получателя всех денег? Или в аккредитиве необходимо указать каждого собственника отдельно, чтобы каждый из них получил денежные средства за свою долю квартиры на свой счет? Заранее спасибо!

Юрист - Анастасия
Юрист по гражданскому праву , г. Брянск
Общаться в чате

Добрый день, Дамир.

Конечно, получателем денежных средств может быть один из собственников, это не будет считаться ошибкой. 

Пропишите в договоре, который будет регулировать расчеты посредством аккредитива, что продавцы оставшихся долей, которые не получили денежные средства, не могут предъявлять претензии к покупателю, добросовестно исполнившим свои обязательства, 

Все условия аккредитива согласовывайте непосредственно с банком.

Отблагодарить
Общаться в чате Отблагодарить

Клиент - Александр
Александр
клиент, г. Санкт-Петербург

Юрист риэлторской фирмы настаивает на предоставлении справки по форме 12 при продажи квартиры купленной по договору купли/продажи а в ТСЖ ее не выдают и утверждают что она мне не нужна.Юрист настаивает на том что я должен писать расписку покупателю при расчетах при помощи аккредитива.Но при этом сам факт получения денег можно подтвердить банковской выпиской

Юрист - Роман
Юрист по гражданскому праву , г. Владивосток
Общаться в чате

Здравствуйте, не знаю, почему юристу именно эта справка нужна. однако вы ее сможете получить, пишите письменный запрос в тсж, если откажут, то обжалуйте их отказ.

5.1. Заявители имеют право на досудебное (внесудебное) обжалование заявителем решений и действий (бездействия) районных жилищных агентств, сотрудников районных жилищных агентств либо должностных лиц.

5.2. Предметом досудебного (внесудебного) обжалования являются:

а) нарушение срока регистрации запроса заявителя о предоставлении услуги;

б) нарушение срока предоставления услуги;

в) требование у заявителя документов, не предусмотренных нормативными правовыми актами Российской Федерации, нормативными правовыми актами субъектов Российской Федерации для предоставления услуги;

г) отказ в приеме документов, предоставление которых предусмотрено нормативными правовыми актами Российском Федерации, нормативными правовыми актами субъектов Российской Федерации для предоставления услуги, у заявителя;

д) отказ в предоставлении услуги, если основания отказа не предусмотрены федеральными законами и принятыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, нормативными правовыми актами субъектов Российской Федерации;

е) затребование с заявителя при предоставлении услуги платы, не предусмотренной нормативными правовыми актами Российской Федерации, нормативными правовыми актами субъектов Российской Федерации;

ж) отказ районного жилищного агентства, сотрудника районного жилищного агентства в исправлении допущенных опечаток и ошибок в выданных в результате предоставления услуги документах либо нарушение установленного срока таких исправлений.

5.3.1. Жалоба подается в письменной форме на бумажном носителе, в электронной форме в районное жилищное агентство.

5.3.3. Жалоба должна содержать:

а) наименование организации, предоставляющей услугу, сотрудника организации, предоставляющего услугу, решения и действия (бездействие) которых обжалуются;

б) фамилию, имя, отчество (последнее — при наличии), сведения о месте жительства заявителя — физического лица, а также номер (номера) контактного телефона, адрес (адреса) электронной почты (при наличии) и почтовый адрес, по которым должен быть направлен ответ заявителю;

в) сведения об обжалуемых решениях и действиях (бездействии) организации, предоставляющей услугу, сотрудника организации, предоставляющего услугу;

г) доводы, на основании которых заявитель не согласен с решениями и действиями (бездействием) организации, предоставляющей услугу, сотрудника организации, предоставляющего услугу.
Заявителем могут быть представлены документы (при наличии), подтверждающие доводы заявителя, либо их копии.

5.4. Жалоба, поступившая в организацию, предоставляющую услугу, подлежит рассмотрению должностным лицом, наделенным полномочиями по рассмотрению жалоб, в течение пятнадцати рабочих дней со дня ее регистрации, а в случае обжалования отказа организации, предоставляющей услугу, сотрудника организации, предоставляющего услугу, в приеме документов у заявителя либо в исправлении допущенных опечаток и ошибок или в случае обжалования нарушения установленного срока таких исправлений — в течение пяти рабочих дней со дня ее регистрации. Правительство Российской Федерации вправе установить случаи, при которых срок рассмотрения жалобы может быть сокращен.

 Решение, принятое организацией, предоставляющей услугу, по результатам рассмотрения жалобы, может быть обжаловано в судебном порядке.

Отблагодарить
Общаться в чате Отблагодарить

Вам может быть интересно

Как отказаться от совместно нажитого имущества?
Если семейная лодка вдруг дала трещину и ваши пути разошлись, возникает резонный вопрос — что делать с нажитым за годы брака имуществом? Закон не запрещает одному из супругов проявить благородство и отказаться от своей доли в пользу другого. Чтобы такой отказ приобрел юридическую силу, просто сказать бывшему партнеру: «Забирай все, мне ничего не нужно!», недостаточно. Решение нужно подтвердить документально....
9
Судебный приказ о взыскании долга
Быстро вернуть проблемный долг поможет упрощенная процедура. Иск рассматривается судьей без участия ответчика и истца, в течение 5 дней выпускается судебный приказ, имеющий силу исполнительного листа. Причиной появления такого документа является заявление истца о взыскании денежных средств или имущества должника на основании: Приказное производство является упрощенной процедурой по сравнению с обычным...
15
Вступление в СРО: организация вступления, помощь с документами, стоимость в 2020
Индивидуальные предприниматели и небольшие фирмы нередко объединяются в СРО — саморегулируемые организации. Это позволяет бизнесменам утвердить свое положение на рынке и повысить доверие к себе со стороны потенциальных контрагентов. В ряде отраслей членство в таких объединениях — обязательное условие. Например, в строительной отрасли. Перед вступлением следует определиться, необходимо ли это в вашем...
6
Что такое государственная пошлина?
Под государственной пошлиной понимается денежный сбор, который обязаны уплатить лица, обращающиеся в государственные органы за той или иной услугой. Он может быть оплачен только в денежной форме. На практике в подавляющем большинстве случаев госпошлина вносится безналичным способом путем перечисления денег по определенным реквизитам. Пошлина оплачивается до обращения за какой-либо услугой, и в подтверждение...
7
Окончание исполнительного производства
Когда истец получает положительное решение об удовлетворении заявленных им требований, это вполне логично воспринимается как полная победа. Однако, чтобы решение суда было выполнено, необходимо дождаться окончания исполнительного производства, которое не всегда быстро и гладко протекает. Основания, последствия и порядок этой процедуры регламентированы Федеральным законом от 02.10.2007 № 229-ФЗ. Дополнительные...
8
Переуступка права требования
Переуступка права требования — юридическое понятие, подразумевающее передачу полномочий кредитора или должника третьему лицу. Важно правильно составить договор цессии, чтобы не потерпеть финансовый крах и не нарушить закон. Она предполагает передачу прав кредитора или/и должника третьему лицу. В большинстве случаев цессию оформляют на договорной основе.В мировой юридической практике уже давно используют...
7