Правовед.ру в твоем кармане. Юрист онлайн 24/7

Установите приложение и получите скидку 15% на оплату вопроса

Скидка 15% при оплате вопроса в приложении Правовед.ру по промокоду Pravoved2022

Промокод: Pravoved2022

8 499 938-65-20
Мы — ваш онлайн-юрист 👨🏻‍⚖️
Объясним пошагово, что делать в вашей ситуации. Разработаем документы и ответим на любой вопрос, даже самый маленький.

Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.

Банкротство физических лиц

До 1 октября 2015 года в нашей стране несостоятельными могли признаваться только организации разных форм собственности и граждане, официально занимающиеся предпринимательством. С указанного момента начали действовать дополнения в закон о банкротстве № 127-ФЗ, касающиеся физических лиц в 2016 и последующих годах.

Процедура не отличается простотой и имеет нюансы, с которыми мы хотим вас познакомить.

Основания для банкротства физических лиц

Основания определены ст. 213.3 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от 26.10.2002 г. (далее – Закон № 127-ФЗ), где указаны две причины возбуждения дела о несостоятельности гражданина:

  1. его долг составляет не менее 500 тысяч рублей;
  2. просрочка по указанной задолженности – более 3 месяцев.

Человек может быть признан банкротом и при меньших обязательствах и сроках их неисполнения:

  • если у него есть просроченные обязательства перед гражданами и организациями;
  • когда более 1 месяца не оплачиваются долги, размер которых составляет не менее 10 % от общей суммы обязательств;
  • стоимость имущества должника не покрывает всех требований кредиторов;
  • есть решение судебных приставов о прекращении производства по взысканию задолженности в связи с неимением у гражданина ликвидного имущества, которое можно реализовать с целью погашения исполнительного листа.

Эти обстоятельства имеют силу, если должник небезосновательно полагает, что он не в состоянии исполнить все свои обязательства в положенный срок. Свое право считаться несостоятельным он должен доказать, при отсутствии достаточных оснований суд оставит заявление без удовлетворения.

Кто по закону может подавать заявление на банкротство физических лиц

Согласно ст. 213.3 Закона № 127-ФЗ обратиться в суд с требованием признать себя несостоятельным имеют право сам должник, его кредиторы и уполномоченные органы.

Определение уполномоченным органам дается в ст. 2 Закона № 127-ФЗ. Им признается местная, региональная либо федеральная структура, наделенная правом представлять в делах о банкротстве интересы различных государственных организаций.

Для инициирования процедуры необходимо составить заявление, требования к которому даны в ст. 213.4 и 213.5 Закона № 127-ФЗ. В нем надо привести основные аргументы, руководствуясь которыми должника можно признать банкротом.

Если заявление подает сам должник, то к нему нужно приложить:

  • документы, подтверждающие наличие непокрытых обязательств и невозможность удовлетворить их в положенный срок;
  • свидетельство о регистрации ИП (индивидуального предпринимателя), или информацию о том, что ответчик не занимается коммерцией в частном порядке;
  • опись принадлежащего несостоятельному лицу движимого и недвижимого имущества, с указанием его стоимости и места нахождения, документы о праве владения этим имуществом;
  • справки о полученных доходах и уплаченных налогах за 3 последних года;
  • сведения о наличии в банках и других финансовых учреждениях открытых лицевых счетов и находящихся на них суммах;
  • другие бумаги, указанные в п. 3 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ.

Если заявление в суд представляют кредиторы или уполномоченные органы, то достаточно приложить к нему бумаги, обосновывающие требования, предъявляемые к должнику.

В п. 1 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ указана необходимость подачи заявления должником. Он должен это сделать, если факт погашения его задолженности перед одним из кредиторов повлечет за собой невозможность выполнения других обязательств на общую сумму от 500 тысяч рублей. Заявление надо представить в суд не позднее чем через 30 дней с момента, когда возникли такие обстоятельства.

Процедура банкротства физического лица

Процедура определена в гл. 10, вновь введенной в Закон № 127-ФЗ в 2015 году, и состоит из нескольких этапов:

  1. суд в течение 15–90 дней анализирует обоснованность предъявленного заявителем требования;
  2. арбитраж определяет конкурсного управляющего из числа участников специализированной саморегулируемой организации, информация о которой указывается в заявлении на банкротство. Требования к такому лицу даны в ст. 20 Закона № 127-ФЗ;
  3. запускается процесс реструктуризации задолженности. Он возможен, если должник:
  4. – имеет постоянный доход;
    – у него нет непогашенной судимости по делу, связанному с экономическим преступлением;
    – его не признавали несостоятельным в течение 5 последних лет;
    – по нему не составлялся план реструктуризации обязательств в течение предыдущих 8 лет;

    Процедура начинается с того, что арбитражный управляющий составляет и представляет в суд план, где расписаны сроки, суммы и правила удовлетворения требований кредиторов. Срок его исполнения не должен быть больше 3 лет. Исполнение документа контролируется судом. По истечении указанного периода финансовый управляющий оформляет отчет о выполнении плана, представляя его в арбитраж.

    При нарушении сроков подачи отчета, наличии в нем ошибок, невыполнении несостоятельным лицом своих обязательств план погашения долгов может быть отменен по заявлению кредиторов или решению суда, а банкротство физического лица возобновлено.

  5. когда реструктуризация невозможна или не состоялась по указанным выше причинам, тогда должник объявляется банкротом, а принадлежащее ему имущество реализуется с торгов. Не берутся во внимание вещи, обеспечивающие человеку нормальную жизнь или связанные с его профессиональной деятельностью. Полученные при этом денежные средства направляются на оплату долгов в следующем порядке (ст. 213.27 Закона № 127-ФЗ):

– сначала удовлетворяют требования по возмещению вреда, причиненного здоровью, и по выплате алиментов;
– затем выполняют обязательства по оплате труда и выходным пособиям работников должника, если процедура проводится в отношении индивидуального предпринимателя;
– в последнюю очередь выплачивают деньги остальным кредиторам, которые внесены в реестр.

Если у должника не хватило средств для компенсации всех долгов, то по окончании процедуры банкротства они считаются погашенными.

Минуя описанный выше порядок, рассматривают обязательства, возникшие до начала процедуры несостоятельности. Их оплачивают вне очереди.

Какие последствия процедуры несостоятельности предусмотрены для физических лиц

В ст. 213.11 Закона № 127-ФЗ даны ограничения, которые начинают действовать в отношении должника еще в ходе процедуры банкротства:

  • он обязан получать разрешение финансового управляющего на проведение сделок: отчуждения имущества, если его цена превышает 50 тысяч рублей; взятия на себя новых долговых обязательств; передачи вещей в залог;
  • несостоятельный гражданин не может использовать собственное имущество в виде вклада в уставной капитал организаций или покупать долю участия в них;
  • будущему банкроту не разрешается пользоваться деньгами, размещенными на депозитных счетах и банковских вкладах.

После признания судом несостоятельности должника он не имеет права:

  • 5 лет брать деньги в долг, не уведомив кредитора о проведенной в отношении него процедуре;
  • в течение 5 лет быть ответчиком по новому делу о банкротстве;
  • занимать важные посты в компаниях и руководить ими.

Пока длится производство по делу о несостоятельности, гражданин имеет право заключить с кредиторами мировое соглашение. На его основании процедура завершается досрочно.

Цена процедуры банкротства физического лица

В ст. 20.7 Закона № 127-ФЗ перечислены составляющие затрат, которые несет должник в процессе признания его несостоятельности:

  • оплата труда арбитражного управляющего в виде первоначальной фиксированной суммы и процентов от стоимости реализуемых активов банкрота;
  • расходы на обеспечение процедуры, в том числе оплату работы привлекаемых третьих лиц.

Чтобы не понести лишних затрат и пройти процедуру банкротства в приемлемые сроки, вам понадобится содействие профессиональных юристов сайта Правовед.RU. Они подробнее познакомят вас с особенностями процесса, правильно составят необходимые документы. Учитывая, что закон о банкротстве физических лиц пока не имеет достаточной судебной практики, не отказывайтесь от наших советов! С их помощью вы сможете избегнуть проблем, связанных с нюансами законодательства.

Последние вопросы по теме «банкротство физических лиц»

Фильтры
Банкротство
Чем грозит снятие денег со счета при банкротстве физического лица?
Добрый день, у меня сейчас проходит процедура реализации имущества при банкротстве физ лица, и я без разрешения финансового управляющего сняла деньги со своего счета, чем мне это грозит?
, вопрос №2083529, Дарья, г. Узловая
Банкротство
Имею ли я право подать документы на банкротство физического лица?
Здравствуйте у меня ипотека банк подал в суд за неуплату могу ли я вступить в банкротство ? У меня есть земельный участок на снт с домом но дом в реестр ещё не внесён это может быть единственным жильём?
, вопрос №2067866, Марина, г. Москва
Есть вопрос? Задайте его всем юристам сайта!
Банкротство
Как оформить банкротство физ лица, если не могу больше платить долги?
Добрый день. Я оказалась в трудной финансовой ситуации и набрала кредиты и микрозаймы. платить уже нечем. Что мне делать? я слышала, что можно оформить банкротство физических лиц и как это можно оформить?
, вопрос №2063484, Нелли, г. Владикавказ
Банкротство
Какова процедура банкротства физического лица в моем случае?
Здравствуйте,при банкротсве человек должен не работать? А зачем отдавать зарплатную карту финансовому управляющему?
, вопрос №2063177, Василиса, г. Санкт-Петербург
Банкротство
В какой суд подавать заявление о банкротстве физического лица и сколько это стоит?
Здравствуйте,в каком суде делают банкротство физического лица и сколько это стоит и к кому обращаться?
, вопрос №2061360, Василиса, г. Санкт-Петербург
Банкротство
Какова заработная плата при банкротстве физического лица?
Признан банкротом. Введена процедура реализации. Может ли финансовый управляющий перечислять прожиточный минимум на карту моих родителей? Или только выдавать наличными?
, вопрос №2060148, Иван, г. Москва
Банкротство
Переходят ли долги по банкротству физ лиц на государство?
Здравствуйте! Нужна консультация по банкротству физического лица. Подскажите правда ли что долги после признания физ.лица банкротом не списываются, а переходят государству? И должник должен будет их выплачивать но у же не банкам и кредиторам, а государству. Если это так то как это осуществляется?
, вопрос №2043183, Елена, г. Екатеринбург
Банкротство
Как объявить себя банкротом физическому лицу, если сумма долга 265 тысяч рублей?
Здравствуйте, мой сын попал в беду( уголовное дело), и пришлось снять все деньги с кредитной карты сбербанка- 265 тысяч рублей. Мне 60 лет, единственный доход пенсия-12500 рублей. Обязательный платеж- 13600 рублей в месяц. Приходится занимать и платить, а потом снимать доступный остаток- около 10000 рублей, чтоб прожить на что-то. В итоге основной долг не гасится, а плачу только процент за пользование деньгами. Квартиру я снимаю, имущества движимого, недвижимого у меня нет. В квартире только предметы первой необходимости. Возможно ли мне провести БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА? Или есть какие то другие выходы? Спасибо
, вопрос №2039751, Александр, г. Красноярск
Банкротство
Каковы последствия банкротства физического лица и имеет ли значение место его прописки?
Здравствуйте,при банкротстве какие последствия,и снимают ли двери в квартире? Возможно ли перед банкротством сменить прописку,как она влияет?
, вопрос №2038216, Василиса, г. Волгоград
Банкротство
Какие документы нужны для банкротства физического лица?
Как можно сделать банкротство физического лица? Какие документы нужны? И куда обратиться со всем этим ?какое заявление написать ?
, вопрос №2029879, Мария, г. Казань
Банкротство
Кто закрывает кредитные договора при банкротстве физ лица?
Добрый день. 2 года назад завершилась процедура банкротства физического лица. Не давно заказала кредитную историю и выяснила, что банки-кредиторы не закрыли мои счета и некоторые продолжают начислять проценты по кредиту. Вопрос: 1. в каком момент закрываются кредитные договора во время банкротства физического лица и кто это должен делать: сам банк, физ.лицо или управляющий 2. когда прекращается начисление процентов по кредиту во время банкротства физического лица 3. как теперь мне поступить, чтобы закрыть все эти счета и аннулировать проценты, которые начисляются после банкротства физического лица
, вопрос №2026830, Елена Игнатьева, г. Москва
Банкротство
Оформление банкротства физического лица при отсутствии работы
Нужна помощь в оформлении банкротства. Не работаю 4-й месяц, платежи не вношу столько же по времени, 3 банка и долг за коммунальные платежи. Предварительно пишите в мессенджеры или по почте.
, вопрос №2009913, Денис Федоров, г. Москва
Банкротство
Какова процедура оформления банкротства физического лица для инвалида?
Сколько стоит процедура оформления банкроства? Я инвалид детства 2группы. Сначала я выплачивала кредиты вовремя, пока работала, сейчас живу на пенсию, нет возможности выплачивать
, вопрос №2007823, Наталья, г. Краснодар
300 ₽
Вопрос решен
Все
Банкротство физических лиц
Здравствуйте, я признана банкротом, идёт реализация имущества сроком на 6 месяцев, на последнем процедуру продлили ещё на три месяца, тк кредиторы не согласны с тем что финансовый управляющий выдавал мне всю зарплату- 70000р. Банк ( кредитор) выселил меня из квартиры, т к она в залоге у банка. Я поручитель по этому кредиту. Долг огромный 30 млн.рублей. Жить мне негде снимаю квартиру 40 000 р и сын- 18 лет учится на дневном в колледже. Два прожиточных минимума -36000. Живу и работаю в Москве. Финансовый управляющий написал ходатайство в суд о выделении необходимой суммы из конкурсной массы. Могут ли мне отказать? И что делать в случае отказа?
, вопрос №1983717, Анна, г. Москва
Банкротство
Какова процедура оформления банкротства физического лица?
Хочу подать заявление о признании себя банкротом. Как это правильно сделать, как будет происходить процедура и сколько это будет стоить?
, вопрос №1980458, Елена, г. Санкт-Петербург
Ищете ответ? Спросить юриста проще
или8 499 938-65-20
Дата обновления страницы 20.08.2018