Сергей, здравствуйте!
С принятием наследства умершего к наследнику переходят и обязательства умершего, в том числе кредитные, при этом кредитный договор не прекращает своё действие.
Так как Вы выступаете поручителем, банк правомерно обратился к Вам с требованием об исполнении кредитных обязательств за должника, поскольку не получил от наследника исполнения по кредитному обязательству.
Фактическое истечение срока исковой давности до обращения с иском в суд не является препятствием для обращения банка к заёмщику или поручителю с требованием о возврате кредита. Данные действия законом не запрещены, если они не сопряжены с угрозами жизни и/или здоровью и иными подобными противоправными действиями.
Кроме того, по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 Гражданского кодекса РФ).
При этом, к сожалению, Вы заблуждаетесь относительно истечения срока исковой давности по требованию о возврате кредитных средств, учитывая тот факт, что в соответствии с условиями кредитного договора кредитные средства должны были быть возвращены в срок до 31.11.2012.
Поскольку общий срок исковой давности составляет 3 года, то банк вправе обратиться с иском в суд до 31.11.2015.
В тоже время следует учитывать следующие разъяснения, содержащиеся в «Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013):
при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды обоснованно применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Следовательно, при обращении банка в суд Вам необходимо
а) получить из материалов судебного дела информацию о дате обращения банка в суд (по общему правилу датой обращения с иском в суд признаётся дата вручения отделению Почты России почтового отправления, содержащего исковое заявление, для направления в суд или дата передачи Истцом иска непосредственно в суд);
б) ознакомившись с расчётом задолженности, представленным банком в суд, отсчитать от даты, указанной в пункте а) 3 года и «отсечь» все суммы по кредиту, начисленные банком в качестве задолженности. Именно в отношении «отсечённых» сумм и будет подлежать применению судом срок исковой давности (пример: дата подачи иска: 01.10.2015., следовательно могут быть взысканы только суммы за период с 01.10.2012.), о чём Вам обязательно необходимо письменно заявить, поскольку Вы, являясь поручителем, будете выступать в суде в качестве ответчика или одного из ответчиков.
Если Вам необходима консультация относительно тактики и стратегии, подлежащих применению в суде в целях минимизации Ваших расходов на исполнение кредитных обязательств, то это будет являться темой ответа на Ваш отдельный вопрос.
