Здравствуйте ,моя мать,пенсионерка в теч двух лет взяла займа в мфо на общую сумму 35000 руб,на настоящее время заплатила около 90 тыс,вопрос как избавиться от мфо?
Здравствуйте! В вашей ситуации есть основания проверить законность начислений МФО и возможность прекращения задолженности. Если мать получила 35 000 рублей, а выплатила уже около 90 000 рублей, это не означает автоматически, что она больше ничего не должна, но переплата требует проверки.
Для краткосрочных займов законом установлены ограничения на начисление процентов, штрафов и других платежей. Размер ограничения зависит от даты заключения каждого договора. При этом лимит рассчитывается отдельно по каждому займу, а не по общей сумме.
Сейчас необходимо запросить у МФО договоры, подробный расчёт задолженности и историю платежей. Если выявится превышение законных ограничений, можно потребовать перерасчёта, признания обязательств исполненными и возврата излишне уплаченных средств. При отказе возможно обращение к финансовому уполномоченному и в Банк России.
Уточните два момента: 35 000 рублей были получены по нескольким самостоятельным договорам или это один заем, который постоянно продлевался? И сейчас МФО продолжают требовать деньги, несмотря на выплаченные 90 000 рублей?
По этим сведениям можно определить дальнейший порядок действий. Можете написать мне в личный чат, чтобы отдельно разобрать начисления и возможность закрытия долгов без дополнительных переплат.
Ситуация, когда сумма выплат в несколько раз превышает тело займа, — частая проблема при работе с микрофинансовыми организациями (МФО). Избавиться от этого долга можно, опираясь на действующее законодательство РФ.
Важное предупреждение: до тех пор, пока вы не получите официальное решение суда или не подпишете юридически значимое соглашение с МФО, прекращать платежи полностью нельзя. Если вы просто перестанете платить, МФО продолжит начислять проценты и штрафы, долг будет расти, а кредитная история — портиться.
Вот основные шаги, которые помогут разрешить ситуацию:
1. Проверьте легальность МФО и наличие лицензии Прежде чем предпринимать юридические действия, убедитесь, что организация состоит в государственном реестре Банка России. Проверить это можно на официальном сайте ЦБ РФ. Если МФО работает нелегально, она не имеет права начислять проценты, и вы можете подать жалобу в полицию и прокуратуру. Однако в 99% случаев крупные и средние МФО работают легально, поэтому основной упор нужно делать на ограничение процентов.
2. Проведите самостоятельный расчет переплаты Вам нужно точно посчитать, сколько вы уже отдали и сколько составляет остаток основного долга. По закону общая сумма всех платежей (тело займа + проценты + штрафы + пени) по договорам потребительского займа сроком до одного года не может превышать сумму займа более чем в 1,3 раза (130%). Это правило вступило в силу с 1 июля 2023 года (ранее лимит составлял 1,5х).
Перестаньте брать новые займы для погашения старых Если вы брали новые микрокредиты, чтобы закрыть старые (так называемая «долговая яма»), немедленно прекратите это делать. Рефинансирование в другой МФО только усугубит ситуацию, так как вы снова запустите счетчик высоких процентов.
3. Попробуйте договориться о реструктуризации Если по расчетам (например, из-за старого договора) лимит еще не достигнут и небольшой остаток долга остался, попробуйте договориться с МФО. В письменном виде предложите закрыть остаток долга при условии списания всех штрафов и пеней. МФО часто идут на это, так как им выгоднее получить живые деньги сейчас, чем судиться несколько месяцев. Обязательно требуйте подписать дополнительное соглашение, где будет четко прописано, что после этого платежа ваш долг погашен полностью и претензий МФО не имеет.
4. Дождитесь суда (если договориться не удалось) Если МФО игнорирует претензию и продолжает требовать деньги, она, скорее всего, обратится в суд (или получит судебный приказ). Для вас это самый выгодный сценарий:
Судья автоматически применит ограничение в 1,3х (или 1,5х для старых договоров) и обяжет вас выплатить только в пределах этого лимита. Все начисления сверх этой суммы будут аннулированы решением суда.
Если вы уже выплатили больше лимита, суд откажет МФО в иске.
Если мать продлевала один и тот же заем, а не оформляла новые договоры, это существенно меняет ситуацию. При первоначальной сумме 35 000 рублей и выплатах около 90 000 рублей необходимо проверить, не превышен ли установленный законом предел начислений. Продление займа само по себе не обнуляет этот предел.
Однако важно установить, как МФО учитывала платежи: в погашение процентов, основного долга или оплату дополнительных услуг. Пока расчёт не проверен, нельзя утверждать, что задолженность полностью погашена.
Уточните, пожалуйста, в каком месяце и году был оформлен первоначальный заем на 35 000 рублей? И все 90 000 рублей выплачены именно по этому договору?
Это позволит определить применимый предел начислений. Например, для краткосрочных займов, оформленных с апреля 2026 года, общая сумма возврата при займе 35 000 рублей обычно ограничена 70 000 рублей. Для более ранних договоров действовали другие пределы.