Что делать при блокировке карт Сбербанка по 115-ФЗ из-за операций в казино?

Здравствуйте.

1. Ситуация, к сожалению, довольно распространенная и сейчас можно сказать только одно: Вам нужно предоставлять банку пояснения об экономическом характере совершенных транзакций. При этом говорить об онлайн-казино крайне нежелательно, поскольку формально они запрещены. 

Деятельность по организации и проведению азартных игр на территории Российской Федерации с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет», а также средств связи запрещена, за исключением случаев приема интерактивных ставок и выплаты по ним выигрышей организаторами азартных игр в букмекерских конторах или тотализаторах в соответствии со статьей 14.2 настоящего Федерального закона. Для целей настоящей части местом осуществления деятельности по организации и проведению азартных игр с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет», а также средств связи признается территория Российской Федерации в случае, если выполняется хотя бы одно из следующих условий...

Статья 5 № 244-ФЗ. www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_64924/d6fb3580fbd6ef3e662688c02af241894aa7f3a6/

Также есть отдельные типы транзакций, к которым, как правило, у банков также возникают вопросы. Например, транзакции с криптовалютой (Вы, возможно, задействовали обменники при выводе и вводе средств).

В частности в соответствии с рекомендациями № 16-МР от 06.09.2021 (и некоторыми другими) банкам предписали в отношении цифровых активов быть особо внимательными:

При выявлении указанных в пункте 2 настоящих методических рекомендаций банковских счетов, открытых физическим лицам, электронных средств платежа, оформленных на физических лиц, кредитным организациям рекомендуется:
— обеспечить повышенное внимание к операциям таких клиентов – физических лиц;
— рассматривать соответствующие операции на предмет наличия подозрений, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма и, в случае наличия таких подозрений, реализовывать право на отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, предусмотренное пунктом 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ.

При этом речь в пункте 2 идет в том числе про операции, связанные с электронными средствами платежа (цифровые активы).

2. Сейчас нужно оформить сопроводительное письмо, где описать подробно природу средств и транзакций, с помощью которых осуществлялись операции. Такое письмо можно распечатать, поставить свою дату, подпись, затем сфотографировать или отсканировать. И к сопроводительному письму приложить максимально возможное количество доказательств: банковские выписки, скриншот перевода, документы, подтверждающие доход. 

Определить тактику пояснений (что именно Вам писать в документе), не зная всех обстоятельств, сложно.  Поэтому сказать вот так сходу Вам, что именно писать в пояснениях, никто не возьмется. Нужно изучать историю переводов, запрос банка и пр. 

Станислав, в приведённых сообщениях нужно разделить два вопроса.

Первое уведомление сообщает об ограничении использования карт со ссылкой на п. 9 ст. 9 Закона № 161-ФЗ и пункт условий Сбербанка. Второе — запрашивает документы и пояснения по Закону № 115-ФЗ. Поэтому одного общего письма «прошу разблокировать карту» может быть недостаточно.

1. По запросу документов ориентируйтесь на указанный банком срок — до 11.11.2026 включительно — и период операций 30.09–01.11.2026. Получите полный перечень запрошенных сведений. В пояснениях свяжите конкретные поступления и переводы с их реальным основанием и приложите имеющиеся подтверждения. Направляйте их через подтверждённый канал банка и сохраните доказательство приёма. Если какого-то документа нет, прямо укажите это и уточните, какое подтверждение банк готов принять.

Пояснения должны соответствовать фактическим операциям. Подменять их выдуманными займами, возвратами долга или иными назначениями не следует.

2. Отдельно запросите у банка письменное разъяснение: какие именно карты и способы обслуживания ограничены; что банк считает нарушением указанного пункта договора; какие операции остаются доступны; что требуется для пересмотра ограничения. Уточните также, был ли отказ в конкретной операции или пока ограничено только использование карты/онлайн-банка.

Самой ссылки на 161-ФЗ в приведённом сообщении недостаточно, чтобы сделать вывод о включении Ваших сведений в базу Банка России о мошеннических переводах. Если банк подтвердит именно это основание, потребуется отдельный порядок обжалования включения в базу. Не стоит смешивать его с ответом на запрос по 115-ФЗ.

Банк России отдельно разграничивает эти ситуации и рекомендует банкам объяснять основания, доступные операции и порядок снятия ограничений: www.cbr.ru/protection_rights/rassmotrenie-obrascheniy-potrebiteley-finansovykh-uslug/

По одному тексту уведомлений нельзя обещать снятие ограничений после любого пояснения. Для выбора следующего шага нужны полный запрос банка и его ответ по каждому основанию. Выписки и документы с персональными данными в открытом вопросе размещать не нужно.

     Добрый день. 

     Судя по представленной информации ограничения по 161ФЗ связаны с  нарушением правил Сбера, а е внесением в списки ЦБ

       Что касается 115-ФЗ, то дать какой то детальный ответ возможно только после анализа Ваших выписок по счету в совокупности с запросом банка и пояснений если Вы их давали. Естественно это возможно лишь в рамках услуги в чате. Здесь же можно дать лишь общие моменты. 

    Прежде всего в рамках блокировок по 115-ФЗ важно понимание того,  что банк вправе  в полном соответствии с требованиями статей 6 и 7 115-ФЗ запросить документы и пояснения по операциям по счету,  Вам же в соответствии со статьей 7 указанного закона необходимо  представить пояснения и запрошенные имеющиеся документы. Вам необходимо дать пояснения и представить запрошенные банком документы, которые показывали бы легальность средств и законность операций по счету. 

      При этом следует с осторожностью.относиться к  пояснениям   о  транзакциях в онлайн казино или на сайтах связанных с азартными играми, транзакциях связанными с  гемблингом, поскольку они в силу ст.6 115- ФЗ  подлежат обязательному контролю. Сами подобные транзакции не грозят уголовной или административной ответственностью, но очень часто рассматриваются банками  как участие в транзакциях связанных с незаконными  с точки зрения законодательства РФ организациями

     Следует очень осторожно относиться к пояснениям об операциях связанных с криптовалютой.

     Отдельный момент Р2Р транзакции. Вопросы по ним возникают в рамках совершения операций подпадающих под критерии определенные в методических рекомендациях ЦБ  16-МР от 06.09.21 г.

     Не стоит указывать на ведение предпринимательской деятельности через счет физ.лица — нарушение банковских правил — Инструкция БР 204-И www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_393919/e00c5365d95c5c921f3f1b4cf6cb9e6096e0ffec/

       Обжалование отказа банка в разблокировке возможно в межведомственную комиссию при ЦБ, суд.     

       Все остальные  моменты могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер).

С уважением Евгений Беляев