Всеволод, здравствуйте! Прежде всего важно понять, по какому закону ограничен счет, потому что от этого зависит, что делать.
Онлайн-казино, работающие без российской лицензии, банки рассматривают как высокорисковое направление, поэтому серия пополнений и вывод денег почти всегда приводят к ограничению счета или онлайн-банка. Обычно основание одно из двух:
1) Федеральный закон № 115-ФЗ (противодействие легализации доходов): банк отказывает в операции или ограничивает дистанционное обслуживание и просит пояснения и документы. Если в операции отказано, банк должен сообщить причину. Вы вправе представить документы, банк рассматривает их не более 7 рабочих дней (п. 13.4 ст. 7 115-ФЗ), а при повторном отказе можно обратиться в межведомственную комиссию при Банке России (п. 13.5 ст. 7).
2) Федеральный закон № 161-ФЗ (операции без добровольного согласия клиента): если банк счел операции признаками мошенничества или передачи карты третьим лицам. Тогда ограничения снимаются по заявлению клиента, а при внесении сведений в базу Банка России можно подать заявление об их исключении (ст. 8 161-ФЗ).
Что ответить в поддержке. Попросите письменно указать основание блокировки и перечень документов, которые нужно представить. В ответе пишите правду: откуда поступили деньги на счет (зарплата, свои накопления), что карта и данные для входа в банк никому не передавались, что операции совершали Вы лично в своих интересах. Приложите подтверждение источника средств, например справку о доходах или выписку из другого банка. Неправдивые объяснения обычно только ухудшают ситуацию, а при операциях через «чужие» счета и карты риски уже уголовно-правовые.
Учтите, что даже после разблокировки банк может закрыть счет, если операции продолжатся. Если банк откажет и пришлет формальный отказ, напишите, по какому основанию: подскажу, как оформить пояснения или обращение в комиссию Банка России.
С уважением,
Лучников Константин,
юрист, партнер адвокатского бюро
