Что делать, если в БКИ появился старый долг от неизвестного лица?

Анна, здравствуйте! Начать стоит с оспаривания конкретной записи о долге, а не с общей претензии о порче репутации. Пока отчёт и документы по задолженности не изучены, утверждать неправомерность действий указанного лица нельзя.

В полном отчёте БКИ проверьте номер и дату договора, первоначального кредитора, сумму задолженности и источник передачи сведений, в том числе закрытую часть отчёта. По статье 8 Закона № 218-ФЗ Вы вправе подать в это БКИ заявление об исправлении недостоверной записи и приложить подтверждения погашения соответствующего кредита. Сохраните подтверждение подачи. БКИ проводит проверку в течение 20 рабочих дней; источник сведений должен подтвердить их достоверность либо исправить их в течение 10 рабочих дней после получения заявления или запроса БКИ.

Если источник подтвердит долг, запросите документы, на которых основаны требование и расчёт, включая переход права требования. Мотивированный отказ исправить сведения можно оспаривать в суде. По одному упоминанию 2007 года нельзя определить ни основание долга, ни правильность записи.

Если сочтёте нужным, могу в личном чате Правовед платно разобрать отчёт и подтверждения погашения, затем подготовить адресные заявления в БКИ и источнику сведений с перечнем приложений. Это позволит оспаривать конкретные данные и выбрать дальнейшие требования по полученным ответам. Объём, стоимость и срок согласуем до начала работы.

Здравствуйте.

«В БКИ в этом году появились данные, что у меня долг перед Корниловым СЮ с 2007года. При этом никаких дел с данным лицом не велось.»

Эту запись о старом долге 2007 года можно принудительно аннулировать и удалить из вашей кредитной истории.

Запись кредитной истории хранится в бюро только 7 лет со дня последнего законного изменения информации, а при оспаривании недостоверных сведений бюро обязано провести проверку за 20 рабочих дней (источник обязан ответить за 10 рабочих дней) и исключить запись по ст. 7 и ст. 8 ФЗ от 30.12.2004 № 218-ФЗ.

Искусственное обновление записи 2007 года скупщиком в текущем году без реальных операций незаконно.

Без документальных доказательств перехода права требования должник вправе не исполнять обязательство перед новым лицом по ст. 385 ГК РФ, а общий срок исковой давности 3 года давно истек по ст. 196 ГК РФ.

Если это лицо не представит в бюро оригиналы первичного договора 2007 года и цепочки уступки за 10 рабочих дней, бюро обязано аннулировать спорную запись, а при отказе она удаляется через районный суд с подачей жалобы в Банк России и ФССП России.

В первую очередь подайте в бюро кредитных историй заявление об оспаривании: Прошу провести проверку и аннулировать запись об обязательстве 2007 года перед Корниловым С.Ю. как недостоверную и внесенную за пределами семилетнего срока хранения без подтверждения перехода прав требования.

Далее направьте этому лицу досудебную претензию об отзыве сведений из БКИ. После чего при отказе подайте иск в суд об обязании исключить запись из БКИ.

Учтите процедурный риск: скупщики старых баз нередко параллельно подают заявление о выдаче судебного приказа мировому судье по старому адресу прописки, поэтому проверьте картотеку судебных участков, чтобы вовремя отменить приказ.

Запуск процедуры оспаривания заставит бюро запросить первичные документы 2007 года, которых у скупщиков реестров обычно нет. В каком именно БКИ появилась эта запись, и указан ли в кредитном отчете номер договора 2007 года и ИНН источника?

Напишите эти детали в личный чат (кнопка «Общаться в чате») — я помогу составить заявление в БКИ, претензию и иск в суд с первого раза.

Здравствуйте, Анна!

   Дополню коллегу важной деталью, которая может стать главным доводом в Вашем споре.

   Физическое лицо по закону не является источником формирования кредитной истории. Перечень источников в ч. 3.1 ст. 5 Закона № 218-ФЗ «О кредитных историях» (банки, МФО, кредитные кооперативы, лизинговые компании и др.) граждан не включает, а обязанность заключить договор с бюро после уступки долга в ч. 5.4 той же статьи прямо установлена «за исключением физического лица». Значит, если долг действительно перешел к гражданину, сведения в бюро передал кто-то другой: первоначальный кредитор при уступке или коллекторское агентство, которое взыскивает долг от его имени.

   Что я бы сделал по шагам:

1) запросите полный отчет в этом БКИ (дважды в год бесплатно) и найдите в нем, кто указан источником сведений и какой договор (номер, дата, первоначальный кредитор). Если Ваша кредитная история хранится и в других бюро, проверьте их через Госуслуги, раздел «Сведения о бюро кредитных историй»;

2) соберите подтверждения погашения кредитов того периода: справки банков об отсутствии задолженности или о закрытии договора, выписки, квитанции. Если кредитор 2007 года ликвидирован, сведения о правопреемнике есть в ЕГРЮЛ;

3) подайте заявление в БКИ об оспаривании записи по ст. 8 Закона № 218-ФЗ с требованием проверить у источника наличие договора уступки, его дату и основание включения долга спустя столько лет;

4) параллельно направьте требование источнику сведений (агентству или банку) о представлении договора уступки и расчета задолженности и об исправлении записи. Если сведения передало коллекторское агентство и при этом нарушаются правила взаимодействия, жалоба в ФССП (ст. 18 Закона № 230-ФЗ); жалоба на бюро и банк направляется в Банк России. Роспотребнадзор здесь, скорее всего, будет неподходящим адресатом;

5) если досудебно запись не исправят, иск в суд об обязании исправить кредитную историю и компенсации морального вреда. Срок исковой давности по долгу 2007 года давно истек (ст. 196, 200 ГК РФ), поэтому взыскать его через суд кредитору будет крайне сложно при Вашем заявлении о давности, но запись о «просрочке» от этого не исчезает, ее нужно оспаривать отдельно.

   Многое здесь зависит от того, что именно написано в отчете: от этого выбор адресата и формулировок, иначе бюро просто перешлет ответ источника «сведения подтверждены». Если будет удобно, могу в личном чате здесь, на Правоведе, разобрать Ваш отчет БКИ и подготовить комплект: заявление в бюро, требование к источнику и жалобу в Банк России. Стоимость 5 000 руб., срок 2 рабочих дня; понадобятся полный отчет БКИ и документы о погашении кредитов. Если в итоге понадобится суд, этот комплект станет основой иска.

С уважением,
Лучников Константин,
юрист, партнер адвокатского бюро